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Medicaid vs. Medicare: qual è la differenza?

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Medicaid vs. Medicare: una panoramica

Mentre suonano allo stesso modo, Medicare e Medicaid sono due programmi diversi. Entrambi possono aiutarvi a pagare le spese sanitarie e mediche, ma Medicare è un programma federale di assicurazione sanitaria basato sull'età che garantisce la copertura per le persone di età pari o superiore a 65 anni e per alcuni giovani con disabilità. Al contrario, Medicaid è un programma di assistenza pubblica per gli americani bisognosi di tutte le età. Ecco come distinguerli e scoprire se ti qualifichi per uno o entrambi.

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Medicare vs. aiuto medico

aiuto medico

Medicaid è un programma di assistenza pubblica basato principalmente sulle esigenze finanziarie; è pagato con fondi pubblici raccolti attraverso le tasse. A differenza di Medicare, un programma federale, sia i governi statali che il governo federale finanziano Medicaid. Il programma, che fornisce un'assicurazione sanitaria agli americani a basso reddito di tutte le età, funziona in modo diverso in ciascuno stato, sebbene si applichino le linee guida federali.

A condizione che sussista un bisogno finanziario, è probabile che tu abbia diritto a Medicaid se rientri in uno dei seguenti gruppi:

  • Sei incinta: se sei single o sposata, richiedi Medicaid se sei incinta. Tu e tuo figlio sarete coperti.
  • Genitore di un minore o adolescente che vive da solo: se hai un figlio di età inferiore ai 18 anni e hai esigenze finanziarie, puoi presentare la domanda. Inoltre, se il bambino è malato e ha bisogno di cure infermieristiche specializzate, ma potrebbe rimanere a casa con cure mediche di qualità, Medicaid potrebbe essere in grado di aiutare. Infine, Medicaid copre gli adolescenti che vivono da soli. Alcuni stati consentono la copertura per "bambini" fino a 21 anni.
  • Invecchiato, cieco o disabile: Medicare viene fornito con pagamenti premium talvolta considerevoli. Se hai più di 65 anni e non puoi permetterti la copertura sanitaria, richiedi anche Medicaid. Le persone con esigenze mediche possono presentare domanda indipendentemente dall'età.
  • Nessuna disabilità, nessun bambino di età inferiore ai 18 anni: l'Affordable Care Act offre agli stati l'opportunità di fornire Medicaid a persone a basso reddito di età inferiore ai 65 anni senza disabilità o minori. Verificare con la propria agenzia statale per ulteriori informazioni. Puoi vedere se il tuo stato sta espandendo la sua copertura Medicaid qui.

considerazioni speciali

Sebbene i benefici possano variare in base allo stato, ogni stato è tenuto a coprire determinati tipi di assistenza. Questi includono servizi ospedalieri ambulatoriali e ambulatoriali, assistenza domiciliare e sanitaria a domicilio, servizi diagnostici di laboratorio e di radiografia, trasporto in una struttura medica e consulenza sulla cessazione del tabacco per le donne in gravidanza.

Oltre a pagare le spese relative a Medicare come ricovero, medici e medicine, Medicaid offre due ulteriori tipi di cure che Medicare non:

  • Cura della custodia: la cura della custodia, o cura personale, ti aiuta nelle attività quotidiane. Queste attività includono mangiare, fare il bagno, vestirsi e usare il bagno. Le cure di custodia possono essere fornite in una struttura infermieristica specializzata se sei lì per un soggiorno di recupero a seguito di un ictus o un incidente. Può anche essere fornito a casa, come modo per evitare di essere ricoverato in una casa di cura, o per un certo periodo prima che una casa di cura diventi l'opzione migliore.
  • Assistenza domiciliare infermieristica: Medicaid è il principale fornitore di assistenza domiciliare infermieristica a lungo termine. (Medicare pagherà per l'assistenza infermieristica qualificata a breve termine o per la riabilitazione in una struttura infermieristica qualificata; tuttavia, non copre l'assistenza estesa.) L'assistenza domiciliare in Medicaid è un argomento complesso. Anche se ti qualifichi per questo in generale, potresti dover pagare parte del costo, a seconda del tuo reddito e detrazioni fiscali. I risultati del processo di candidatura determineranno quanto devi pagare, se non altro.

Inoltre, gli stati possono offrire benefici oltre i requisiti obbligatori, tra cui la copertura dei farmaci da prescrizione, la terapia fisica e occupazionale, optometria, servizi di chiropratica, cure dentistiche e altro ancora.

Le regole di applicazione variano a seconda dello stato, ma tieni presente che il processo può richiedere settimane o addirittura mesi e potrebbe richiedere uno screening medico, nonché una vasta documentazione delle transazioni finanziarie passate e presenti.

Gli standard di reddito per Medicaid sono generalmente basati sul livello di povertà federale. Le linee guida per il tuo programma Medicaid di stato spiegheranno i dettagli della tua situazione. In alcuni casi che comportano spese mediche particolarmente elevate, il tuo reddito potrebbe superare le linee guida e potresti comunque beneficiare di aiuto come qualcuno che è "bisognoso dal punto di vista medico".

