Palla di neve di debito
La palla di neve del debito è un metodo di rimborso del debito in cui il debitore elenca ciascuno dei suoi debiti dal più piccolo al più grande (escluso il mutuo), quindi dedica denaro extra ogni mese per estinguere prima il debito più piccolo effettuando solo pagamenti mensili minimi su tutti gli altri debiti.
Una volta che il debito più piccolo viene pagato, il debitore inizia a mettere soldi extra ogni mese per estinguere il secondo debito più piccolo, continuando a effettuare solo pagamenti minimi mensili su tutti gli altri debiti. Il debitore continua questo processo, ripagando ogni debito dal più piccolo al più grande fino a quando tutti i debiti sono pagati per intero. Il metodo della palla di neve del debito è sostenuto da Dave Ramsey, il conduttore di un popolare programma radiofonico di consulenza finanziaria personale e autore di best-seller di numerosi libri e programmi per uscire dal debito.
Abbattere la palla di neve del debito
Il tasso di interesse di ciascun debito non è un fattore nella scelta dell'ordine in cui i debiti vengono rimborsati utilizzando il metodo della palla di neve del debito. Mentre rimborsare i debiti che iniziano con il debito con il più alto interesse e termina con il debito con il più basso interesse, un metodo chiamato "valanga del debito", nel lungo periodo costerà ai debitori meno interessi se aderiscono al programma, il metodo del snowball del debito può essere più efficaci nella realtà a causa dei benefici psicologici della generazione di una vincita ogni volta che un debito viene pagato per intero.
Il pagamento di cinque debiti può sembrare più gestibile se l'elenco viene rapidamente ridotto a un singolo debito pagando prima i debiti più piccoli. Il debitore potrebbe sentirsi frustrato e abbandonare il piano di rimborso se il debito con gli interessi più elevati fosse uno dei debiti maggiori e dovesse essere rimborsato all'inizio del piano.
Come applicare la strategia del debito Snowball
Ecco un esempio di come funziona una palla di neve di debito. Supponiamo che un individuo possa permettersi di mettere $ 1.000 ogni mese per andare in pensione le sue tre fonti di debito: $ 2.000 di debito con carta di credito (con un pagamento mensile minimo di $ 50), $ 5.000 di debito di prestito auto (con un pagamento mensile minimo di $ 300) e un prestito studentesco di $ 30.000 (con un pagamento mensile minimo di $ 400). Usando il metodo della palla di neve per il rimborso del debito, spenderà un totale di $ 750 per pagare il pagamento mensile minimo di ogni debito. Metterà i restanti $ 250 verso il debito della carta di credito perché è il più piccolo dei tre debiti.
Una volta che il debito della carta di credito è stato completamente ripagato, il pagamento extra andrà verso la pensione del secondo debito più grande, il prestito auto. A quel punto, il debitore spenderà $ 700 al mese per pagamenti mensili minimi e avrà $ 300 in più da versare per il prestito auto ogni mese. Una volta che il prestito auto è stato pagato, tutti i $ 1.000 andranno verso il prestito studentesco fino a quando anche questo non viene pagato per intero e l'individuo è privo di debito. Come una palla di neve, ogni debito pagato libera più denaro per andare ad eliminare quelli rimanenti.
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