rifinanziare
Un rifinanziamento si verifica quando un individuo o un'azienda rivede il tasso di interesse, il piano di pagamento e i termini di un precedente contratto di credito. I debitori sceglieranno spesso di rifinanziare un accordo di prestito quando l'ambiente dei tassi di interesse è sostanzialmente cambiato, causando potenziali risparmi sui pagamenti del debito da un nuovo accordo.
Come funziona il rifinanziamento
Un rifinanziamento comporta la rivalutazione dei termini e dello stato del credito di una persona o di un'impresa. I prestiti al consumo generalmente considerati per il rifinanziamento comprendono prestiti ipotecari, prestiti auto e prestiti per studenti.
Gli investitori aziendali possono anche cercare di rifinanziare prestiti ipotecari su immobili commerciali. Molti investitori aziendali valuteranno anche i loro bilanci aziendali per i prestiti alle imprese emessi da creditori che potrebbero beneficiare di tassi di mercato più bassi o di un profilo creditizio migliorato.
Il rifinanziamento si verifica quando una persona o un'azienda modifica il tasso di interesse, il piano di rimborso e i termini di un accordo già esistente
Comprensione del rifinanziamento
L'attuale contesto dei tassi è in genere un catalizzatore chiave per il rifinanziamento dei prestiti. Altri fattori che innescano un rifinanziamento possono essere un profilo creditizio migliorato o una modifica dei piani finanziari a lungo termine.
Key Takeaways
- Un rifinanziamento si verifica quando un prestito precedente è stato rivisto in termini di tasso di interesse, programma di pagamento e termini.
- Un rifinanziamento comporta la rivalutazione dei termini e dello stato del credito di una persona o di un'impresa.
- I prestiti al consumo spesso considerati per il rifinanziamento includono prestiti ipotecari, prestiti auto e prestiti per studenti.
Un obiettivo comune è quello di pagare meno interessi per tutta la durata del prestito. I mutuatari possono anche voler cambiare la durata del prestito o passare da un'ipoteca a tasso fisso a un'ipoteca a tasso variabile o viceversa.
Tipi di prestiti di rifinanziamento
Esistono diversi tipi di opzioni di rifinanziamento. Il tipo di prestito che un mutuatario decide dipende dalle esigenze del mutuatario.
Rifinanziamento a tasso e termine
Il tipo più comune di rifinanziamento è chiamato rate-and-term. Ciò si verifica quando il prestito originale viene pagato e sostituito con un nuovo prestito che richiede pagamenti di interessi inferiori.
Rifinanziamento di incasso
I prelievi sono comuni quando l'attività sottostante che garantisce il prestito aumenta di valore. La transazione prevede il prelievo del valore o del patrimonio netto dell'attività in cambio di un importo del prestito più elevato.
In altre parole, quando un asset aumenta di valore sulla carta, è possibile accedere a tale valore con un prestito anziché vendendolo. Questa opzione aumenta l'importo totale del prestito, ma consente al mutuatario di accedere immediatamente ai contanti mantenendo la proprietà del bene.
Rifinanziamento cash-in
Il rifinanziamento cash-in consente al mutuatario di rimborsare una parte del prestito per un rapporto prestito / valore inferiore o pagamenti di prestiti minori.
Rifinanziamento di consolidamento
In alcuni casi, un prestito di consolidamento può essere un modo efficace per rifinanziare. Un rifinanziamento di consolidamento può essere utilizzato quando un investitore ottiene un singolo prestito a un tasso inferiore al loro tasso di interesse medio corrente su diversi prodotti di credito.
Questo tipo di rifinanziamento richiede che il consumatore o l'impresa faccia domanda per un nuovo prestito a un tasso inferiore e quindi ripaghi il debito esistente con il nuovo prestito, lasciando il loro capitale totale in sospeso con pagamenti del tasso di interesse sostanzialmente inferiori.
Considerazioni speciali per il rifinanziamento
Gli ambienti dei tassi di interesse sono ciclici e come tali sono seguiti da vicino dai consumatori e dalle imprese per i nuovi crediti e per il rifinanziamento del credito. La politica monetaria nazionale, il ciclo economico e la concorrenza sul mercato possono essere fattori chiave che fanno aumentare o diminuire i tassi di interesse per i consumatori e le imprese.
Durante le valli economiche, i tassi di interesse possono essere abbassati per aiutare a stimolare la spesa dei consumatori e gli investimenti delle imprese. Le economie in espansione vedranno i tassi di interesse aumentare man mano che l'economia migliora.
Questi fattori possono influenzare i tassi di interesse su tutti i tipi di prodotti di credito, inclusi i prestiti non rotativi e le carte di credito revolving. In un contesto di tassi in aumento, i debitori con prodotti a tasso variabile possono aspettarsi di vedere i loro tassi di interesse aumentare automaticamente e viceversa con un contesto di tassi decrescenti.