Come pianificare i viaggi in pensione

Uno degli aspetti più interessanti della pianificazione pensionistica è immaginare lo stile di vita che ti piacerà. Per molti pensionati, viaggiare è una parte importante del quadro. Secondo il 18 ^° sondaggio annuale sulla pensione Transamerica, il 70% dei lavoratori americani sogna di viaggiare una volta in pensione.

C'è un potenziale ostacolo che si frappone a quei sogni: il costo. Il pensionato medio spende $ 11.077 all'anno in viaggio. Nel frattempo, il reddito familiare medio dopo le imposte per gli anziani di 65 anni era di $ 44.051 a partire dal 2017.

Ciò potrebbe non lasciare molto spazio per vedere il mondo ma, secondo Transamerica, il 59% dei lavoratori è fiducioso che la propria strategia finanziaria consentirà loro di viaggiare in pensione. Far funzionare i numeri per adattarsi ai tuoi piani di viaggio implica il budget e la definizione degli obiettivi finanziari, sia prima che dopo il pensionamento.

Utilizzare la spesa pensionistica giornaliera per pianificare il budget di viaggio

Prima di concentrarti sui viaggi, considera innanzitutto quanto sei preparato finanziariamente a gestire le tue spese quotidiane in pensione.

"Tutto inizia con: abbiamo il flusso di cassa per coprire il nostro normale costo della vita e quindi aggiungere ad esso il costo del viaggio?", Afferma Ken Moraif, pianificatore finanziario certificato e consulente senior presso Money Matters a Dallas, in Texas. "Se la risposta è" sì ", allora siamo a posto. Se la risposta è "no", allora abbiamo del lavoro da fare. "

L'analisi del flusso di cassa corrente e della spesa pensionistica prevista può aiutarti a determinare quanti soldi puoi realisticamente destinare ai viaggi. Più risorse pensionistiche hai, più libertà hai nella pianificazione delle spese di viaggio.

Moraif afferma che rivedere le entrate e le spese per la pensione può aiutarti a rispondere a domande chiave, come:

• Il viaggio che desideri intraprendere è troppo costoso? In tal caso, può essere fatto a un costo inferiore?
• Puoi permetterti di viaggiare, in base al tuo attuale flusso di cassa?
• Ha più senso finanziariamente ritardare i piani di viaggio in modo da poterli salvare in modo appropriato?
• Quanti viaggi puoi permetterti di fare ogni anno?

Moraif dice che una volta determinato quanto puoi spendere per viaggiare ogni anno puoi modellare il tuo budget di viaggio. "In base a quel budget, possiamo decidere se vogliamo fare un viaggio importante ogni anno o se vogliamo fare più viaggi più piccoli ogni anno", afferma. "Poiché ogni viaggio potrebbe essere diverso, anche i costi più importanti saranno diversi per ogni viaggio."

Il tuo budget di viaggio dovrebbe includere biglietti aerei, alloggi in hotel, cibo, shopping, intrattenimento e trasporti locali, ma un costo spesso trascurato per i pensionati è l'assistenza medica.

"La maggior parte dei piani medici non fornisce copertura all'estero, quindi è prudente essere consapevoli di ciò che è coperto nel proprio piano medico", afferma Simi Dhall, pianificatore finanziario certificato, vice presidente, stratega patrimoniale nell'ufficio di San Francisco dei consulenti patrimoniali di Lenox. "È anche importante notare che Medicare tradizionale generalmente non fornisce alcuna copertura quando si viaggia all'estero, ad eccezione di alcuni servizi di degenza in Canada o in Messico."

Dhall afferma che alcuni piani di Medicare Advantage potrebbero coprirti al di fuori degli Stati Uniti Se sei preoccupato per un gap di copertura, l'acquisto di un'assicurazione medica di viaggio potrebbe essere una scelta saggia. Ma è uno che devi preventivare.

Imposta obiettivi di risparmio viaggi in base a reddito, cronologia

Una volta che hai in mente un numero di budget di viaggio costante, risparmiarlo è il passaggio successivo. Prima sarai in grado di iniziare a mettere da parte i soldi per i viaggi in pensione, meglio è. Chris Jackson, CEO e fondatore di Lionshare Partners con sede a Los Angeles, afferma che il salvataggio anticipato consente "il potere del compounding di fare il duro lavoro nel finanziare questi obiettivi".

Jackson consiglia di utilizzare una strategia bucket per pianificare i tuoi obiettivi di risparmio pensionistico, compresa l'eventuale spesa di viaggio. "Ciò significa avere un bucket di spesa fisso, un bucket di spesa variabile e un bucket futuro", afferma, in cui cadrebbe il viaggio se si è ancora nelle fasi di pianificazione della pensione.

È possibile assegnare risparmi di viaggio in un conto di risparmio liquido, un conto del mercato monetario, un certificato di deposito o allocare una parte del proprio portafoglio di investimenti per tali spese. Ricorda solo di prestare attenzione ai tempi.

"Se stai utilizzando il tuo portafoglio per coprire le spese di viaggio, è importante rimuovere quella parte dalle risorse a rischio se prevedi di viaggiare nei prossimi tre o cinque anni", afferma Jackson. Spostare i risparmi di viaggio dalle azioni in obbligazioni o in un altro investimento sicuro può isolare tali attività dalle flessioni del mercato.

Oltre alla volatilità del mercato, dovresti anche considerare in che modo l'inflazione può influire sui tuoi obiettivi di risparmio sui viaggi. Tra il 2000 e il 2018, ad esempio, i prezzi degli alloggi di viaggio sono aumentati del 39, 99%. Anche se l'inflazione si muove a un ritmo moderato inferiore al 3% ogni anno, al momento del pensionamento potresti comunque pagare molto di più per viaggiare. Per compensare ciò, i risparmi sui tuoi viaggi dovrebbero generare un rendimento medio almeno pari all'inflazione ogni anno.

Dovresti anche considerare in che modo le imposte sui tuoi risparmi e investimenti possono ridurre tali rendimenti. Se prevedi di atterrare in una fascia fiscale più elevata in pensione, potrebbe essere a tuo vantaggio risparmiare sulle spese di viaggio in un conto pensionistico individuale Roth con agevolazioni fiscali, che consente distribuzioni esentasse dopo i 59 anni e mezzo.

La linea di fondo

Vivere lo stile di vita dei viaggi in pensione è un obiettivo elevato ed è uno che richiede in anticipo un lavoro di preparazione. Il confronto dei costi di viaggio verso varie destinazioni è un'altra parte importante del processo, oltre al budget e al risparmio. La creazione di una rete più ampia di città o paesi che desideri visitare potrebbe consentire di aumentare ulteriormente i tuoi risparmi sui viaggi in pensione.