La qualifica di "bisognoso dal punto di vista medico" implica un processo attraverso il quale è consentito sottrarre o "spendere" le spese mediche per scendere al di sotto di un determinato livello di reddito. Le regole variano in base allo stato. Il sito Web Medcaid.gov ti aiuterà a collegarti a un ufficio regionale che può chiarire se questa opzione è disponibile per te.

Oltre al reddito, alcune delle tue risorse verranno prese in considerazione per determinare se sei idoneo per Medicaid. Le attività contabili includono azioni e obbligazioni, CD, i fondi all'interno di conti correnti / di risparmio, proprietà (diverse dalla residenza principale) e veicoli aggiuntivi (se ne hai più di una). Nella maggior parte degli stati, la quantità di risorse numerabili che è possibile conservare e qualificarsi per Medicaid è di $ 2.000 per un individuo e $ 3.000 per una coppia. Alcuni beni non contano ai fini del totale, tra cui una casa, un'auto, effetti personali, arredi per la casa e articoli per la casa.

Poiché Medicare ha una copertura molto limitata per le case di cura, gli anziani che ne hanno bisogno a volte cercano di qualificarsi per Medicaid, specialmente quando stanno cercando di assicurarsi che abbiano abbastanza soldi per un coniuge che non si prende cura.

Le persone che hanno una quantità di risorse superiore a quella consentita devono spendere fino a quando non raggiungono un livello di reddito che le qualifica per Medicaid. La riduzione delle spese funziona in modo diverso a seconda del tuo stato, ma potresti essere in grado di pagare i debiti, pagare anticipatamente un'ipoteca e altri prestiti, riparare o rinnovare una casa, pagare anticipatamente le spese funebri e acquistare determinati prodotti di investimento, a seconda di ciò che lo stato consente.

Se rientri in uno dei gruppi sopra elencati, potresti essere in grado di ricevere prestazioni Medicaid anche se sei al di sopra dei limiti di reddito, a condizione che il tuo stato disponga di un programma di reddito in eccesso di Medicaid. Simile a una franchigia, potrebbe essere richiesto di pagare un determinato importo delle spese ogni mese prima che le prestazioni di Medicaid subentrino. E se stai spendendo, devi spendere un certo numero di anni prima di candidarti.

Perché? Perché le autorità sono a conoscenza di persone che riducono le risorse solo per qualificarsi per Medicaid. Quando lo richiedi, lo stato “guarda indietro” cinque anni per determinare se hai trasferito, venduto al di sotto del valore equo di mercato o ceduto beni che ti avrebbero reso non idoneo per il programma. In tal caso, potresti essere soggetto a una cosiddetta penalità di trasferimento. In genere, la penalità è un periodo di "timeout" durante il quale non è possibile ricevere benefici Medicaid, anche se ora si è tecnicamente qualificati.

Il processo per determinare la sanzione comporta la negazione delle prestazioni in proporzione al tempo che avresti potuto pagare per una casa di cura se avessi mantenuto tali beni. Il periodo di ritorno inizia quando si applica per Medicaid. Quindi, anche se il trasferimento è stato effettuato fino a cinque anni fa, potrebbe innescare la sanzione.

Medicare

Pensa a Medicare come a una polizza assicurativa sanitaria offerta agli anziani, insieme a persone con meno di 65 anni che sono disabili in certi modi. È considerato un diritto: se durante il lavoro hai pagato le tasse Medicare sui tuoi guadagni (di solito sono prelevati automaticamente dalla busta paga, proprio come i contributi di sicurezza sociale), hai automaticamente diritto a Medicare all'età di 65 anni. Non è un reddito- basato.

Medicare è disponibile in quattro parti. Alcune parti richiedono il pagamento di un premio mensile simile all'assicurazione sanitaria privata, ma il programma non si basa su esigenze finanziarie:

  • La parte A copre le cure ospedaliere: copre il costo di essere in una struttura medica.
  • La parte B riguarda i medici, i test medici e le procedure: in sostanza, tutto ciò che ti viene fatto. C'è un premio mensile per la copertura della Parte B.
  • Parte C Vantaggio Medicare: questa è un'alternativa alla tradizionale copertura Medicare. La copertura comprende spesso le parti A, B e D. Le compagnie assicurative private gestiscono i piani Medicare Advantage.
  • Parte D Copertura farmacologica con obbligo di prescrizione medica: la Parte D è amministrata da compagnie assicurative private e devi averla a meno che tu non abbia una copertura da un'altra fonte. La parte D richiede di pagare un premio mensile nella maggior parte dei casi.

