In che modo un piano di investimento sistematico (SIP) differisce da un fondo comune?

I fondi comuni di investimento sono spesso descritti come un paniere di azioni o obbligazioni, a seconda degli obiettivi di investimento del fondo, gestiti da un professionista con azioni del portafoglio rese disponibili per l'acquisto da parte degli investitori. Alla fine di ogni giornata di negoziazione, vengono valutate tutte le posizioni del fondo e viene calcolato il valore patrimoniale netto del fondo. Gli acquisti di fondi comuni di investimento possono essere effettuati con investimenti forfettari o mediante un piano di investimento sistematico (SIP).

Un SIP coinvolge un investitore che contribuisce con un importo stabilito in dollari su una base regolarmente programmata. Ad esempio, è possibile impostare un SIP per l'acquisto di un fondo comune ABCDX del valore di $ 100 al mese. Ogni mese, alla data specificata, viene eseguito l'ordine di acquisto. Questo modo di investire offre due vantaggi chiave: facile risparmio e media dei costi in dollari.

La creazione di un SIP semplifica il budget per la pensione e altri obiettivi di investimento. Quando lavori un piccolo importo in un budget mensile, diventa più probabile che rispetti il ​​piano, facilitando il raggiungimento dei tuoi obiettivi di investimento. Ad esempio, è relativamente facile impegnarsi a investire $ 100 al mese per i risparmi per la pensione, ma inventare $ 1.200 alla volta può essere più difficile.

Tramite l'acquisto regolare di azioni di un fondo comune di investimento, è possibile ridurre il costo medio per azione. Le fluttuazioni del mercato nel tempo potrebbero presentare opportunità in cui le azioni vengono acquistate a un prezzo inferiore. Questa tecnica, chiamata media del costo in dollari, è una strategia ampiamente utilizzata da molti investitori ed è raccomandata dai consulenti finanziari.

Advisor Insight

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Un piano di investimento sistematico, o SIP, significa semplicemente dare contributi periodici e programmati al tuo conto di investimento o a un titolo specifico. La media del costo in dollari è un SIP nella sua forma più semplice.

Ad esempio, investire un totale di $ 500 al mese in due diversi fondi comuni di investimento di $ 250 ciascuno sarebbe un SIP. Ma un SIP non è una strategia di investimento come un fondo comune di investimento. Un fondo comune è un fondo gestito professionalmente in cui il gestore investe secondo il prospetto del fondo.

Mentre il SIP è un ottimo modo per investire quando si coltivano le proprie risorse, una volta accumulato un discreto ammontare di ricchezza e si sta per avvicinarsi alla pensione, è possibile prendere in considerazione un qualche tipo di strategia difensiva che coinvolge una gestione più attiva.