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Rollover rendita variabile in un IRA

bancario : Rollover rendita variabile in un IRA

È possibile trasferire rendite variabili qualificate - quelle stabilite con dollari al lordo delle imposte - in un IRA tradizionale. Le rendite qualificate sono spesso istituite dai datori di lavoro per conto dei loro dipendenti come parte di un piano pensionistico. Le rendite variabili non qualificate - quelle stabilite con dollari al netto delle imposte - non sono idonee per il rollover in un IRA tradizionale, ma è possibile spostarle in altri tipi di conti non qualificati.

Caratteristiche delle rendite variabili

Una rendita variabile è un veicolo di investimento combinato con prestazioni di assicurazione sulla vita. Questi prodotti sono popolari nella pianificazione pensionistica perché offrono una crescita differita dalle imposte e alcune garanzie sul capitale, un flusso di reddito futuro e un beneficio in caso di morte per gli eredi.

Come altri prodotti di investimento, una rendita variabile può essere detenuta in un conto imponibile o in un piano pensionistico qualificato con agevolazioni fiscali. I fondi all'interno della rendita variabile possono essere allocati su sottoconti, che sono simili ai fondi comuni di investimento, per la partecipazione al mercato azionario o al mercato obbligazionario. In combinazione con l'esclusivo vantaggio del reddito garantito, i contratti di rendita sono utili come sostituzione della pensione o come supplemento per molti risparmiatori.

Rotolando sopra un'annualità a un IRA

Diversi piani pensionistici del datore di lavoro si presentano sotto forma di un contratto di rendita variabile, come i piani 457 o 403 (b), in particolare nel settore pubblico. Quando le persone cambiano lavoro, possono ancora passare da una di queste rendite coperte dalle tasse a un tradizionale IRA esentasse. A partire dal 1 ° gennaio 2008, i fondi di questi piani possono anche essere convertiti in Roth IRA, anche se le tasse saranno dovute sull'importo convertito.

Le rendite variabili acquistate al di fuori del luogo di lavoro possono anche essere trasferite a un'altra rendita qualificata tramite uno scambio 1035. Si tratta di un trasferimento non imponibile spesso utilizzato per accedere a un nuovo contratto di rendita con diverse opzioni di investimento, cavalieri migliori o spese inferiori. Finché i fondi rimangono nello stato qualificato, non sono previste imposte.

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