Piano di reddito mensile (MIP)

Che cos'è un piano di reddito mensile?

Un piano di reddito mensile (MIP) è un tipo di strategia di fondi comuni di investimento che investe principalmente in titoli di debito e titoli azionari con un mandato di produzione di flussi di cassa e conservazione del capitale. Un MIP mira a fornire un flusso costante di entrate sotto forma di dividendi e pagamenti di interessi. Pertanto, è generalmente attraente per i pensionati o gli anziani che non hanno altre fonti sostanziali di reddito mensile.

Key Takeaways

• Un piano di reddito mensile (MIP) è una categoria di fondi comuni di investimento che cerca di generare reddito stabile attraverso i flussi di dividendi e interessi.
• Un MIP investirà spesso in titoli a basso rischio tra cui strumenti a reddito fisso, azioni privilegiate e titoli di dividendi.
• Popolari soprattutto in India, i prezzi minimi all'importazione sono più adatti ai pensionati che cercano un reddito stabile anziché le plusvalenze.

Comprensione dei piani di reddito mensile

Come sistema di fondi comuni di investimento, l'allocazione patrimoniale del MIP può variare. Alcuni, ad esempio, investono fino al 32% del proprio corpus in titoli azionari. Altri mirano a mantenere questo tipo di investimento al minimo del 10%. Indipendentemente dall'approccio, la maggior parte degli investimenti è in titoli di debito per puntare a rendimenti costanti con una parte dedicata alla massimizzazione dei profitti attraverso l'esposizione azionaria. Anche i tipi di azioni investite variano. Alcuni fondi limitano l'esposizione azionaria concentrandosi principalmente su società di piccole, medie o grandi dimensioni. Altri useranno un approccio misto.

Anche se questi fondi sono chiamati piani di reddito mensile, i PIF non garantiscono il reddito mensile. Gli investitori possono aspettarsi un flusso di reddito costante quando il mercato è forte ma potrebbero vedere una flessione nei mercati di Bear. Il livello di esposizione azionaria è influenzato dalla volatilità del mercato. Poiché le posizioni azionarie sono più soggette alle fluttuazioni dei prezzi, di solito rappresentano una porzione limitata dell'intero fondo.

I MIP sono più popolari tra gli investitori in India.

Mix di investimenti MIP

Gli investitori devono prestare molta attenzione alle loro esigenze di reddito e tolleranza al rischio al momento di decidere se investire in un prezzo minimo all'importazione. Non vi è alcun obbligo per il fondo di effettuare pagamenti mensili di dividendi. Quando i profitti sono deboli, potrebbe saltare del tutto il pagamento. In effetti, il Securities and Exchange Board of India (Sebi) non consente ai fondi comuni di investimento di garantire reddito o dividendi.

Per il giusto investitore, un prezzo minimo all'importazione può offrire un reddito costante per la pensione. I problemi sorgono quando le persone raggiungono la pensione e spendono il loro gruzzolo effettuando prelievi casuali di importi variabili per sostenere le loro spese mensili. Un piano di reddito mensile può fornire una somma stabile di reddito ogni mese, il che consente un budget mensile più accurato. Un attento budget mensile può aiutare a evitare il rischio di spese eccessive. Lo stesso obiettivo è presente in una rendita.

Tassazione dei piani di reddito mensili

Negli Stati Uniti, i fondi MIP sono tassati utilizzando il calcolo degli interessi standard e dei dividendi. In India, un prezzo minimo all'importazione è trattato come un regime di debito a fini fiscali. La legge fiscale indiana applica questo moniker a qualsiasi fondo che investe meno del 65% del proprio patrimonio in azioni.

Come con altri fondi, i guadagni dagli investimenti venduti prima di tre anni sono plusvalenze a breve termine. Le plusvalenze a breve termine sono contabilizzate come reddito e sono soggette al pannello dell'imposta sul reddito dell'investitore. Le vendite che si verificano dopo la soglia di tre anni sono plusvalenze a lungo termine, tassate al 20% con beneficio di indicizzazione.

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