4 designazioni senior certificate che vale la pena perseguire

Per molti consulenti finanziari, le designazioni professionali stanno diventando sempre più importanti. Questi segni di risultati accademici e professionali, indicati da sigle con lettere come CFA o CFP che compaiono dopo il nome del consulente, li distinguono dalla concorrenza e suggeriscono un livello più alto di competenza, conoscenza specializzata e standard di professionalità.

Tuttavia, negli ultimi anni, il numero e la portata delle designazioni professionali disponibili si sono moltiplicate in modo esponenziale e molti consulenti non sono sicuri di quale credenziale le servirà nel modo più efficace, specialmente quando si tratta di designazioni specializzate nel mercato degli anziani.

Qui daremo uno sguardo più da vicino ad alcune designazioni senior e se valgono la pena perseguire per coloro che guardano specificamente alla pianificazione della pensione, al reddito della pensione, alla pianificazione della longevità e alla pianificazione ereditaria / immobiliare.

Key Takeaways

• Molti consulenti finanziari si stanno specializzando nella pianificazione pensionistica e nel reddito.
• Di conseguenza, questi consulenti hanno cercato formazione e istruzione mirate per convalidare le loro competenze e abilità in questo segmento.
• Sono ora disponibili diverse credenziali e designazioni professionali per segnalare la competenza nella pianificazione finanziaria senior, ma non tutte sono uguali.

Quali sono le designazioni senior?

Nell'arena della pianificazione finanziaria, negli ultimi anni sono state create numerose nuove designazioni. Queste designazioni si concentrano sul mercato senior, che comprende quelli dai 50 anni in su. Questo segmento demografico dei consumatori di pianificazione finanziaria è diventato sempre più preso di mira da quasi ogni direzione dal settore dei servizi finanziari, comprese banche e compagnie assicurative, nonché pianificatori finanziari e immobiliari indipendenti.

Legittima designazione o stratagemma di marketing?

Ecco quattro principali designazioni che i professionisti finanziari possono utilizzare nel mercato senior della consulenza finanziaria:

Consigliere senior certificato

questa è probabilmente la più nota tra le designazioni di consulenza senior. Offerto e riconosciuto dalla Society of Certified Senior Advisors, i candidati devono superare un esame di certificazione sugli aspetti sociali, sanitari, culturali, finanziari e legali dell'invecchiamento per raggiungerlo. Le domande basate su questioni finanziarie hanno una ponderazione del 22, 2% nell'esame. Non esiste un programma di formazione o istruzione prescritto, ma la SCSA offre varie risorse come libri di testo e corsi dal vivo e la preparazione richiede solitamente 50-60 ore. I candidati sono inoltre tenuti a completare 30 ore di formazione continua e a passare un controllo del passato penale ogni tre anni per mantenere la loro certificazione.

I CSA sono in genere professionisti in diversi settori che lavorano esclusivamente o spesso con l'invecchiamento e desiderano integrare le loro conoscenze professionali con la designazione. Molti consulenti che guadagnano questa designazione lavorano principalmente con rendite fisse o indicizzate; tuttavia, ci sono anche un certo numero di professionisti non finanziari che portano questa designazione, compresi avvocati di pianificazione immobiliare e professionisti e amministratori della sanità. I CSA sono tenuti ad informare i consumatori che la designazione da sola non implica competenza in materia finanziaria, sanitaria o sociale.

Consulente senior certificato

Offerto dall'Institute of Business and Finance, questa designazione richiede solo da 25 a 30 ore di studio autonomo più tre esami, insieme a 15 ore di formazione continua all'anno per i primi cinque anni. Il corso copre le basi della previdenza sociale e dell'assistenza sanitaria, pianificazione dell'assistenza a lungo termine, rendite e altri redditi da pensione, assistenza agli anziani e altri argomenti correlati.

