Pensionamento: $ 1 milione è abbastanza?

Il marchio da 1 milione di dollari è da lungo tempo l'obiettivo finale del conto pensionistico per molti aspiranti pensionati. Coloro che riescono a nascondere sette cifre guadagnano lo status di milionario oltre a sentirsi come se fossero in grado di sostenersi comodamente dopo aver smesso di lavorare. Tuttavia, i tempi cambiano e 1 milione di dollari non si allunga più come negli anni '90 e 2000.

È ancora possibile andare in pensione bene con $ 1 milione? La risposta a questa domanda dipende da una serie di singoli fattori che possono cambiare nel tempo. Ti aiuteremo a capire in che modo il potere d'acquisto dei tuoi risparmi per la pensione può variare, dandoti le informazioni di cui hai bisogno per trovare il tuo numero magico. La persona media può diventare milionaria con un po 'di disciplina e l'aiuto di alcuni potenti veicoli di risparmio.

Key Takeaways

• È necessario determinare quanti soldi occorreranno ogni anno per andare in pensione nel modo prescelto.
• L'assistenza sanitaria rappresenta spesso uno dei maggiori costi di pensionamento.
• L'aspettativa di vita, le aliquote fiscali, le fluttuazioni del mercato e le spese impreviste devono essere prese in considerazione nel piano pensionistico.

$ 1 milione durerà per la pensione?

Numerosi fattori determinano la durata dei risparmi dopo la pensione. Alcuni sono abbastanza semplici, mentre altri sono meno ovvi e più difficili da prevedere. Ecco alcune delle domande di base che dovresti porti quando stabilisci il giusto obiettivo di previdenza per te.

Stile di vita

• Quanto dovrai ritirare ogni anno per sostenere te stesso dopo la pensione?
• Sei un generoso spender o un parsimonioso cacciatore di occasioni?
• Quanto vuoi avere a disposizione per spese discrezionali, come le vacanze?

Salute

• La tua salute richiede già ingenti spese?
• Cosa dovresti mettere da parte, dato che i costi sanitari generalmente aumentano con l'età?

Età

• Quanti anni avrai quando andrai in pensione?
• Quanto credi di vivere? (L'amministrazione della previdenza sociale pubblica tabelle di vita attuariali che elencano l'aspettativa di vita media in base all'età. L'età in cui i tuoi genitori e gli altri membri della famiglia hanno vissuto è un altro indizio.)

Le tasse

• Quali sono le tue aspettative per l'aliquota fiscale durante gli anni della pensione?
• Avete un piano pensionistico che offre agevolazioni fiscali?

Spese impreviste

• Hai un cuscino finanziario per coprire eventi imprevisti potenzialmente costosi?

Fluttuazione del mercato

• In che modo il tuo portafoglio restituirà la tariffa una volta ritirato?

Inflazione

• Quanto si eroderà il potere d'acquisto dei tuoi dollari nel tempo?

C'è molto da considerare nel determinare quanto lontano ti porterà il saldo del tuo conto pensionistico e molte risposte a queste domande sono soggette alle scelte di vita di un individuo o a circostanze uniche.

L'inflazione inevitabilmente indebolisce il potere d'acquisto dei tuoi dollari nel corso degli anni.

Inflazione e potere d'acquisto

Ciò che hai messo da parte - e proveniente dalla previdenza sociale e forse da una pensione - è solo una parte del quadro. La domanda successiva è cosa succede a quei soldi una volta che ti ritiri. Quanto durerà? Ecco perché è necessario tenere conto dell'inflazione e dei suoi effetti sul potere d'acquisto. L'inflazione erode il potere d'acquisto di un dollaro, il che significa che nel tempo un dollaro acquista meno perché i prezzi salgono più in alto. In casi estremi un'economia può sperimentare iperinflazione, anche se gli Stati Uniti non ne hanno avuto esperienza nella recente memoria.

Ad esempio, se acquisti una lattina di soda per $ 1 quest'anno e successivamente acquisti una lattina di soda l'anno successivo per $ 1, 05 (stessa marca, stessa dimensione), l'inflazione è di cinque centesimi, o 5%, durante questo periodo di un anno. Poiché il tuo dollaro non acquista più la stessa quantità di beni, hai perso il potere d'acquisto di cinque centesimi. Lo stesso principio può essere riportato nel tuo ipotetico saldo del conto pensionistico da $ 1 milione. Poiché i prezzi generalmente aumentano nel tempo, i tuoi soldi potrebbero essere acquistati più di 20 anni fa, o addirittura 10 anni fa, di quanti ne potrebbero acquistare oggi.

Gli effetti dell'inflazione diventano più evidenti per i consumatori nel tempo. Pertanto, nel 1990 1 milione di dollari potrebbe acquistare ancora di più nel 1990 rispetto al 2000 e nel 2000 rispetto al 2010. Poiché l'inflazione può compromettere la capacità di acquistare beni e servizi, è importante calcolare l'inflazione negli obiettivi della pianificazione pensionistica : Maggiore è il tasso di inflazione, minore sarà il potere d'acquisto che avrai nel tempo.

Potere d'acquisto in futuro

Vedere come il potere d'acquisto potrebbe cambiare negli anni futuri richiede di fare ipotesi sul tasso futuro di inflazione. Agenzie governative, come il Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti, misurano l'inflazione utilizzando diversi metodi, tra cui l'Indice dei prezzi al consumo (CPI). Le variazioni annuali dell'IPC possono essere utilizzate per stimare come il potere d'acquisto è cambiato negli ultimi anni. A scopo illustrativo, utilizzeremo la variazione media annua dell'IPC dal 1998 al 2018, che è del 2, 2%, come il nostro tasso di inflazione "normale".

Supponendo un tasso di inflazione annuale del 2, 2%, se nel 2019 avessi $ 1 milione, nel 2029 sarai in grado di acquistare beni per un valore di $ 780.000 (nel 2019 dollari). Più è lungo il tuo orizzonte temporale, più pronunciati sono gli effetti dell'inflazione. Lo stesso $ 1 milione dal 2019 sarebbe in grado di acquistare beni per un valore di $ 560.000 solo nel 2039 (in dollari del 2019). Ricorda, il tasso di inflazione varia di anno in anno e un aumento dell'inflazione si traduce in un potere d'acquisto inferiore nel tempo.

La linea di fondo

L'inflazione è un fattore importante da considerare quando si stabiliscono gli obiettivi di pensionamento. Poiché i cambiamenti nell'economia mondiale o nelle circostanze personali possono verificarsi in qualsiasi momento, è importante valutare le ipotesi relative agli obiettivi pensionistici su base regolare (almeno una volta l'anno).

Ricorda, $ 1 milione non acquista più ciò che ha fatto nel 1990 o addirittura nel 2000, e questo numero magico continuerà a perdere la sua lucentezza nel tempo a causa degli aumenti dei prezzi. Non lasciare che l'inflazione divori quello che pensavi fosse un gruzzolo sicuro. In questi giorni, quando si tratta di una pensione confortevole, per parafrasare la scrittrice Jacqueline Susann, è più che probabile che 1 milione di dollari non sia sufficiente. (Per la lettura correlata, vedere "Ecco come vivono i pensionati con $ 1 milione")