Storia creditizia
La cronologia del credito è una registrazione della capacità di un consumatore di rimborsare i debiti e ha dimostrato la responsabilità nel rimborsare i debiti. Queste informazioni sono tutte contenute nel rapporto di credito del consumatore. La cronologia dei crediti di un consumatore include quanto segue:
- Numero e tipi di conti di credito
- Da quanto tempo è aperto ciascun account
- Importi dovuti
- Importo del credito disponibile utilizzato
- Se le bollette vengono pagate in tempo
- Numero di recenti richieste di credito
La cronologia dei crediti di un consumatore contiene anche informazioni sul fatto che il consumatore abbia fallimenti, privilegi, giudizi o incassi.
01:34Cos'è un punteggio a crediti?
I potenziali creditori, come i prestatori di mutui e le società di carte di credito, usano le informazioni nella storia creditizia di un consumatore per decidere se estendere il credito a quel consumatore. Le informazioni nella cronologia dei crediti di una persona vengono anche utilizzate per calcolare il suo punteggio FICO.
Come funziona la storia creditizia
Quando i creditori rivedono la storia creditizia di un richiedente al fine di determinare se fornire o meno finanziamenti a questi ultimi, l'attività recente non è l'unico fattore da valutare. Sarà inoltre preso in considerazione il periodo di tempo in cui i conti di credito sono stati aperti e attivi.
Key Takeaways
- Ad ogni consumatore è garantito l'accesso alla propria storia creditizia tramite un rapporto di credito ed è idoneo a ricevere un rapporto di credito gratuito da ciascun ufficio di credito su base annuale.
- La storia del credito è una tabella di marcia della capacità di un consumatore di gestire denaro in prestito.
- I consumatori raccoglieranno ricompense per avere una buona storia creditizia, dall'offrire tassi di interesse più bassi sui prestiti ipotecari a tassi più bassi sull'assicurazione auto.
Inoltre, i modelli e la regolarità del rimborso per periodi di tempo più lunghi avranno un peso più favorevole nella valutazione. A volte è stato suggerito che un mutuatario continui a effettuare pagamenti rateali piuttosto che saldare completamente il debito in essere al fine di continuare a costruire una storia creditizia positiva. Ciò includerebbe il pagamento degli interessi, non solo l'importo minimo, al fine di ridurre continuamente il debito nel tempo.
Ci vogliono 7 anni per cancellare le informazioni negative dalla storia creditizia di una persona.
Nessuna cronologia crediti
I potenziali mutuatari che non hanno una storia creditizia, ad esempio i giovani adulti in età universitaria, potrebbero avere difficoltà ad essere approvati per finanziamenti o locazioni sostanziali. I proprietari potrebbero decidere di non affittare un appartamento a un richiedente che non ha una storia creditizia che dimostri la sua capacità di effettuare pagamenti in tempo.
Per quelli senza alcuna storia creditizia, si può stabilire stipulando un piccolo prestito personale o richiedendo una carta di credito con un piccolo saldo disponibile. Tale utilizzo consente al mutuatario di dimostrare la propria capacità di gestire il proprio credito su scala limitata prima di assumere ingenti debiti.
considerazioni speciali
È possibile che un debitore ripulisca la propria storia creditizia se ha pagato tutti i suoi debiti e non ha sottoscritto un prestito, una carta di credito o altre forme di finanziamento per un certo numero di anni. Questo intervallo può essere di sette o 10 anni. Anche i mutuatari che avevano una lunga storia di creditori precedenti potevano effettivamente ricominciare da capo se si verificano lacune così lunghe.
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