Attività bancarie

Che cos'è il business banking?

Il business banking è un rapporto finanziario di una società con un istituto che offre prestiti, crediti e conti di risparmio commerciali e conti correnti progettati specificamente per le società anziché per i privati.

Il business banking si verifica quando una banca, o divisione di una banca, si occupa solo di aziende. Una banca che si occupa principalmente di persone fisiche è generalmente chiamata banca al dettaglio, mentre una banca che si occupa di mercati dei capitali è nota come banca di investimento. Ci sono alcune banche che si occupano anche di tutti e tre i tipi di clienti.

Comprensione del business banking

Il business banking può anche essere chiamato banking commerciale o aziendale. Le banche forniscono servizi finanziari e di consulenza alle piccole e medie imprese e alle grandi società. Questi servizi sono adattati alle esigenze specifiche di ogni azienda. Questi servizi includono conti di deposito e prodotti infruttiferi, prestiti immobiliari, prestiti commerciali e servizi di carte di credito.

In passato, le banche di investimento e le banche commerciali / al dettaglio dovevano essere entità distinte ai sensi del Glass-Steagall Act, noto anche come Banking Act del 1933. Che cambiò nel 1999 dopo che alcune parti dell'atto furono abrogate. In base alle nuove regole, le banche potrebbero offrire servizi di business, retail e investment banking sotto lo stesso tetto.

La domanda di business banking è in aumento negli Stati Uniti, poiché il settore delle imprese continua a crescere. Il tasso di crescita annuale dovrebbe crescere del 7, 3%, con ricavi che raggiungono i $ 762 miliardi nel 2019, secondo la società di ricerca IBISWorld. Il rapporto di gennaio 2019 afferma che le società con la più alta quota di mercato di corporate o business banking sono Wells Fargo, JPMorgan Chase. e Bank of America.

Servizi offerti da banche d'affari

Le banche d'affari offrono una vasta gamma di servizi alle aziende di tutte le dimensioni. Oltre ai conti di controllo e di risparmio, le banche d'affari offrono opzioni di finanziamento e soluzioni di gestione della liquidità.

Finanziamento bancario

Il finanziamento bancario è una fonte primaria di capitale per l'espansione aziendale, le acquisizioni e gli acquisti di attrezzature o semplicemente per far fronte alle crescenti spese operative. A seconda delle esigenze di un'azienda, le banche d'affari possono offrire prestiti a tempo determinato, prestiti a breve e lungo termine, linee di credito e prestiti basati su attività. Le banche forniscono finanziamenti per le attrezzature, sia tramite prestiti fissi che mediante leasing di attrezzature. Alcune banche si rivolgono specificamente a determinati settori come l'agricoltura, l'edilizia e gli immobili commerciali.

Gestione della liquidità

Chiamato anche gestione della tesoreria, i servizi di gestione della liquidità aiutano le aziende a raggiungere una maggiore efficienza nella gestione dei propri crediti, debiti, disponibilità liquide o liquidità. Le banche commerciali istituiscono processi specifici per le imprese che aiutano a semplificare la loro gestione della liquidità, con conseguente riduzione dei costi e più liquidità.

Le banche forniscono alle aziende l'accesso a Automated Clearing House (ACH) e ai sistemi elettronici di elaborazione dei pagamenti per accelerare i trasferimenti di denaro. Consentono inoltre lo spostamento automatico di denaro dai conti correnti inattivi ai conti di risparmio fruttiferi, quindi l'eccedenza di cassa viene messa in funzione mentre il conto corrente aziendale ha appena sufficiente per i pagamenti giornalieri.

Le aziende hanno accesso a una piattaforma online personalizzata che collega i loro processi di gestione della liquidità ai loro conti di controllo e di risparmio per una visione in tempo reale del loro denaro in azione.

Importante: molte banche offrono anche gestione patrimoniale e sottoscrittori di titoli ai propri clienti aziendali e commerciali.

Key Takeaways

• Il business banking è una gamma di servizi forniti da una banca a un'azienda o società.
• I servizi offerti nell'ambito del business banking comprendono prestiti, crediti e conti di risparmio e di conto corrente, tutti appositamente studiati per l'attività.
• Le banche sono in grado di offrire servizi di business, retail e investment banking sotto lo stesso tetto.

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