Introduzione alla sicurezza sociale

La previdenza sociale è un programma di sussidi federale negli Stati Uniti che è stato fondato nel 1935. Mentre il programma comprende il reddito da invalidità, le pensioni dei veterani e l'edilizia pubblica, è più comunemente associato alle prestazioni pensionistiche mensili.

Il sistema di sicurezza sociale è finanziato attraverso le imposte sui salari. Il Federal Insurance Contributions Act (FICA) impone un prelievo del 12, 4% sui primi $ 132.900, a partire dal 2019, delle entrate guadagnate da ciascun individuo ogni anno. Il datore di lavoro paga il 6, 2% e il dipendente paga il 6, 2%. I lavoratori autonomi pagano il 12, 4%. Contrariamente alla credenza popolare, questo denaro non è affidato ai singoli dipendenti che pagano nel sistema, ma viene utilizzato per pagare i pensionati esistenti. Eventuali eccedenze vengono investite in titoli del Tesoro USA.

Key Takeaways

• Le imposte sui salari finanziano il sistema di previdenza sociale, con datori di lavoro e dipendenti che pagano ciascuno il 6, 2% di tasse sui primi $ 132.900 di reddito annuo.
• Gli individui hanno diritto alle prestazioni di sicurezza sociale se hanno guadagnato almeno 40 crediti ($ 1.360 per credito) in 10 anni.
• Il beneficio di un lavoratore è calcolato facendo la media dei guadagni dai suoi 35 anni più alti che generano reddito.
• L'età pensionabile piena (o normale) è di 66 anni per tutti i nati tra il 1943 e il 1954 e aumenta gradualmente a 67 anni per i nati nel 1960 o in seguito.
• È importante integrare la prestazione di previdenza sociale con altri redditi da pensione da 401 (k), pensione, IRA e / o risparmi.

Crediti di previdenza sociale

L'ammissibilità per le prestazioni di sicurezza sociale è maturata nel tempo. Prima del 1978, i lavoratori dovevano guadagnare $ 50 in un trimestre di tre mesi per ricevere un credito di previdenza sociale. Il raggiungimento di 40 crediti, maturati in 10 anni di lavoro, ha consentito l'ammissibilità.

I datori di lavoro ora riportano i guadagni una volta all'anno anziché trimestralmente e i crediti maturano in base ai tuoi guadagni, non in base a un intervallo di tempo prestabilito, quindi è possibile guadagnare tutti e quattro i crediti possibili anche se lavori solo un breve periodo ogni anno. A partire dal 2019, i lavoratori sono tenuti a guadagnare $ 1.360 per credito.

Per contribuire a garantire una transizione senza problemi dal lavoro alla pensione, richiedere la prestazione di sicurezza sociale almeno tre mesi prima della data di pensionamento prevista.

Raccolta di benefici

L'importo della prestazione di previdenza sociale viene calcolato calcolando la media dei guadagni dei 35 anni più alti di reddito. Nel 2019 il massimo controllo mensile di previdenza sociale che puoi guadagnare è di $ 2.861 al mese. Puoi utilizzare uno dei calcolatori sul sito Web di previdenza sociale per stimare in anticipo quale sarà il tuo vantaggio. Per iscriversi alle prestazioni di sicurezza sociale, si consiglia di applicare tre mesi prima della data di pensionamento.

Puoi utilizzare varie strategie per assicurarti di ricevere il massimo beneficio possibile. Anche se non hai mai contribuito alla previdenza sociale, potresti comunque avere diritto a ricevere le prestazioni di vecchiaia in base alla storia dei guadagni del tuo coniuge, anche se sei divorziato (se il tuo matrimonio è durato almeno 10 anni) o il tuo coniuge è deceduto.

Ammissibilità della previdenza sociale

Mentre le generazioni passate hanno raggiunto la piena ammissibilità per la sicurezza sociale all'età di 65 anni, tutte le persone nate dopo il 1937 devono aderire ai seguenti requisiti di ammissibilità:

Pianifica il tuo pensionamento

Secondo l'amministrazione della previdenza sociale, la previdenza sociale non è mai stata progettata per servire come unica fonte di reddito per un pensionato. La SSA osserva che "la previdenza sociale sostituisce circa il 40% delle entrate di un salario medio dopo il pensionamento e la maggior parte dei consulenti finanziari afferma che i pensionati avranno bisogno dal 70% all'80% circa del proprio reddito da lavoro per vivere comodamente in pensione".

Il modo migliore per ottenere un pensionamento sicuro è prendere le cose nelle tue mani. Ciò significa assicurarsi di trarre vantaggio da un piano di previdenza fiscale agevolato 401 (k) o simile, se il datore di lavoro ne offre uno, nonché di investire in un IRA o in un altro veicolo. Sono inoltre utili un conto di investimento non pensionistico separato o altri investimenti, come gli immobili.

Un altro motivo intelligente per risparmiare per la pensione: senza una sorta di correzione, le riserve del fondo fiduciario federale per la vecchiaia e i superstiti (OASI) che versa le prestazioni di sicurezza sociale saranno esaurite nel 2034, secondo il Rapporto annuale 2019 di il consiglio di fondazione dell'OASI e i fondi fiduciari della Federal Disability Insurance (DI), i due fondi che compongono la previdenza sociale (il fondo DI non sarà esaurito fino al 2052). Successivamente, se non vengono apportate modifiche per aumentare i finanziamenti, le stime attuali indicano che l'OASI potrebbe erogare circa il 77% dei benefici.

La linea di fondo

Mentre la previdenza sociale è costruita come supplemento al reddito di vecchiaia, una cosa è certa: pianificare una nuova maniera di finanziare la pensione è una buona idea. Se raggiungi la pensione e altre fonti di reddito, come la previdenza sociale e i piani a contribuzione definita, sono in grado di fornire entrate sufficienti, i tuoi risparmi personali si aggiungeranno al mix e avrai più denaro di quello che ti serve. Se raggiungi la pensione e quelle altre fonti di reddito non bastano, potrai anche contare sull'uovo di nido che hai costruito. (Per la lettura correlata, vedere "In che modo il mio lavoro part-time influisce sulla sicurezza sociale?")