Swingline Loan Definition

Che cos'è un prestito Swingline?

Un prestito swingline è un prestito a breve termine concesso da istituti finanziari che offre alle imprese l'accesso ai fondi per coprire gli impegni di debito. Un prestito swingline può essere un sotto-limite di una linea di credito esistente o una linea di credito sindacata, che è il finanziamento offerto da un gruppo di istituti di credito. I prestiti Swingline hanno generalmente una durata operativa breve che può variare in media da 5 a 15 giorni.

I prestiti Swingline sono utili alle aziende in quanto forniscono liquidità tanto necessaria in tempi relativamente brevi. Tuttavia, i prestiti swingline spesso portano tassi di interesse più elevati rispetto alle linee di credito tradizionali e i fondi si limitano a coprire le obbligazioni di debito.

Come funziona un prestito Swingline

Le istituzioni finanziarie concedono prestiti agevolati sia alle imprese che ai privati. Un prestito swingline per le persone è simile a un prestito di giorno di paga, fornendo denaro rapidamente. Tuttavia, l'accesso rapido al credito ha un costo sotto forma di un tasso di interesse significativamente più elevato rispetto ad altre forme di credito, come i prestiti personali emessi da banche.

Le aziende possono utilizzare i prestiti swingline per coprire carenze temporanee nel flusso di cassa e, in tal senso, sono simili ad altre linee di credito nel modo in cui funzionano. Tuttavia, i fondi forniti da questo tipo di prestito sono pensati per essere utilizzati solo per estinguere debiti esistenti. In altre parole, i fondi non possono essere utilizzati per espandere l'attività, acquisire nuove risorse o investimenti in ricerca e sviluppo.

La limitazione dell'uso dei fondi differenzia i prestiti swingline dalle linee di credito tradizionali, che possono essere utilizzati per quasi tutti gli scopi come l'acquisto di beni e il rimborso del debito.

I prestiti Swingline possono essere sfruttati o estratti il ​​giorno stesso in cui viene fatta una richiesta al prestatore ed essere emessi per importi inferiori rispetto alla linea di credito esistente.

Un prestito swingline può assumere la forma di credito revolving, che è una linea di credito su cui il mutuatario può attingere e rimborsare ripetutamente. Sebbene il prestito abbia normalmente un limite al rialzo, purché i fondi vengano rimborsati come concordato, possono essere ritirati in caso di necessità con un preavviso molto breve. Spesso, i mutuatari possono ricevere fondi nello stesso giorno in cui li richiedono e il ciclo di rimborso e di prelievo può continuare fino a quando tutte le condizioni di prestito sono soddisfatte ed entrambe le parti scelgono di mantenere aperta la linea.

Le linee di credito revolving, inclusi i prestiti swingline, possono essere chiuse a discrezione del mutuatario o del prestatore. I finanziatori hanno la possibilità di chiudere qualsiasi linea di credito che considerano troppo rischiosa. I prestiti Swingline sono più adatti per l'uso nei casi in cui i normali ritardi di elaborazione rendono impraticabili altre forme di prestiti.

Pro e contro dei prestiti Swingline

Come con qualsiasi strumento di prestito, ci sono pro e contro per ogni prodotto di credito. I dirigenti dell'azienda devono valutare i vantaggi e gli svantaggi per determinare se un prestito swingline è un'opzione praticabile.

Professionisti

• Un prestito swingline può dare al mutuatario l'accesso a una grande somma di denaro.

• I prestiti Swingline sono accessibili con un preavviso molto breve.

• I prestiti Swingline aiutano le aziende con carenze di liquidità e mantengono aggiornati i pagamenti del debito.

Contro

• I prestiti Swingline devono essere rimborsati rapidamente.

• I prestiti Swingline spesso portano tassi di interesse più elevati rispetto alle linee di credito tradizionali.

• L'uso di fondi da prestiti swingline è spesso limitato al pagamento degli obblighi di debito.

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