Carta a marchio congiunto
Una carta a marchio congiunto è una carta di credito emessa da un rivenditore di beni di consumo o servizi in collaborazione con un determinato emittente o rete di carte di credito. Spesso recanti il logo sia della società di carte di credito che del rivenditore, le carte in co-branding guadagnano sconti, punti o altri premi sulla merce se usati con il commerciante sponsor, ma possono anche essere usati ovunque siano accettate le carte di quella rete.
Le relazioni con le carte co-brand possono essere una parte importante dell'attività di un rivenditore, attirando clienti che non sarebbero interessati a una normale carta di credito del negozio. Sono anche utilizzati da istituzioni senza scopo di lucro e altri tipi di organizzazioni o gruppi di affinità.
Una carta di credito a marchio congiunto è sponsorizzata da due parti. In genere uno è un rivenditore - come un grande magazzino, un rivenditore di gas o una compagnia aerea. L'altra è una rete bancaria o di carte come Visa, MasterCard, Discover o American Express. Con le carte di credito in co-branding, i titolari di carte possono ottenere sconti sulla merce o punti premio quando acquistano dal commerciante sponsor, ma possono anche utilizzare le carte di qualsiasi altro rivenditore che prende carte dalla banca o dalla rete delle carte. Anche scritto con il marchio.
Key Takeaways
- Una carta di credito a marchio congiunto è sponsorizzata da due parti, in genere un rivenditore e un emittente o una rete di carte, e di solito porta il logo di entrambe.
- Le carte co-brand possono essere utilizzate ovunque sia accettata la carta di credito (come una Visa o MasterCard).
- Le compagnie aeree furono i primi ad adottare carte co-brand.
- Molti negozi al dettaglio offrono carte in co-branding oltre alle proprie carte proprietarie.
Le basi di una carta in co-branding
Le carte co-brand funzionano come una normale carta di credito e possono essere utilizzate ovunque per qualsiasi acquisto. Ma le carte presentano immagini e spesso offrono sconti speciali sulla merce o opportunità di rimborso per un tipo specifico di acquisto o esperienza.
Le relazioni con le carte co-brand possono essere strutturate in vari modi. Ma fondamentalmente, per emettere una carta di credito in co-branding, un rivenditore (un grande magazzino, un operatore di un distributore di benzina o una compagnia aerea) o un'organizzazione (un'operazione sportiva o un'università) devono collaborare con un istituto finanziario. Spesso tale istituto è la banca acquirente del rivenditore, ovvero l'istituto finanziario che già elabora i pagamenti con carta di credito o debito per suo conto. Ciò può semplificare il processo di transazione con carta in co-branding e la relazione dipenderà dal processore di rete della banca acquirente. (Anche quando offrono le proprie carte di credito proprietarie, pochi rivenditori gestiscono i meccanismi finanziari delle transazioni ma le consegnano a terzi. Ecco perché, quando si paga il conto sul conto di addebito del proprio negozio, è possibile effettuare il controllo dell'assegno presso il negozio ABC / XYZ Bank).
In altri casi, il rivenditore può scegliere di lavorare con un fornitore di carta di credito di terze parti. American Express e Discover sono due società che offrono rapporti di carte co-brand unici, in quanto hanno la capacità di fungere sia da istituto finanziario che emette credito che da elaboratore di rete. Altri sponsor di carte co-brand includono i noti emittenti Visa e Mastercard.
In tutte le transazioni, la banca acquirente mercantile collabora con il rivenditore per elaborare gli acquisti di carte di pagamento elettroniche. Se la relazione con la carta co-branded avviene attraverso la banca acquirente, il processo di transazione può essere semplificato, in particolare nel caso di acquisti con marchio in cui la banca e il rivenditore sono le uniche due entità coinvolte. Se il commerciante lavora con una terza parte per emettere carte di credito, saranno coinvolti sia l'emittente della carta di terze parti sia il processore in co-branding. L'istituto emittente della carta gestisce anche i punti accumulati dal cliente con il commerciante.
Sebbene entrambi seguano tecnicamente le procedure di co-branding, è quest'ultimo tipo - la partnership con un emittente di una carta di terze parti - che viene generalmente definita una carta a marchio congiunto. Questa è la disposizione che mette in risalto sia il nome del rivenditore che il nome dell'emittente / dei processori di rete della carta sulla carta.
Esempi di carte a marchio congiunto
Il primo esempio di carte a marchio congiunto risale agli anni '80, quando le compagnie aeree iniziarono a collaborare con banche ed emittenti di carte per offrire carte di credito con premio in miglia. Naturalmente, questi tipi di plastica rimangono molto popolari oggi: esempi includono la MasterCard di American Airlines, offerta attraverso Barclay Bank; Visto della United Airlines, tramite Chase Bank; e la carta Delta Skymiles American Express. Gli hotel presto seguirono l'esempio. Infatti, i segmenti delle compagnie aeree e degli hotel comprendono il 28% dei programmi di carte di credito in co-branding, secondo le Co-Branded and Affinity Card negli Stati Uniti, 6a edizione, un rapporto pubblicato dalla società di ricerche di mercato Packaged Facts.
Un altro esempio è costituito dalle carte emesse per conto di un'organizzazione o istituzione, note nel commercio come carte del gruppo di affinità. Il gruppo di affinità spazia da organizzazioni sportive come Nascar alle università e, oltre a offrire vantaggi, mira a dare agli utenti un senso di lealtà e appartenenza. Ad esempio, la Harvard Alumni MasterCard offre una scelta di diverse facce di carte che mostrano scene del campus dell'Università di Harvard.
52%
Percentuale di titolari di carte di credito American Express, MasterCard o Visa che utilizzano carte in co-branding (fonte: Packaged Facts).
Conservare le carte in co-branding
Ma il più grande segmento del mercato delle carte in co-branding comprende negozi, online o digitali. Alcuni rivenditori hanno persino diverse relazioni in co-branding. Amazon (AMZN), ad esempio, ha due carte Amazon Rewards Visa Signature e, per le aziende, due carte American Express. Questi sono in aggiunta alla propria scheda negozio Amazon.com.
In effetti, molti grandi rivenditori di specialità e grandi magazzini (che offrivano le prime carte di ricarica, nei primi anni del 1900), offrono sia le proprie carte che le carte in co-branding. Caso in questione: Saks Fifth Avenue, che possiede la sua carta di credito proprietaria del negozio SaksFirst, ma offre anche una SaksFirst World Elite MasterCard, sia nella versione normale che in platino.
Le carte a marchio congiunto solitamente offrono tutti i vantaggi e i vantaggi delle carte specifiche del negozio: sconti, punti spesa, consegna gratuita, avviso di vendita anticipato, ecc. La differenza principale è che la carta a marchio congiunto è un credito a circuito aperto carta, il che significa che può essere utilizzata non solo nel negozio, ma in diverse località. La Saks MasterCard è valida ovunque sia accettata una MasterCard, ad esempio.
Perché un rivenditore dovrebbe offrire entrambi? Per attirare più titolari di carta: molti consumatori potrebbero trovare una carta che possono utilizzare ovunque in modo più pratico, soprattutto se sono cauti nell'avere troppe carte di credito nei loro portafogli. Le carte in co-branding potrebbero anche offrire condizioni migliori (le carte store hanno tassi di interesse notoriamente elevati). Allo stesso tempo, la carta funge da pubblicità per il negozio, poiché ogni volta che il cliente lo utilizza, vede il logo del negozio.