Gli Stati più costosi in cui ritirarsi
Più della metà di tutti gli americani - il 58% - ritiene di non essere sulla buona strada per la pensione, secondo uno studio dell'Istituto nazionale per la sicurezza della pensione. Un recente sondaggio dell'Ufficio di Responsabilità del governo degli Stati Uniti mostra che il 29% degli americani di età superiore ai 55 anni non ha risparmi per la pensione, né sotto forma di piani pensionistici individuali, 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro, né piani a benefici definiti. Questi e una serie di studi e sondaggi supportano ciò che molti americani già sanno: la maggior parte di noi è finanziariamente impreparata per la pensione.
Molte persone che non hanno i soldi per andare in pensione a casa possono cercare alternative. Alcune persone potrebbero prendere in considerazione di trasferirsi all'estero dove c'è un costo della vita inferiore e l'accesso a un'assistenza sanitaria a prezzi accessibili.
Ma dove andare? Abbiamo esaminato i dati dell'elenco "Best and Worst States to Retire" di Bankrate.com per determinare quali stati sono i più costosi, prendendo in considerazione il rango del costo della vita di ciascuno stato e il suo rango delle aliquote fiscali. Abbiamo esaminato i 10 stati peggiori (ovvero i più costosi) in ciascuna categoria e ne abbiamo trovati sei che hanno fatto le prime 10 presenze in entrambe le categorie, rendendoli i posti più costosi in cui ritirarsi, nel complesso. Ecco l'elenco, a partire dallo stato più costoso.
New York
Rango di costo della vita: 50 (2 ° più alto)
Classifica aliquota fiscale: 50 (massima)
Imposta sul reddito statale: dal 4, 0% all'8, 82%
Imposta sulle vendite statale: 4, 0%
Imposta sulle successioni / successioni : sì / no
New York ha il 3 ° costo di vita più alto negli Stati Uniti, dietro solo la California. L'onere fiscale del 12, 97% dello stato per il 2019 (i dati più recenti disponibili da The Tax Foundation, un'organizzazione di ricerca sulla politica fiscale privata) è ben al di sopra della media nazionale del 9, 9% - ed è il più alto nel paese. I contribuenti hanno pagato $ 2, 929 pro capite in tasse statali e locali nel 2016 e il tasso massimo per le plusvalenze è del 31, 5%, il secondo tasso più alto negli Stati Uniti (dopo la California). I governi statali e locali raccolgono circa $ 2.782 pro capite in tasse sulla proprietà nel 2016, il 5 ° più alto della nazione.
Connecticut
Grado del costo della vita: 46 (5 ° più alto)
Rango aliquota fiscale: 49 (2 ° più alto)
Imposta sul reddito statale: dal 3, 0% al 6, 99%
Imposta sulle vendite statale: 6, 35% (7, 75% per alcuni articoli di lusso)
Imposta sulle successioni / successioni : sì / no
Il Connecticut è il 5 ° stato più costoso in termini di costo della vita. Il carico fiscale del 2012 del 12, 6% si colloca al 2 ° posto nella nazione, ei contribuenti pagano $ 7.869 pro capite in tasse statali e locali. Le raccolte di tasse sulla proprietà ammontano a circa $ 2, 726 pro capite, che si collocano al 2 ° livello a livello nazionale. Il Connecticut non offre esenzioni o crediti d'imposta per la maggior parte delle pensioni o di altri redditi da pensione - comprese le prestazioni previdenziali (a meno che i contribuenti non abbiano un reddito lordo adeguato federale inferiore a $ 50.000, o inferiore a $ 60.000 per i contribuenti coniugati che presentano congiuntamente). Le eccezioni sono le prestazioni pensionistiche ferroviarie e le pensioni militari, entrambe escluse dalle tasse.
California
Rango di costo della vita: 49 (2 ° più alto)
Rango aliquota fiscale: 45 (6 ° tasso più alto)
Imposta sul reddito statale: dall'1, 0% al 13, 3%
Imposta sulle vendite statale: 7, 25%
Imposta sulle successioni / successioni : No / No
La California ha il 2 ° costo della vita più alto e si colloca al 6 ° posto in termini di aliquote fiscali. L'aliquota massima dell'imposta sul reddito individuale del 13, 3% è la più elevata tra gli Stati che impongono un'imposta sul reddito individuale. L'onere fiscale del 2012 dell'11% è il sesto più alto della nazione e i contribuenti pagano $ 5.237 pro capite in tasse statali e locali. I governi statali e locali raccolgono circa $ 1, 365 a persona per le tasse sulla proprietà. L'imposta sulle vendite statale è del 7, 25% (la più alta tra gli stati citati qui) e l'aliquota combinata nei distretti fiscali locali / provinciali può raggiungere il 9, 75%. Sebbene le prestazioni di previdenza sociale e pensionistiche ferroviarie siano esenti da imposte in California, tutte le altre fonti di reddito pensionistico sono totalmente tassate. Lo stato ha l'aliquota d'imposta sulle plusvalenze più elevata nel paese, superando il 33%.
