I migliori investimenti per i giovani adulti

Oggi i giovani investitori che desiderano iniziare un piano di risparmio affrontano una serie sconcertante di opzioni di investimento. Non ci sono solo migliaia di prodotti e servizi tra cui scegliere, ci sono quasi altrettante aziende e venditori diversi che li commercializzano in varie capacità. Fortunatamente, decidere quali tipi di investimenti sono i migliori non è così difficile come può sembrare.

Risparmio per la pensione

Se sei giovane, la tua più grande risorsa finanziaria è il tempo ⁠ e l'interesse composto. A questo punto della tua vita, il tuo obiettivo di investimento primario per i tuoi risparmi a lungo termine dovrebbe essere la crescita. Gli investitori di 20 anni avranno almeno 40 anni durante i quali accumulare risparmi per la pensione.

I dati storici mostrano chiaramente che le azioni ordinarie e immobiliari sono le uniche due classi di attività che sono cresciute più rapidamente del tasso di inflazione nel tempo.

Ciò significa che la maggior parte o tutti i tuoi risparmi a lungo termine dovrebbero probabilmente essere collocati in una qualche forma di azioni, come singole azioni ordinarie e fondi comuni di investimento⁠ — e forse immobili, sotto forma di residenza personale o di un fondo comune di investimento che investe in partecipazioni immobiliari, denominato REIT. È indispensabile poter aumentare il potere d'acquisto nei risparmi per la pensione nel corso della tua vita perché avrai bisogno di ogni centesimo che puoi raccogliere dopo aver smesso di lavorare.

401 (k) se IRA

IRA e piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro sono i posti migliori da cui iniziare quando si risparmia per la pensione. I piani sponsorizzati dal datore di lavoro spesso forniscono contributi corrispondenti, e questo può dare un enorme impulso ai risparmi per la pensione; una corrispondenza del 50% sul primo 5% dei contributi può comportare decine di migliaia di dollari extra in tasca al momento del pensionamento.

La maggior parte degli esperti finanziari dice ai giovani di usare un Roth IRA invece di un tradizionale IRA perché– anche se non ottieni un beneficio fiscale dai tuoi contributi - sia i tuoi contributi che tutto quello che guadagnano cresceranno esentasse fino al pensionamento e non lo farai pagare eventuali tasse sui prelievi.

Le funzionalità di Roth sono disponibili anche in molti piani qualificati come i piani 401 (k). Il denaro nei tradizionali IRA e 401 (k) viene tassato all'aliquota dell'imposta sul reddito personale quando lo si ritira al momento della pensione - e si è tenuti a ritirare un determinato importo, a partire dall'età di 70½ anni, che ne abbia bisogno o meno. In definitiva, la combinazione Roth di crescita esente da imposte (e nessun prelievo richiesto) unita ai rendimenti superiori pubblicati dalle azioni è praticamente impossibile da battere nel tempo.

Key Takeaways

• I giovani investitori hanno la sola risorsa più preziosa dalla loro parte - il tempo. L'interesse composto e il reinvestimento dei dividendi sono metodi comprovati per costruire ricchezza a lungo termine. È così che Warren Buffett ha fatto fortuna.
• Il day-trading sembra uno stile di vita desiderabile e può effettivamente produrre rendimenti superiori al mercato, ma la maggior parte degli investitori che utilizzano questa strategia perde completamente il proprio conto pensionistico.
• È quasi impossibile per i singoli investitori battere il mercato per un lungo periodo.
• Il settore immobiliare può essere una solida scelta di investimento se l'investitore rimarrà lì per più di cinque anni.
• IRA e 401 (k) sono scelte di investimento estremamente buone se il tuo datore di lavoro combacerà.

Comprare una casa

La saggezza finanziaria tradizionale ha di solito dettato che una casa è uno dei migliori investimenti che è possibile acquistare, ma se ciò è vero dipende da diverse variabili. La durata della vostra residenza e l'attuale mercato immobiliare influenzeranno fortemente questo problema, così come l'attuale contesto dei tassi di interesse, i prezzi degli affitti e la vostra situazione finanziaria personale.

Se hai intenzione di vivere in un posto per meno di cinque anni, è probabilmente più economico affittare nella maggior parte dei casi perché, matematicamente parlando, di solito ci vogliono almeno 5-7 anni per accumulare abbastanza capitale in una casa per giustificare l'acquisto di uno piuttosto che l'affitto.

Risparmio per il college

Se stai ancora cercando di superare la scuola o non hai ancora iniziato, allora ci sono molti altri veicoli per cui prendere in considerazione la possibilità di trasferire denaro:

529 piani: ogni stato ha questo tipo di piano di risparmio universitario che ti consente di mettere soldi per l'istruzione superiore. (In realtà, ora copre anche l'istruzione privata K-12, ma probabilmente questo non sarà il tuo problema.) I fondi possono essere allocati tra varie scelte di investimento e cresceranno esentasse fino a quando non saranno ritirati per pagare per qualificati superiori spese di istruzione. I limiti di contribuzione per questi piani sono piuttosto elevati e possono anche fornire risparmi fiscali sulle donazioni e sulla proprietà per i donatori facoltosi che cercano di ridurre le loro proprietà imponibili.

Conti di risparmio educativi Coverdell: questo tipo di conto di risparmio universitario è un'altra opzione per coloro che vogliono adottare un approccio più autonomo nella scelta dei propri investimenti. Il limite di contribuzione annuale è attualmente di $ 2.000 all'anno, ma potrebbe essere comunque un'alternativa praticabile se si desidera acquistare un investimento specifico che non è offerto all'interno di un Piano 529.

Casse di risparmio USA: queste sono ancora un'altra alternativa da considerare per gli investitori prudenti che non vogliono rischiare il loro capitale. L'interesse che guadagnano è anche esente da tasse purché sia ​​utilizzato per le spese di istruzione superiore.

Investimenti a breve termine

Le alternative per il tuo denaro a breve termine, come un fondo di emergenza, sono praticamente le stesse indipendentemente dalla tua età. I fondi del mercato monetario, i conti di risparmio e i CD a breve termine possono fornire sicurezza e liquidità per i contanti inattivi. L'importo che trattenete in questi investimenti dipenderà dalla vostra situazione finanziaria personale, ma la maggior parte degli esperti consiglia di mantenerne abbastanza per coprire almeno 3-6 mesi di spese di soggiorno.

I giovani investitori dovrebbero capire che per un lungo periodo di tempo, come i loro anni di lavoro, investire in ETF che seguono il mercato e lasciare che i dividendi e gli interessi costruiscano battano quasi sempre una strategia di trading azionario a breve termine. Sebbene i rendimenti possano essere elevati, la maggior parte degli operatori giornalieri fallisce entro un anno. Nel peggiore dei casi, perdono l'intero capitale e possono persino finire a causa del loro interesse di intermediazione sulle negoziazioni di margine.

La linea di fondo

La decisione più importante che puoi prendere da giovane è prendere l'abitudine di risparmiare regolarmente. Ciò in cui investi conta meno del fatto che hai deciso di investire. Gli investimenti giusti per te dipenderanno in gran parte dai tuoi obiettivi di investimento personali, dalla tolleranza al rischio e dall'orizzonte temporale.