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L'assicurazione sanitaria è obbligatoria?

broker : L'assicurazione sanitaria è obbligatoria?

Devi avere un'assicurazione sanitaria? L'Affordable Care Act (ACA), firmato nel 2010, è stato progettato per rendere la copertura assicurativa sanitaria più accessibile per gli americani attraverso la creazione di sussidi fiscali, aprendo al contempo l'idoneità di Medicaid a più persone e famiglie a basso reddito. L'ACA ha effettivamente reso obbligatoria l'assicurazione sanitaria; non averlo significava incorrere in una sanzione fiscale.

E adesso? Qual è la penalità per non avere un'assicurazione sanitaria oggi? Se non lo hai, la regola si applica ancora? Ecco cosa devi sapere sulla copertura assicurativa obbligatoria.

Key Takeaways

  • La copertura assicurativa sanitaria non è più obbligatoria a livello federale dal 1 ° gennaio 2019.
  • Alcuni stati richiedono ancora di avere una copertura assicurativa sanitaria per evitare una sanzione fiscale.
  • Andare senza assicurazione sanitaria ti fa risparmiare denaro perché non stai pagando i premi, ma potrebbe metterti a rischio finanziario se ti ferisci o sviluppi una malattia grave.

Mandato di copertura della legge sulla cura a prezzi accessibili

Ai sensi dell'ACA, chiamato anche Obamacare, gli americani che non avrebbero altrimenti diritto a un'esenzione erano tenuti ad avere una copertura assicurativa sanitaria per se stessi e le loro famiglie. La mancata assicurazione sanitaria minima ha comportato una sanzione fiscale; allo stesso tempo, l'ACA ha consentito la creazione di un credito d'imposta premium per aiutare gli americani a compensare parte dei costi per ottenere l'assicurazione sanitaria attraverso il mercato sanitario.

Questa norma è cambiata a gennaio 2019, quando è stato eliminato il mandato di sanzione fiscale per l'assicurazione sanitaria. Mentre l'ACA esiste ancora tecnicamente, gli americani che scelgono di non stipulare un'assicurazione sanitaria per se stessi o i loro familiari nel 2019 e oltre non saranno penalizzati al momento dell'imposta. Si stima che fino a quattro milioni di americani sceglieranno di non avere una copertura assicurativa sanitaria quest'anno a causa dell'eliminazione della pena.

Norme imposte dallo Stato sulla copertura assicurativa sanitaria

Mentre il governo federale non richiede più di avere un'assicurazione sanitaria, ci sono una manciata di stati che hanno dei mandati sui libri relativi alla copertura o stanno cercando di approvare leggi per rendere obbligatoria l'assicurazione sanitaria.

Gli stati che richiedono o dispongono di leggi che avranno effetto che richiederanno la copertura includono:

  • California
  • Massachusetts
  • New Jersey
  • Vermont

Washington, DC, richiede anche ai residenti di acquistare un'assicurazione sanitaria. Altri stati, tra cui Connecticut, Maryland, Hawaii e Rhode Island, hanno anche tentato di approvare una legislazione che renderebbe obbligatoria l'assicurazione sanitaria per i loro residenti. Negli stati in cui è obbligatoria l'assicurazione sanitaria, le regole per ottenere e mantenere la copertura sono simili a quelle previste dall'ACA, con copertura disponibile attraverso i mercati delle assicurazioni sanitarie statali.

Nessuna assicurazione sanitaria obbligatoria: i vantaggi ...

Il vantaggio principale dell'assicurazione sanitaria non essendo più obbligatorio a livello federale è il denaro che non devi spendere per i premi che ti restano in tasca.

"Se sei giovane e in buona salute, è possibile cavarsela senza pagare una fattura mensile per l'assicurazione sanitaria, che ti fa risparmiare denaro", afferma Chane Steiner, CEO di Crediful, un sito Web di finanza personale. Ciò potrebbe essere utile se stai cercando di ripagare i prestiti degli studenti o di risparmiare denaro per un acconto su una casa.

