Credito in contanti vs. scoperto: qual è la differenza?

Il credito in contanti e lo scoperto sono entrambi riferiti a linee di credito con un prestatore. Questi termini possono anche riferirsi ai tipi di conti bancari che ti consentono di prelevare più fondi di quelli che hai effettivamente in deposito, quindi le parole "credito" e "oltre". Entrambi vengono utilizzati per evitare che gli assegni rimbalzino o che le carte di debito vengano rifiutate in caso di fondi insufficienti nei conti correnti.

Al livello più semplice, il credito in contanti e lo scoperto sono solo forme di prestito. Un istituto ti consente di prelevare fondi che non hai, di solito in piccole quantità. La differenza principale tra queste forme di prestito è il modo in cui sono garantite. È più probabile che i conti aziendali ricevano credito in contanti e in genere richiede garanzie in qualche modo. Gli scoperti, d'altra parte, consentono ai titolari di conti di avere un piccolo saldo negativo senza incorrere in una commissione di scoperti di grandi dimensioni.

Key Takeaways

• Il credito in contanti e lo scoperto sono entrambi riferiti a linee di credito con un prestatore.
• Il credito in contanti è più tipico per le imprese e generalmente comporta una qualche forma di garanzia.
• Diversi tipi di conti scoperti di conto corrente consentono agli utenti di trasportare saldi negativi in ​​modo da evitare commissioni di scoperto di conto corrente e non sempre richiedono garanzie.

Credito in contanti

Il credito in contanti è più comunemente offerto alle imprese che agli individui. Richiede che un titolo sia offerto come garanzia sul conto in cambio di contanti. Questo titolo può essere un bene tangibile, come azioni, materie prime o altri prodotti. Il limite di credito esteso sul conto del credito in contanti è normalmente una percentuale del valore del titolo garantito.

A volte un istituto finanziario offre un conto di riserva in contanti ma lo chiama un credito in contanti. Una riserva in contanti è una linea di credito non garantita che funge da protezione da scoperto. In genere offre limiti di scoperto più elevati e ha costi di interesse reali inferiori sui fondi presi in prestito rispetto a uno scoperto, poiché le penalità non vengono attivate per l'utilizzo del conto.

È comune rinnovare annualmente un credito in contanti per una linea di business. Tuttavia, l'accesso del titolare di un conto alla protezione da scoperto viene rivisto annualmente e può o meno essere nuovamente approvato dalla banca.

Qual è la differenza tra scoperto e credito in contanti?

Scoperto

I due tipi più comuni di scoperti di conto corrente sono uno scoperto standard su un conto corrente e un conto di scoperto garantito che presta denaro in contante contro vari strumenti finanziari.

Uno scoperto standard è l'atto di prelevare più fondi da un conto di quanto il saldo normalmente consentirebbe. Se hai $ 30 in un conto corrente e ritiri $ 35 per pagare un articolo, una banca che consente gli scoperti copre $ 5 e in genere ti addebiterà una piccola commissione per il servizio, al contrario di una penalità per scoperto di conto molto più grande. Generalmente ti viene addebitata una commissione separata per ogni acquisto in eccesso rispetto al saldo del tuo account, anche se istituti diversi possono gestire le commissioni in modo diverso.

Uno scoperto garantito agisce più come un prestito tradizionale. Come con un conto di credito in contanti, il denaro viene prestato da un istituto finanziario, ma una gamma più ampia di garanzie può essere utilizzata per garantire il credito. Ad esempio, è possibile che le venga concesso di utilizzare quote di fondi comuni di investimento, politiche LIC o persino obbligazioni. Esiste anche un conto scoperto scoperto, in cui non viene offerta alcuna garanzia specifica, ma è consentito uno scoperto a causa del patrimonio netto dell'individuo. In linea generale, ciò è possibile solo quando il mutuatario ha un grande conto presso l'istituto finanziario e gode di una relazione di lunga data.

Il processo di concessione del credito a breve termine a un titolare del conto quando il suo saldo scende al di sotto dello zero è noto come protezione da scoperto.

La protezione da scoperto è disponibile in diverse forme e funzioni in modo diverso a seconda della relazione bancaria. È comune che la protezione da scoperto scoperti colleghi due conti insieme, consentendo di prelevare automaticamente fondi su un conto di riserva nel caso in cui il conto primario venga estratto al di sotto dello zero. Questa funzione può essere utile per evitare commissioni di scoperto o con fondi insufficienti per eseguire una transazione.

La protezione da scoperti di conto corrente può anche essere venduta come una linea di credito non garantita separata legata al conto principale, fungendo da prestito di emergenza in caso di scoperto. Questo tipo di protezione da scoperto non ha commissioni di scoperto ma addebita interessi sul saldo della linea di credito.

Come cliente, scegli come utilizzare la protezione da scoperto nel tuo account e puoi disattivare completamente per impedire al tuo account di mantenere un saldo negativo. Verificare con il proprio istituto bancario per capire come vengono trattati gli scoperti per i propri conti specifici.