Autenticazione con carta di credito
L'autenticazione con carta di credito è il processo di conferma della carta di credito di un cliente con l'entità emittente. L'autenticazione con carta di credito si riferisce generalmente alla prima metà del processo di comunicazione della transazione, che prevede la trasmissione delle informazioni della carta all'emittente tramite il processore dei pagamenti per l'autenticazione.
Interruzione dell'autenticazione con carta di credito
L'autenticazione della carta di credito e l'autorizzazione della carta di credito sono i due processi principali che completano la comunicazione della transazione della carta di credito per il pagamento. In una transazione di pagamento elettronico, in genere sono coinvolte quattro entità: il commerciante, la banca acquirente mercantile, il processore di rete e l'emittente. L'emittente fornisce l'approvazione della transazione con carta per l'autenticazione. Una volta autenticata, la banca acquirente mercantile riceve la comunicazione dal processore di rete e autorizza la transazione per l'accettazione del pagamento e il deposito del conto.
Comunicazione di autenticazione
Quando una carta viene trascinata o inserita, i dettagli della transazione vengono inviati elettronicamente a un commerciante che acquisisce banche che facilita l'elaborazione della transazione. Tutti i commercianti che accettano carte di pagamento elettroniche devono collaborare con una banca acquirente mercantile che facilita le comunicazioni di transazione e deposita i fondi per un deposito. La banca acquirente mercantile prima trasmette i dettagli della transazione all'emittente attraverso il processore di rete per l'autenticazione.
L'emittente controlla vari dettagli della carta come il numero della carta, il tipo di carta, il codice di sicurezza della carta e l'indirizzo di fatturazione del titolare della carta per garantire l'accuratezza. Gli emittenti dispongono inoltre di varie procedure per garantire che una transazione non sia fraudolenta per proteggere la sicurezza del titolare della carta. Il processo di autenticazione aiuta anche a prevenire gli storni di addebito e a proteggere il commerciante da eventuali problemi di finanziamento.
Comunicazione di autorizzazione
La comunicazione di autorizzazione è la fase finale di un processo di transazione con carta di credito. Una volta autenticata una carta, l'emittente invia l'autenticazione alla banca acquirente mercantile tramite il processore di rete. La banca acquirente mercantile riceve la comunicazione e autorizza il pagamento per il commerciante. Se il pagamento non è autenticato, la banca acquirente mercantile rifiuterà la transazione. Mentre per il completamento di una transazione sono necessarie comunicazioni estese, l'elaborazione delle transazioni viene generalmente completata in pochi secondi a causa delle capacità della moderna tecnologia.
Il processo di autorizzazione finale consente inoltre alla banca del commerciante di avviare un deposito di pagamento sul conto del commerciante. Pertanto, i commercianti si affidano alle banche acquirenti mercantili sia per l'elaborazione dei pagamenti che per la manutenzione del conto. In una transazione con carta di credito, la banca acquirente mercantile è anche la banca di regolamento, che riceve i fondi di pagamento e li deposita sul conto commerciante.
Le banche acquirenti mercantili in genere addebitano ai commercianti sia le commissioni di transazione sia le commissioni mensili del conto. Le commissioni sulle transazioni compensano la banca commerciale per facilitare la comunicazione. Le banche acquirenti mercantili coprono anche i rischi di qualsiasi problema derivante da inadempienza, storni di addebito e rimborsi, il che genera la necessità di commissioni mensili sul conto.