Depositi bancari
Cosa sono i depositi bancari?I depositi bancari sono costituiti da denaro depositato presso istituti bancari per la custodia. Questi depositi vengono effettuati per depositare conti come conti di risparmio, conti correnti e conti del mercato monetario. Il titolare del conto ha il diritto di ritirare i fondi depositati, come stabilito nei termini e condizioni che regolano l'accordo sul conto.
01:36Conto di risparmio
Come funzionano i depositi bancari
Il deposito stesso è una responsabilità dovuta dalla banca al depositante. I depositi bancari si riferiscono a questa passività anziché ai fondi effettivi che sono stati depositati. Quando qualcuno apre un conto bancario ed effettua un deposito in contanti, cede il titolo legale ai contanti e diventa un bene della banca. A sua volta, il conto è una passività per la banca.
Key Takeaways
- Il salvataggio e il conto corrente accettano depositi bancari.
- La maggior parte dei depositi bancari è assicurata dalla FDIC fino a $ 250.000.
- I depositi bancari sono considerati domanda (la banca è tenuta a restituire i fondi su richiesta) o depositi (le banche chiedono un periodo di tempo specifico per accedere ai fondi).
Tipi di depositi bancari
Conto corrente / Conto deposito richiesto
Un conto corrente, chiamato anche conto deposito cauzionale, è un conto corrente di base. I consumatori depositano denaro e il denaro depositato può essere ritirato quando il titolare del conto desidera su richiesta. Questi conti spesso consentono al titolare del conto di prelevare fondi utilizzando carte bancarie, assegni o polizze di prelievo da banco. In alcuni casi, le banche addebitano commissioni mensili per i conti correnti, ma possono rinunciare alla commissione se il titolare del conto soddisfa altri requisiti come la costituzione di un deposito diretto o l'esecuzione di un determinato numero di trasferimenti mensili su un conto di risparmio.
Esistono diversi tipi di conti di deposito, inclusi conti correnti, conti di risparmio, conti di deposito chiamate, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD).
Conti di risparmio
I conti di risparmio offrono ai titolari di conti interessi sui loro depositi. Tuttavia, in alcuni casi, i titolari di conti possono incorrere in una commissione mensile se non mantengono un saldo prestabilito o un certo numero di depositi. Sebbene i conti di risparmio non siano collegati ad assegni cartacei o carte come i conti correnti, i loro fondi sono relativamente facili da accedere ai titolari di conti.
Al contrario, un conto del mercato monetario offre tassi di interesse leggermente più elevati rispetto a un conto di risparmio, ma i titolari di conti devono affrontare maggiori limitazioni sul numero di assegni o trasferimenti che possono effettuare da conti del mercato monetario.
Conti di deposito chiamate
Gli istituti finanziari si riferiscono a questi conti come conti correnti fruttiferi, conti Checking Plus o Advantage. Questi conti combinano le caratteristiche dei conti correnti e di risparmio, consentendo ai consumatori di accedere facilmente ai propri soldi ma anche di guadagnare interessi sui propri depositi.
Certificati dei conti di deposito / deposito a tempo
Come un conto di risparmio, un conto di deposito a tempo è un veicolo di investimento per i consumatori. Conosciuti anche come certificati di deposito (CD), i conti di deposito a tempo tendono ad offrire un tasso di rendimento più elevato rispetto ai conti di risparmio tradizionali, ma il denaro deve rimanere nel conto per un determinato periodo di tempo. In altri paesi, i conti di deposito a tempo presentano nomi alternativi come depositi a termine, conti a tempo determinato e obbligazioni di risparmio.
considerazioni speciali
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornisce un'assicurazione sui depositi che garantisce i depositi delle banche membri per almeno $ 250.000 per depositante, per banca.
Le banche membri sono tenute a mettere segni visibili al pubblico che affermano che "i depositi sono garantiti dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti".