Codice IBAN vs. SWIFT: qual è la differenza?

Esistono due metodi standardizzati e riconosciuti a livello internazionale per identificare i conti bancari quando viene effettuato un trasferimento da un paese a un altro: un codice IBAN (International Bank Account Number) e un codice SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). La differenza tra i due metodi sta in ciò che identificano.

Un codice SWIFT viene utilizzato per identificare una banca specifica durante una transazione internazionale, mentre IBAN viene utilizzato per identificare un singolo conto coinvolto nella transazione internazionale. Entrambi svolgono un ruolo essenziale nel buon funzionamento del mercato finanziario internazionale.

Numero di conto bancario internazionale

Secondo l'European Payments Council, la standardizzazione è stata introdotta per la prima volta nel 1997 con la pubblicazione della ISO 136: 1997. Tuttavia, sono state sollevate preoccupazioni, principalmente dal Comitato europeo per gli standard bancari, in merito alla troppa flessibilità all'interno degli standard proposti. La versione rielaborata dello standard includeva una sentenza che imponeva che l'IBAN per ciascun paese avesse una lunghezza fissa. Stabiliva inoltre che all'interno dell'IBAN potevano essere utilizzate solo lettere maiuscole.

Un IBAN consente una facile identificazione del paese in cui si trova la banca e il numero di conto del destinatario del trasferimento di denaro. L'IBAN funge anche da metodo per verificare che i dettagli della transazione siano corretti. Questo metodo di controllo e identificazione è utilizzato in tutti i paesi dell'Unione Europea e nella maggior parte degli altri Paesi europei.

Gli Stati Uniti d'America e il Canada sono due principali paesi che non utilizzano il sistema IBAN; tuttavia, riconoscono il sistema ed elaborano i pagamenti in base al sistema.

Il sistema di trasferimento di fondi SWIFT

Il sistema SWIFT precede i tentativi di standardizzare le transazioni bancarie internazionali tramite IBAN. Rimane il metodo con cui viene effettuata la maggior parte dei trasferimenti internazionali di fondi. Uno dei motivi principali di ciò è perché il sistema di messaggistica SWIFT consente alle banche di condividere una quantità significativa di dati finanziari. Questi dati includono lo stato del conto, gli importi di addebito e credito e i dettagli relativi al trasferimento di denaro. Le banche utilizzano spesso il codice identificativo della banca (BIC) anziché il codice SWIFT. Tuttavia, i due sono facilmente intercambiabili; entrambi contengono un mix di lettere e numeri e sono generalmente lunghi da 8 a 11 caratteri.

Essere in grado di accedere a entrambi questi identificatori è essenziale per garantire un trasferimento internazionale rapido e di successo. L'identificatore richiesto dalla banca dipende dalla banca utilizzata, dalla banca del destinatario e dai paesi in cui il trasferimento è stato originato e ricevuto. Tuttavia, senza nessuno dei due, le probabilità che il trasferimento venga completato con successo diminuiscono considerevolmente.

considerazioni speciali

Prima dell'introduzione di questi metodi di identificazione, non esistevano metodi standardizzati e riconosciuti a livello internazionale per identificare i conti bancari. Le informazioni utilizzate da un Paese per identificare la banca e i singoli conti, il Paese di invio, non sono state necessariamente riconosciute dal Paese di destinazione.

La mancanza di pratiche standard significava che non c'era modo di garantire che le informazioni inserite fossero corrette. Di conseguenza, i pagamenti potrebbero teoricamente essere effettuati a persone o organizzazioni sbagliate. Allo stesso modo, i pagamenti potrebbero essere ritardati mentre i dettagli identificativi sono stati confermati. I pagamenti persi, ritardati ed errati hanno comportato costi aggiuntivi per le banche di invio e ricezione.

L'introduzione di questi metodi di identificazione è stata fondamentale per aiutare a semplificare il processo di trasferimento di denaro internazionale.

Key Takeaways

• I numeri e la società dei conti bancari internazionali per i codici di telecomunicazione finanziaria interbancaria mondiale facilitano i trasferimenti internazionali di denaro.
• Un codice SWIFT viene utilizzato per identificare una banca specifica durante una transazione internazionale.
• Un IBAN viene utilizzato per identificare un singolo account coinvolto nella transazione internazionale.