Beneficio della morte a livello

Qual è il livello di beneficio in caso di morte

Un livello di indennità di morte è un pagamento di una polizza assicurativa sulla vita che è lo stesso ogni volta che muore la persona assicurata, sia subito dopo aver acquistato la polizza o molti anni dopo. Rispetto a una politica che prevede un aumento delle prestazioni in caso di morte, quella che prevede un livello di prestazioni in caso di morte sarà meno costosa (ovvero, i premi saranno inferiori per lo stesso importo dell'indennità iniziale). Tuttavia, l'inflazione diminuirà nel tempo il valore dell'indennità di morte.

Comprensione del livello di beneficio in caso di morte

Una polizza a vita intera ha due componenti: una componente di valore in denaro e una componente assicurativa pura. Quando l'assicurato sceglie il livello di indennità di decesso, il valore della componente assicurativa pura diminuisce nel tempo per mantenere lo stesso indennità in caso di aumento del valore in denaro della polizza. Se l'assicurato sceglie invece l'opzione di indennità di morte crescente, la componente assicurativa pura rimarrà la stessa nel tempo; così come aumenta il valore in contanti della polizza, aumenta l'indennità di morte.

Key Takeaways

• Le polizze di assicurazione sulla vita - sia a vita sia a termine - assicurano i pagamenti ai beneficiari quando l'assicurato è deceduto.
• Un livello di indennità di morte è un tipo di indennità in cui l'importo del pagamento non varia, indipendentemente da quando è stata acquistata l'assicurazione.
• Rispetto ai piani che offrono benefici crescenti, la politica di indennità di morte di livello è generalmente meno costosa.
• Le persone di età superiore ai 60 anni hanno maggiori probabilità di essere candidati per le polizze di livello in caso di morte a causa dei costi.

Le polizze di assicurazione sulla vita a termine offrono anche un livello di indennità di morte; se l'assicurato muore in cinque anni o in 20 anni, l'indennità in caso di morte sarà la stessa. La differenza principale tra le politiche a termine e l'intera vita è che non esiste una componente di valore in contanti in una politica a termine.

Come funzionano le prestazioni di morte a livello

In una polizza assicurativa sulla vita intera di $ 500.000 con un livello di indennità in caso di morte, poiché viene pagato il premio, vengono detratte le commissioni e le spese di vendita e l'importo residuo viene accreditato sul valore in contanti. Il costo dell'assicurazione viene quindi detratto dal valore in contanti ogni mese. Nel tempo, con il pagamento dei premi, il valore in denaro di una polizza aumenta e l'ammontare dell'assicurazione acquistata ogni mese diminuisce gradualmente. Ad esempio, nel secondo anno, una polizza da $ 500.000 ha un valore in contanti di $ 1.500, quindi vengono acquistati solo $ 498.500 di assicurazione.

Alla morte dell'assicurato, la compagnia di assicurazione versa un'indennità in caso di morte che è in parte assicurativa e in parte un ritorno del valore in denaro della polizza. Ad esempio, supponiamo che il proprietario abbia pagato il premio assicurativo per 15 anni e che la polizza avesse accumulato un valore in contanti di $ 65.000. La compagnia assicurativa pagherebbe $ 435.000 per l'assicurazione e restituire $ 65.000 di valore in contanti per un beneficio totale di $ 500.000.

Chi dovrebbe acquistare un'assicurazione per prestazioni in caso di morte?

Se il valore di una polizza di livello di prestazioni in caso di morte è migliore di quello di una crescente politica di indennità in caso di morte dipende principalmente dall'età dell'assicurato. Generalmente quando ha meno di 60 anni, un aumento delle prestazioni di morte è migliore. Quando un acquirente di polizze ha più di 60 anni, un livello di indennità di morte funziona meglio semplicemente perché è più conveniente. In molti casi, anche quelli con fasce di reddito più alte dovrebbero optare per polizze vita con un aumento delle prestazioni in caso di morte.

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