New Jersey
Rango di costo della vita: 43 (8 ° più alto)
Rango aliquota fiscale: 48 (3 ° più alto)
Imposta sul reddito statale: dall'1, 4% all'8, 97%
Imposta sulle vendite statale: 7, 0%
Imposta sulle successioni / successioni : Sì / Sì
Il New Jersey ha l' ottavo costo della vita più alto e la terza aliquota fiscale più alta del paese. L'onere fiscale dello stato per il 2012 era del 12, 2% e i contribuenti pagano $ 6.926 pro capite in tasse statali e locali. La riscossione delle tasse sulla proprietà è di circa $ 2, 989 a persona, che si colloca al primo posto a livello nazionale. Il New Jersey è uno dei due soli stati che riscuote sia un'imposta sulle successioni che un'imposta sulla proprietà. Mentre i parenti stretti sono generalmente esclusi dall'imposta sulle successioni, altri beneficiari sono soggetti a aliquote fiscali che vanno dall'11% al 16% per le eredità superiori a $ 500. L'imposta sulla proprietà è destinata a scomparire nel 2018.
Rhode Island
Rango di costo della vita: 41 (10 ° più alto)
Classifica aliquota fiscale: 43 (8 ° più alta)
Imposta sul reddito statale: dal 3, 75% al 5, 99%
Imposta sulle vendite statale: 7, 0%
Imposta sulle successioni / successioni : sì / no
Il Rhode Island ha il decimo costo di vita più alto nel paese e l' ottava aliquota fiscale più alta, anche se nel 2011 ha abbassato l'aliquota d'imposta sul reddito superiore dal 9, 9% al 5, 99%. Lo stato ha avuto un onere fiscale del 2012 del 10, 8% e i contribuenti pagano 4.998 $ pro capite in imposte statali e locali. Le tasse di proprietà sono di circa $ 2, 282 pro capite, che si colloca al sesto posto a livello nazionale. Le prestazioni di vecchiaia per ferrovia sono esenti da tasse, così come le prestazioni di sicurezza sociale se scendono al di sotto della soglia applicabile ($ 80.000 per i singoli filer e fino a $ 100.000 per i filer congiunti). Gli altri redditi da pensione sono tassabili alle aliquote ordinarie.
Vermont
Rango di costo della vita: 42 (9 ° più alto)
Classifica aliquota fiscale: 41 (10 ° più alta)
Imposta sul reddito statale: dal 3, 55% all'8, 95%
Imposta sulle vendite statale: 6, 0%
Imposta sulle successioni / successioni : sì / no
Il Vermont ha il decimo costo della vita e l' ottava aliquota più alta. Il carico fiscale del 2012 è stato del 10, 3% e i contribuenti pagano $ 4.557 pro capite in imposte statali e locali. Le raccolte di tasse sulla proprietà ammontano a circa $ 2, 331 pro capite, che si colloca al 5 ° livello a livello nazionale. Il Vermont applica la maggior parte dei redditi da pensione alle aliquote ordinarie, comprese le prestazioni di sicurezza sociale, che sono tassate fino all'85% (in sincronia con l'aliquota federale) delle prestazioni. Le prestazioni di vecchiaia per ferrovia sono esenti.
La linea di fondo
Diversi stati hanno cercato di rendere i loro sistemi fiscali più appetibili per i pensionati. Il Maine, ad esempio, ha aumentato la quantità di entrate pensionistiche che è possibile escludere dalle imposte statali e il Nebraska ha aumentato la sua esenzione per le entrate della sicurezza sociale. L'esclusione federale per l'imposta sulla proprietà è attualmente di $ 5, 45 milioni, e sia New York che il Maryland stanno aumentando progressivamente le loro esenzioni per corrispondere all'importo federale.
Sia che tu sia preoccupato di far durare di più i tuoi soldi durante la pensione o di lasciare più risorse ai tuoi figli, il costo della vita locale e l'aliquota fiscale possono essere una considerazione importante durante la pensione. Non che i fattori non finanziari - i tuoi interessi, i tuoi hobby, il comfort, la salute e la vicinanza con amici e familiari - non siano importanti quando scegli una destinazione di pensionamento. Ricorda solo che ovunque tu vada in pensione (sia sul posto, in un altro stato o all'estero) può avere un impatto considerevole anche sulle tue finanze.