Medicare non è un piano di assicurazione sanitaria completo. Se hai solo Medicare tradizionale, ci sono lacune nella copertura. Ad esempio, Medicare non copre l'assistenza a lungo termine, a meno che non acquisti una politica Medicare Advantage o Medigap.

considerazioni speciali

Anche se non sei idoneo per Medicaid, potresti avere diritto a uno dei tre programmi di risparmio Medicare (MSP), gestiti dal programma Medicaid del tuo stato.

I limiti di reddito e risorse federali elencati di seguito sono per il 2015. I limiti per il 2016, una volta rilasciati, saranno leggermente più alti. Alcuni stati hanno quote più liberali, quindi potrebbe valere la pena applicare anche se si è oltre il limite.

  • Programma di beneficiario Medicare qualificato (QMB): QMB aiuta a pagare i premi Medicare parte A, premi parte B, franchigie, coassicurazione e co-pagamenti. I limiti di reddito sono $ 1, 001 per un individuo e $ 1, 348 per una coppia. Il valore delle attività (o "risorse") che puoi possedere è limitato a $ 7.280 per una singola persona e $ 10.930 per una coppia.
  • Beneficiario Medicare specificato a basso reddito (SLMB): SLMB aiuta a pagare il costo dei premi Medicare Parte B. Il reddito di SLMB è limitato a $ 1, 197 per un individuo e $ 1, 613 per una coppia. I limiti di risorse sono gli stessi del programma QMB.
  • Programma di qualificazione individuale (QI): il QI aiuta a pagare solo il costo dei premi Medicare Parte B. Ogni anno, devi richiedere i vantaggi del QI (o riapplicare). Questi benefici sono concessi in base al principio "primo arrivato, primo servito"; la priorità è data a coloro che hanno ricevuto i vantaggi QI l'anno precedente. I limiti di reddito sono $ 1.345 (individuali) e $ 1.813 (coppia). Le risorse consentite sono le stesse di QMB e SLMB. Potresti non ricevere i vantaggi QI se ti qualifichi per Medicaid.

Se ti qualifichi per un programma QMB, SLMB o QI, ti qualifichi automaticamente per ottenere "Aiuto extra" pagando per la copertura del farmaco su prescrizione Medicare (Parte D). Nel determinare il valore delle risorse, vengono conteggiati i saldi dei conti correnti e di risparmio, nonché il valore di tutte le azioni e obbligazioni. La tua casa, un'auto, un terreno di sepoltura più $ 1.500 di spese di sepoltura, mobili e altri oggetti domestici e personali non vengono conteggiati.

Se qualcuno si qualifica sia per Medicare che per Medicaid, è "doppiamente ammissibile". In questo stato, saranno coperti la maggior parte o tutti i costi sanitari. Medicaid pagherà per la maggior parte dei premi Medicare Parti A e B (se si dispone di premi), insieme a franchigie e co-pagamenti che si possono avere. Non importa se si ottiene la copertura Medicare tramite il piano Medicare tradizionale o Medicare Advantage (MA) Parte C.

Se sei "idoneo al doppio" e ricevi Medicaid completo, la copertura della tua prescrizione di farmaci (Parte D) passerà attraverso Medicare, ma ti qualificherai automaticamente per l'Aiuto extra pagando per i tuoi medicinali. Inoltre, Medicaid può coprire alcuni farmaci che Medicare non copre.

In quanto contribuente, contribuisci a Medicare durante gli anni lavorativi e riceverai probabilmente una copertura della Parte A senza alcun costo per te. Potrebbe essere richiesta una copertura aggiuntiva, come la parte B e la parte D, che potrebbe comportare un premio mensile. Poiché Medicare presenta lacune nella copertura, probabilmente avrai bisogno di una copertura aggiuntiva che potrebbe comportare un premio mensile aggiuntivo in aggiunta a ciò che già paghi.

Medicaid è un programma basato sui bisogni. Sebbene gli Stati abbiano la possibilità di addebitare tariffe vive, alcuni gruppi, come i bambini e le persone che vivono nelle istituzioni, sono generalmente esenti da tali costi.

Con l'aspettativa di vita che si allunga e i risparmi per la pensione scarseggiano, sempre più anziani potrebbero trovarsi qualificati per le prestazioni Medicaid, in tutto o in parte. Oltre ad aiutare con le spese mediche, Medicaid offre una copertura normalmente non disponibile tramite Medicare, come l'assistenza domiciliare estesa e i servizi di custodia o di cura personale. Tuttavia, poiché i requisiti di reddito sono rigorosi e il programma penalizza le persone che cercano di liberare risorse prima che si applichino, è necessaria una pianificazione a lungo termine per qualificarsi.

Key Takeaways

  • Sebbene due diversi programmi, sia Medicaid che Medicare possono aiutarti a pagare le spese sanitarie.
  • Medicaid è un programma di assistenza pubblica basato principalmente sulle esigenze finanziarie; è pagato con fondi pubblici raccolti attraverso le tasse.
  • Medicare è una polizza assicurativa sanitaria offerta agli anziani, insieme alle persone con meno di 65 anni che sono disabili in alcuni modi.
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