Quali sono le differenze tra un IRA autodiretto e un IRA tradizionale?

I conti pensionistici individuali (IRA) sono conti di risparmio limitati intesi a fornire una fonte di reddito per la pensione. I contributi agli IRA vengono erogati dal singolo proprietario dell'account e, a seconda del tipo particolare di IRA, dal datore di lavoro. I fondi sono detenuti da un istituto finanziario che li investe in opzioni di portafoglio tradizionali come azioni e fondi comuni di investimento.

Differenze tra IRA autoregolati e regolari

Quando i fondi sono investiti in un IRA non auto-diretto, di solito sono controllati da una società di intermediazione che investe i fondi e gestisce il conto.

Con un IRA autodiretto, che può essere sia un IRA tradizionale sia un Roth IRA, il proprietario del conto dirige tutte le decisioni di investimento attraverso un custode e quindi ha un grado di flessibilità molto maggiore nella scelta delle opzioni di investimento. Questa opzione può anche ridurre le commissioni addebitate in quanto il depositario non è coinvolto nelle transazioni di investimento - lo è solo l'investitore.

Un IRA autodiretto può essere un po 'più impegnativo da configurare rispetto a un IRA standard, ma molti investitori ritengono che la libertà valga la pena lavorare di più.

Transazioni vietate dall'IRA

L'Internal Revenue Service (IRS) crea le regole per tutti i conti di pensionamento e tutti gli IRA sono vietati da determinate transazioni indipendentemente dal tipo specifico di IRA. I titolari di un conto non possono prendere un prestito personale contro i loro fondi o partecipare ad altre attività di auto-negoziazione, come le transazioni commerciali in cui sono coinvolti personalmente loro o i loro familiari. (Per la lettura correlata, vedere "Evitare" Transazioni vietate "nell'IRA.")

Investimenti alternativi per IRA auto-diretti

Nell'ambito delle restrizioni IRS, i fondi IRA autogestiti possono essere utilizzati per investire in un portafoglio diversificato oltre alle azioni e obbligazioni tradizionali; il proprietario di un'IRA autodiretta può investire in partenariati, immobili e mercato dei metalli preziosi. Gli IRA autogestiti non possono essere utilizzati per acquistare strumenti assicurativi o oggetti da collezione, quindi un titolare del conto può indirizzare il depositario dell'IRA autodiretto a investire nel mercato dell'argento ma non può ordinare l'acquisto di monete d'argento da collezione.

Una scelta di investimento popolare per quelli con IRA autogestiti è immobiliare. I fondi dell'IRA possono essere utilizzati, ad esempio, per l'acquisto di proprietà pignorate, che verranno quindi detenute a nome del depositario dell'IRA. Si applicano tuttavia le restrizioni al commercio autonomo che vietano al titolare del conto di vivere presso la proprietà. (Per la lettura correlata, vedere "Ospitare il pensionamento con gli IRA immobiliari autonomi").