Puoi diventare ricco investendo in fondi comuni?

Investire è uno dei modi più popolari per creare ricchezza. Assumendo un certo grado di rischio, puoi mettere le tue attività correnti a lavorare per te e generare reddito a breve o lungo termine, a seconda dei tuoi obiettivi di investimento. Naturalmente, maggiore è il rischio che si assume, maggiore è la probabilità di successo e fallimento. È per questo motivo che i titoli più rischiosi, come le azioni, sono tradizionalmente considerati gli investimenti indispensabili per coloro che desiderano diventare ricchi.

Poiché i fondi comuni di investimento sono generalmente considerati investimenti più sicuri e più stabili, può sembrare controintuitivo che possano offrire ampie opportunità per la creazione di ricchezza aggressiva. In effetti, alcuni tipi di fondi comuni di investimento sono altrettanto rischiosi o più rischiosi dei singoli investimenti azionari e hanno il potenziale per generare rendimenti enormi. I fondi azionari e obbligazionari ad alto rendimento, in particolare, sono specificamente progettati per generare i maggiori profitti possibili investendo nelle attività più rischiose.

Fondi azionari ad alto rendimento

Esiste un'ampia gamma di fondi azionari finalizzati a specifici obiettivi degli investitori. I fondi ad alto rendimento, come suggerisce il nome, sono orientati a generare i rendimenti massimi possibili, a seconda del tipo di reddito perseguito dagli azionisti.

Per gli investitori che desiderano ricevere l'importo massimo del reddito da investimenti annuo, i fondi per dividendi ad alto rendimento si concentrano su azioni che pagano costantemente dividendi molto elevati. Tutti i fondi comuni di investimento devono distribuire gli utili netti agli azionisti almeno una volta all'anno e pertanto i fondi per dividendi ad alto rendimento effettuano almeno un pagamento di dividendi all'anno. Questi fondi sono meno focalizzati sulla generazione di plusvalenze, quindi non negoziano frequentemente titoli a meno che i dividendi di un titolo non siano sospesi o diminuiscano considerevolmente. Questi non sono certamente i tipi di fondi più aggressivi, ma se hai un importo significativo da investire, il reddito da dividendi generato ogni anno può essere notevole.

Altri fondi azionari ad alto rendimento si concentrano sulla generazione di plusvalenze utilizzando uno stile di trading altamente aggressivo. Ciò comporta la ricerca attiva del prossimo grande stock e il tentativo di cronometrare la ripresa. Al contrario, questi fondi potrebbero puntare su azioni corte che sono in procinto di subire una forte caduta. Questi tipi di fondi richiedono un manager molto attivo che abbia una vasta esperienza e un forte istinto. Esiste un grado molto più elevato di rischio inerente a questo tipo di fondo azionario rispetto ai fondi per dividendi, ma offre anche maggiori opportunità di profitti rapidi e sostanziali.

Fondi obbligazionari ad alto rendimento

I fondi azionari non sono gli unici fondi comuni di investimento che possono aprire la strada alla ricchezza. Sebbene i fondi obbligazionari siano generalmente pubblicizzati come uno dei tipi di fondi più sicuri, fornendo un reddito annuo moderato e la promessa di preservare il capitale, i fondi obbligazionari ad alto rendimento sono in realtà piuttosto rischiosi.

Mentre i fondi che investono in obbligazioni emesse da società e governi altamente qualificati generano la maggior parte dei loro rendimenti dai pagamenti di interessi, i fondi che investono in obbligazioni con rating molto basso, chiamati obbligazioni spazzatura, utilizzano una strategia di investimento molto più a breve termine. Invece di detenere obbligazioni fino alla scadenza e incassare i pagamenti annuali delle cedole, i fondi spazzatura capitalizzano la volatilità dei valori delle obbligazioni spazzatura. Poiché il rischio di insolvenza è così elevato, le obbligazioni spazzatura spesso vendono per molto al di sotto del loro valore nominale e pagano interessi estremamente elevati.