Naturalmente, se il tuo datore di lavoro offre un certo tipo di copertura assicurativa sanitaria come parte del tuo pacchetto di prestazioni, potresti essere comunque in grado di ottenere una copertura economica, senza doverti cercare.

Christina Nicholson, proprietaria di Media Maven, ha deciso di annullare la sua assicurazione sanitaria e di pagare di tasca propria le spese mediche legate alla gravidanza che il suo piano non copriva. Ha prima pensato di aggiungersi all'assicurazione sanitaria di suo marito, ma i loro premi sarebbero aumentati di oltre $ 1.000 al mese, quindi ha deciso di pagare le proprie spese mediche. Fortunatamente, è stata in grado di negoziare sconti dai suoi ospedali e dai suoi medici, il che ha finito per costarle molto meno denaro di quanto avrebbe pagato se fosse stata coperta. In un caso, la differenza tra il costo dei test medici con l'assicurazione era di $ 1.900 in più rispetto alla sua commissione negoziata senza assicurazione.

... E gli svantaggi

Ci vuole un consumatore sanitario molto esperto per ottenere sconti dai fornitori, non tutti i quali necessariamente accetteranno tali richieste. Normalmente, le compagnie assicurative, non le persone fisiche, sono quelle che negoziano con ospedali e medici per abbassare i prezzi per i grandi gruppi di membri.

Lo svantaggio principale quando l'assicurazione sanitaria non è obbligatoria, tuttavia, è il rischio che si assume quando si sceglie il percorso di auto-pagamento. L'aspetto negativo di andare senza assicurazione sanitaria potrebbe essere sostanziale se finisci per avere bisogno di cure mediche costose e non hai i soldi per pagarle dai risparmi o dal tuo reddito mensile.

"Sei un grave incidente o malattia lontano dal cadere nel debito a lungo termine, poiché le spese mediche possono essere abbastanza eccessive di tasca propria", afferma Steiner.

$ 2.000

Il costo medio nel 2018 di una visita al pronto soccorso per trattare problemi che potrebbero essere gestiti in una struttura di cure urgenti o di cure primarie.

Anche un piccolo problema di salute potrebbe comportare una battuta d'arresto finanziaria. Secondo il gruppo UnitedHealth, il costo medio di una visita al pronto soccorso per trattare i problemi che potrebbero essere gestiti in una struttura di cure urgenti o di assistenza primaria era di poco più di $ 2.000 nel 2018. Tale costo è 10 volte superiore rispetto alla visita di un medico di pronto soccorso e 12 volte superiore alle cure primarie, ma le persone che non hanno un'assicurazione sanitaria possono presumere che il pronto soccorso sia la loro unica opzione se si ammalano o fanno male. Inoltre, le malattie e le spese mediche contribuiscono al fallimento.

Opzioni per la copertura assicurativa sanitaria

Prima di andare senza un'assicurazione sanitaria, Nicholson ha esaminato tutte le sue opzioni, tra cui l'aggiunta al piano di suo marito e l'iscrizione a un programma di condivisione dei costi sanitari. Queste sono anche cose che potresti prendere in considerazione se non hai un'assicurazione sanitaria o stai pensando di annullare il tuo piano poiché la copertura non è più obbligatoria.

Puoi prendere in considerazione le polizze sanitarie a breve termine o le polizze di assistenza catastrofica, ma queste hanno i loro limiti, in termini di cosa è coperto e chi è idoneo. Fare domanda per Medicaid può anche essere un'opzione, ma se ti qualifichi dipende dal tuo reddito e dalle dimensioni della famiglia. Ogni stato ha linee guida diverse per quanto riguarda le soglie di reddito e di attività consentite per l'ammissibilità alla copertura Medicaid.

La linea di fondo

Non essere richiesto dalla legge federale di avere una copertura assicurativa sanitaria non significa che non ne hai bisogno. Se non si dispone di un'assicurazione sanitaria, dedicare del tempo alla ricerca di opzioni di copertura per determinare quale sia la soluzione più adatta alle proprie esigenze e al proprio budget.

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