Investimenti conservativi

Che cos'è l'investimento conservativo?

L'investimento conservativo è una strategia di investimento che privilegia la conservazione del capitale rispetto ai rendimenti del mercato. Gli investimenti prudenti mirano a proteggere il valore di un portafoglio di investimenti investendo in titoli a basso rischio come titoli a reddito fisso e del mercato monetario e spesso azioni blue-chip o large cap. In una strategia di investimento prudente una metà o più del portafoglio sarà generalmente detenuta in titoli di debito anziché in azioni.

Comprensione degli investimenti conservativi

Gli investitori conservatori hanno tolleranze di rischio che vanno da basse a moderate. Pertanto, un portafoglio di investimenti conservativi avrà una grande quantità di investimenti a basso reddito e a reddito fisso e una piccola presenza di azioni o fondi di alta qualità. Sebbene una strategia di investimento prudente possa proteggere dall'inflazione, potrebbe non guadagnare rendimenti significativi nel tempo rispetto a strategie più aggressive. Gli investitori sono spesso incoraggiati a rivolgersi agli investimenti prudenti in prossimità dell'età pensionabile, indipendentemente dalla tolleranza individuale al rischio.

Investimenti conservativi e strategie di portafoglio

La conservazione del capitale e le entrate correnti sono strategie popolari di investimento conservativo. La conservazione dei capitali si concentra sul mantenimento degli attuali livelli di capitale e sulla prevenzione di eventuali perdite di portafoglio. Una strategia di conservazione del capitale incorpora strumenti sicuri a breve termine, come buoni del tesoro e certificati di deposito. Una strategia di conservazione del capitale potrebbe essere appropriata per un investitore più anziano, cercando di massimizzare le sue attuali attività finanziarie senza rischi significativi.

Una strategia di reddito corrente può essere appropriata per gli investitori più anziani con una tolleranza al rischio inferiore, cercando un modo per continuare a guadagnare un flusso costante di denaro dopo il pensionamento e senza il loro normale stipendio. Le strategie di reddito corrente lavorano per identificare gli investimenti che pagano distribuzioni superiori alla media, come dividendi e interessi. Le strategie di reddito corrente, sebbene complessivamente relativamente stabili, possono essere incluse in una serie di decisioni di allocazione attraverso lo spettro di rischio. Le strategie incentrate sul reddito potrebbero essere appropriate per un investitore interessato a entità consolidate che pagano in modo coerente (cioè senza rischio di inadempienza o mancato rispetto di una scadenza per il pagamento di dividendi), come le azioni a grande capitalizzazione o blue chip.

Alternative agli investimenti conservativi

Le strategie di investimento conservativo generalmente restituiscono strategie meno aggressive, come un portafoglio in crescita. Ad esempio, una strategia di crescita del capitale cerca di massimizzare l'apprezzamento del capitale o l'aumento del valore di un portafoglio a lungo termine. Un portafoglio di questo tipo potrebbe investire in titoli a bassa capitalizzazione ad alto rischio, come nuove società tecnologiche, obbligazioni spazzatura o di qualità inferiore agli investimenti, azioni internazionali nei mercati emergenti e derivati.

In generale, un portafoglio di crescita del capitale conterrà circa il 65-70% di azioni, il 20-25% di titoli a reddito fisso e il resto in liquidità o titoli del mercato monetario. Anche se le strategie orientate alla crescita cercano alti rendimenti per definizione, la miscela protegge in qualche modo l'investitore da gravi perdite. Gli investitori che hanno familiarità con il mercato e la ricerca azionaria possono anche trovare successo in un portafoglio di investimenti di valore pesante su azioni o persino in un portafoglio di fondi negoziati in borsa (ETF) investito passivamente che mescola fondi azionari e obbligazionari.

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