Fondo segregato

Che cos'è un fondo separato?

Un fondo separato è un tipo di veicolo di investimento comunemente utilizzato dalle compagnie assicurative canadesi per gestire singoli prodotti assicurativi a rendita variabile. Un fondo separato offre apprezzamento del capitale di investimento e prestazioni di assicurazione sulla vita.

Gli investitori possono aspettarsi di pagare un indice di spesa totale leggermente più elevato sui fondi separati a causa della loro struttura più complessa. Inoltre, queste offerte di fondi in genere non hanno obiettivi di fondo aggressivi. Pertanto, i rendimenti dei fondi tendono ad essere più modesti.

Key Takeaways

• Un fondo separato è un pool di investimenti strutturato come rendita variabile differita e utilizzato dalle compagnie assicurative per offrire sia l'apprezzamento del capitale sia i benefici in caso di morte agli assicurati.
• Comunemente riscontrabili in Canada, i fondi separati sono contratti privati ​​tra assicuratori e clienti che devono essere detenuti fino alla scadenza del contratto.
• Poiché questi prodotti offrono garanzie migliori rispetto ai tradizionali prodotti assicurativi o di rendita, hanno costi e spese più elevati.

Comprensione dei fondi separati

I fondi separati sono strutturati come contratti differiti di rendita variabile con prestazioni di assicurazione sulla vita. Sono gestiti in conti separati dalla compagnia assicurativa. Questi prodotti sono simili ad altri prodotti a rendita variabile offerti dalle compagnie assicurative. Sono emessi principalmente da compagnie assicurative canadesi per canadesi. I prodotti non sono commercializzati nel mercato pubblico. Sono strutturati come contratti e non tengono conto della proprietà di azioni o quote.

I fondi separati devono essere detenuti fino alla scadenza. Un investitore può scegliere di investire in un fondo separato in base al suo obiettivo di investimento e ai termini del prodotto. Le offerte di fondi segregati variano ampiamente a seconda delle opzioni di investimento oggettive e sottostanti. Offrono inoltre agli investitori condizioni variabili per i pagamenti di rendite e le prestazioni di assicurazione sulla vita.

Come funzionano i fondi segregati

I fondi offrono un apprezzamento del capitale attraverso investimenti fino a una data di scadenza specificata. Offrono anche un'assicurazione sulla morte se il proprietario muore prima della scadenza del contratto. La maggior parte dei fondi segregati offre un pagamento garantito da almeno il 75% al ​​100% dei premi versati, il che è un vantaggio rispetto ai fondi comuni d'investimento standard in cui l'investitore ha il rischio di perdere tutto il proprio investimento. Questa disposizione di solito si applica sia all'indennità di morte che alle indennità di rendita.

I fondi segregati iniziano i pagamenti agli investitori dopo la data di scadenza specificata. Gli investitori possono scegliere tra varie opzioni per un piano di pagamento offerto dal prodotto una volta che il fondo separato è scaduto.

I fondi segregati sono considerati prodotti assicurativi venduti dalle compagnie assicurative e, di conseguenza, gli organi direttivi e i regolamenti responsabili della supervisione dei fondi segregati sono generalmente gli stessi che coprono le compagnie assicurative.

Esempi di investimenti in fondi segregati

Sun Life e Royal Bank of Canada sono due società con offerte di prodotti in fondi separati per i canadesi.

Sun Life

Sun Life offre diverse opzioni di fondi separati. Le opzioni di Sun Life includono Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF e Sun Protect GIF. Sun Life offre anche fondi separati attraverso consulenti finanziari.

Royal Bank of Canada (RBC)

La Royal Bank of Canada offre una varietà di opzioni di fondi separati per gli investitori. Le opzioni di fondi separati sono disponibili in tre categorie: serie Invest, serie 1 e serie 2. Le allocazioni, gli investimenti sottostanti e le condizioni variano in base all'offerta del prodotto.

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