Man mano che i tassi di interesse nazionali cambiano o le entità emittenti guadagnano o perdono credibilità, il prezzo di mercato di queste obbligazioni può variare drasticamente. I fondi spazzatura generano rendimenti acquistando obbligazioni spazzatura a basso costo, raccogliendo i benefici dei loro generosi pagamenti di coupon e vendendoli prima che la società vada in default, si spera per un profitto. Se l'entità emittente si stabilizza e il suo rating creditizio migliora, il valore delle obbligazioni spazzatura può aumentare notevolmente, generando rendimenti ancora più elevati a causa del prezzo d'acquisto di base.

Fondi bilanciati per l'investitore moderato

Per coloro che non sono pronti ad assumersi il rischio estremo insito nei fondi ad alto rendimento, ci sono molte opzioni di fondi comuni di investimento che offrono l'opportunità di grandi guadagni pur offrendo una certa stabilità. I fondi bilanciati investono sia in debito che in azioni e possono essere adattati agli obiettivi specifici e alla tolleranza al rischio dei loro azionisti.

Per gli investitori che vogliono investire in attività ad alto rischio e ad alto rendimento senza scommettere sulla fattoria, i fondi che la giocano relativamente sicuri ma che includono ancora alcuni titoli ad alto rendimento sono adatti. Ad esempio, un fondo potrebbe investire principalmente in obbligazioni altamente stabili o azioni blue-chip buy-and-hold con comprovata esperienza, ma allocare anche una parte del proprio capitale per investimenti in obbligazioni spazzatura o titoli altamente volatili. Sebbene il potenziale per la creazione di ricchezza seria sia limitato, questi fondi offrono stabilità a lungo termine, con solo un pizzico di rischio.

Obbligazioni a basso rischio e fondi del mercato monetario

Come qualsiasi investimento, più puoi permetterti di investire, maggiori saranno i tuoi potenziali rendimenti. È difficile diventare ricchi investendo solo $ 1.000 in qualsiasi tipo di sicurezza. Se hai un importo significativo da investire, tuttavia, puoi generare un considerevole importo di reddito anche con gli investimenti più stabili.

Sebbene i fondi obbligazionari a basso rischio e i fondi del mercato monetario non siano esattamente le superstar della creazione di ricchezza, offrono comunque un livello molto elevato di stabilità, insieme alla promessa di reddito fisso ogni anno. Se hai un'ampia somma da investire, anche tassi di interesse moderati possono generare ingenti somme. Ad esempio, $ 500.000 investiti in un fondo del mercato monetario che paga solo il 3% all'anno genera ancora $ 15.000 in entrate da investimenti ogni anno. Più ricco sei, tanto più facile diventa abbastanza ricco in breve tempo.

L'impatto delle commissioni di gestione

Quando si cerca di generare ricchezza attraverso investimenti in fondi comuni di investimento, è importante considerare l'impatto del rapporto spese di un fondo. In generale, i fondi a gestione più attiva, come obbligazioni ad alto rendimento e fondi azionari, tendono ad avere rapporti di spesa più elevati che riflettono le maggiori commissioni di negoziazione. Se il rapporto di spesa di un determinato fondo è molto elevato, può incidere sostanzialmente sui profitti annuali.

Ci sono aziende e broker là fuori il cui obiettivo dichiarato è quello di contenere i costi e assicurarsi che gli investitori sappiano esattamente cosa stanno ricevendo e pagando. Alcuni cercano anche di fare altro che abbinare il mercato in salita e batterlo in discesa. Ciò può essere fatto attraverso un'attenta allocazione degli asset e una gestione del portafoglio. Potrebbero non esserci molte aziende che operano in questo modo, ma esistono e vale la pena prendersi la briga di trovare.

Reddito da investimenti e responsabilità fiscale

Un'altra considerazione importante nella scelta di un fondo comune è l'impatto del reddito da investimenti sulla bolletta fiscale. A seconda del tipo di reddito generato da un fondo comune di investimento, potresti trovarti a pagare più tasse del previsto. I fondi che generano guadagni a breve termine, come fanno generalmente i fondi ad alto rendimento, possono creare un'imposta fiscale significativa, poiché i redditi da investimenti a breve termine sono tassati all'aliquota fiscale ordinaria piuttosto che all'aliquota di plusvalenze inferiore applicabile a lungo termine profitti.