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Gestione consultiva

budget e risparmi : Gestione consultiva
DEFINIZIONE di Advisory Management

La gestione della consulenza si riferisce alla fornitura di una guida agli investimenti professionale e personalizzata. Individui, un team indipendente o un gruppo all'interno di una banca privata, società di gestione degli investimenti o boutique di consulenza specializzata possono svolgere attività di consulenza.

I servizi di gestione della consulenza consentono ai privati ​​di consultare i professionisti degli investimenti prima di apportare modifiche ai loro portafogli. I professionisti della gestione della consulenza hanno esperienza in una o più aree di investimento e forniscono indicazioni su misura per la situazione specifica di un individuo.

RIPARTIZIONE Gestione della consulenza

I consulenti per gli investimenti che lavorano per i gruppi di gestione consultiva valuteranno l'orizzonte temporale del cliente, gli obiettivi di performance e la tolleranza al rischio per determinare quali classi di attività saranno gli investimenti più adatti. Forniranno inoltre indicazioni nei settori dell'asset allocation e del ribilanciamento del portafoglio e monitoreranno la performance degli investimenti e spesso eseguiranno gli ordini.

L'allocazione delle attività è la pratica di bilanciare il rischio e la remunerazione all'interno di un portafoglio, in base agli obiettivi di un individuo o alla politica di un istituto. I gestori distribuiranno i fondi del portafoglio tra tre principali classi di attività: azioni, reddito fisso e liquidità e mezzi equivalenti, insieme a investimenti alternativi, quali private equity e derivati.

Poiché ogni classe di attività offre diversi livelli di rischio e rendimento, ognuna si comporterà in modo diverso nel tempo. Gli investitori possono utilizzare diverse allocazioni di attività per obiettivi diversi. Ad esempio, qualcuno che sta risparmiando per un anno di viaggio nel breve termine potrebbe investire i suoi risparmi in un mix conservativo di contanti, certificati di deposito (CD) e obbligazioni a breve termine. Un altro risparmio individuale per un acconto su una casa costosa (almeno un decennio di distanza) potrebbe diversificarsi in più scorte poiché ha più tempo per cavalcare le fluttuazioni a breve termine del mercato.

Il ribilanciamento del portafoglio protegge un investitore da rischi indesiderati e garantisce che l'esposizione del portafoglio rimanga nell'ambito di competenza del gestore.

Gestione della consulenza contro la gestione discrezionale degli investimenti

I servizi di gestione della consulenza consentono alle persone di mantenere il pieno controllo sui propri portafogli e di prendere le proprie decisioni di investimento. Il ruolo del consulente per gli investimenti è principalmente quello di offrire un parere informato.

Al contrario, nella gestione discrezionale degli investimenti, un gestore patrimoniale professionale assume un maggiore controllo delle decisioni di investimento. Per il cliente, l'approccio discrezionale è più pratico, adatto a coloro che potrebbero non avere l'esperienza o il tempo di gestire attivamente i propri portafogli. Mentre i gestori di consulenza trascorreranno sempre del tempo a comprendere gli obiettivi e le risorse dei propri clienti, questo non è spesso un processo tanto accurato quanto con i gestori discrezionali.

Con i servizi di consulenza, un gestore patrimoniale si consulterà con i propri clienti e fornirà consulenza, ma il cliente prende le ultime decisioni di acquisto e vendita.

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