Assicurazione sulla vita a termine di gruppo

Che cos'è l'assicurazione sulla vita a termine di gruppo?

L'assicurazione sulla vita a termine di gruppo è un tipo di assicurazione a termine in base alla quale l'assicuratore rilascia al datore di lavoro un contratto principale con copertura estesa ai dipendenti. L'assicurazione sulla vita a termine di gruppo è relativamente economica rispetto all'assicurazione sulla vita individuale. Di conseguenza, la partecipazione è alta. È comunemente un componente di un pacchetto completo di vantaggi.

01:10

Assicurazione sulla vita

Come funziona l'assicurazione sulla vita a termine di gruppo

Le polizze di assicurazione sulla vita di gruppo sono generalmente redatte come assicurazione a termine offerta come beneficio di gruppo per i dipendenti che soddisfano i requisiti di idoneità, come essere un dipendente a tempo indeterminato o 30 giorni dopo l'assunzione. La copertura assicurativa sulla vita a termine di gruppo può essere adattata per eventi di vita qualificanti o durante un periodo di iscrizione aperta.

Key Takeaways

• È possibile avere contemporaneamente un'assicurazione sulla vita a termine di gruppo e una polizza assicurativa sulla vita individuale.
• Molti datori di lavoro offrono gratuitamente un'assicurazione sulla vita a termine di gruppo per i dipendenti.
• Quando qualcuno lascia un lavoro, la conversione di una polizza di assicurazione sulla vita a termine di gruppo in una polizza di assicurazione sulla vita individuale può essere possibile ma potrebbe essere proibitiva per molti dipendenti.

L'importo standard della copertura è di solito 1 volta lo stipendio annuale del lavoratore fisso. I datori di lavoro in genere pagano la maggior parte o tutti i premi per la copertura di base. Importi aggiuntivi, normalmente in multipli dello stipendio annuo del dipendente, sono generalmente offerti per un premio extra pagato dal dipendente.

Se la tua azienda offre un'assicurazione sulla vita a termine di gruppo, potresti non essere in grado di "portarla con te" se o quando cambi lavoro. In genere, l'assicurazione sulla vita a termine di gruppo tramite un datore di lavoro non costituisce un vantaggio trasferibile.

I membri assicurati ricevono certificati di assicurazione come prova della copertura. Come per le assicurazioni sulla vita individuali, gli assicurati scelgono i loro beneficiari. La sottoscrizione in genere non è richiesta per gli importi nominali nominali. Tuttavia, la maggior parte delle aziende stabilisce una soglia per cui è richiesta una sottoscrizione limitata o completa.

Vantaggi e svantaggi dell'assicurazione sulla vita a termine di gruppo

I datori di lavoro o le associazioni che offrono un'assicurazione sulla vita a termine spesso limitano la copertura totale disponibile per dipendenti o membri sulla base di una varietà di fattori. Questi fattori limitanti includono il mandato, la retribuzione di base, il numero di persone a carico e le condizioni di lavoro come a tempo pieno, associato o dirigente.

La quantità di copertura disponibile varia per gruppo. Più comunemente, i datori di lavoro offrono multipli dello stipendio di un dipendente o importi fissi, come $ 20.000 o $ 50.000. Le prestazioni dipendenti possono anche essere disponibili gratuitamente per gli assicurati. Gli importi facciali per le persone a carico sono generalmente fissati con incrementi di $ 5.000 o $ 10.000.

Come per il dipendente o il membro, i premi per le persone a carico sono relativamente economici rispetto alla copertura individuale. L'assicurazione sulla vita a termine di gruppo per i membri di un'associazione è generalmente offerta con uno sconto, senza costi sostenuti dall'organizzazione. La copertura è generalmente fornita con termini annuali rinnovabili.

considerazioni speciali

L'assicurazione a termine di gruppo continua fino alla cessazione del rapporto di lavoro o al termine del periodo di copertura. Spesso, i datori di lavoro offrono ai dipendenti licenziati la possibilità di convertirsi in una polizza a tempo indeterminato o permanente.

I premi per una durata individuale e le polizze permanenti sono generalmente prodotti a premio più elevato rispetto al premio della polizza di gruppo. In alternativa, alcuni datori di lavoro consentono ai dipendenti licenziati di continuare la copertura del gruppo per un periodo prolungato o indefinitamente.

Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.

Termini correlati

Assicurazione sulla vita di gruppo L'assicurazione sulla vita di gruppo è offerta da un datore di lavoro o da un'altra entità su larga scala, come un'associazione o un'organizzazione del lavoro, ai suoi lavoratori o membri. altro Assicurazione sulla vita con emissione garantita L'assicurazione sulla vita con emissione garantita è una polizza di assicurazione sulla vita che non richiede alcuna sottoscrizione medica. altro Assicurazione sulla vita volontaria Assicurazione sulla vita volontaria. un'indennità facoltativa spesso offerta dai datori di lavoro è un piano che prevede un'indennità in denaro in caso di decesso dell'assicurato. altro Piano di scavo del gruppo Un piano di scavo del gruppo è un tipo di assicurazione sulla vita a termine di gruppo progettata per attirare dirigenti chiave migliorando la loro assicurazione sulla vita sponsorizzata dal datore di lavoro. altro Che cos'è il privilegio di conversione? Il privilegio di conversione è una polizza assicurativa in cui l'assicuratore è tenuto a rinnovare o aggiornare la polizza indipendentemente dalla salute dell'assicurato. altro Assicurazione sulla vita a termine L'assicurazione sulla vita a termine è un tipo di assicurazione sulla vita che garantisce il pagamento di una prestazione in caso di decesso durante un periodo di tempo specificato. più collegamenti dei partner