Specialista senior certificato

Questa designazione è di gran lunga la più accademicamente avanzata tra le designazioni senior. Sebbene non rientri nella stessa categoria della certificazione Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) o di altre designazioni simili stabilite, contiene un curriculum accademico ragionevolmente rigoroso che copre le seguenti materie:

• Reddito e pianificazione
• Pianificazione delle imposte sul reddito e sugli immobili
• Tutti i tipi di rendite
• Sicurezza sociale, Medicare e Medicaid
• Problemi di assistenza a lungo termine e assistenza agli anziani
• Demografia del mercato senior
• Tecniche di base di pianificazione caritatevole e immobiliare
• Ipoteche inverse
• Nozioni di base sulla selezione degli investimenti

Questa credenziale, sebbene poco completa, può almeno fornire ai consulenti un background accademico di base per fare affari con gli anziani.

Pianificatore finanziario senior noleggiato

L'organizzazione emittente del CSFP afferma di formare i destinatari in strategie avanzate di pianificazione pensionistica e patrimoniale e che il "Senior" nel suo nome implica anzianità professionale rispetto a un mercato target demografico. Tuttavia, sono richiesti solo tre giorni di formazione accademica, seguiti da un esame a libro aperto.

Designazioni di ampia base che servono gli anziani

Sebbene le designazioni senior possano differire sostanzialmente nel livello di formazione accademica richiesta, è chiaro che nessuna di esse può essere paragonata ai curricula di designazioni affermate e rispettate come CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant ( ChFC).

In tutta onestà, la maggior parte delle designazioni senior tende a coprire i dati demografici senior e le questioni relative alla sicurezza sociale e Medicare in modo più dettagliato rispetto alle designazioni principali. Se i consulenti desiderano commercializzare i loro servizi agli anziani, questo è un mercato legittimo.

Tuttavia, se vogliono posizionarsi come "esperti", dovrebbero considerare seriamente di guadagnare prima una delle designazioni più tradizionali e complete. Quindi potrebbero guadagnare una delle designazioni senior che si concentrano specificamente su questioni senior. A quel punto, la loro competenza nel mercato senior significherebbe molto di più. Sarebbero inoltre soggetti a un codice etico che può essere applicato.

Conseguenze in sospeso

Sfortunatamente, molti anziani sono diventati vittime di truffatori e ciarlatani che sono abili nel manipolare emotivamente i clienti anziani e le prospettive di investire in prodotti o servizi che spesso legano i loro soldi per lunghi periodi di tempo.

Di conseguenza, i regolatori statali hanno iniziato a notare sia l'inadeguata formazione accademica sia l'approccio commerciale adottato da molti detentori di certificati consultivi senior. In effetti, lo stato del Nebraska ha emanato uno statuto che vieta ai consulenti di utilizzare questa o qualsiasi altra designazione di consulenza senior.

Molti altri stati possono anche citare un aumento marcato del numero di indagini e reclami relativi a società di consulenza senior negli ultimi anni. Una delle principali limitazioni che i regolatori devono affrontare quando si affronta questo problema è che non esiste un'agenzia generale che monitora la comunità della designazione finanziaria come esiste per le assicurazioni o le licenze in titoli. Pertanto, qualsiasi credenziale "canaglia" deve essere attualmente trattata su base individuale, stato per stato.

La linea di fondo

Mentre le differenze tra designazioni come CFP ^™ e Certified Senior Advisor possono essere evidenti a quelle del business, la maggior parte degli anziani in cerca di consulenza finanziaria può avere difficoltà a comprendere il divario nella formazione tra i due, almeno a prima vista. Sebbene sarebbe ingiusto etichettare disonesto ogni professionista finanziario che detiene una designazione di consulenza senior, la crescente pressione proveniente dai regolatori statali sta rendendo incerto il futuro di tali designazioni.

I consulenti che stanno valutando la possibilità di perseguire una designazione di consulenza senior potrebbero voler verificare con il commissario assicurativo del proprio stato e / o l'ufficio titoli prima di iscriversi a un programma. Mentre le designazioni fasulle possono ingannare i potenziali clienti e i clienti almeno per un po ', i regolatori sono certi che alla fine rettificheranno la situazione, in un modo o nell'altro.