Dovresti gestire i soldi dei tuoi amici?

Non sorprende che i tuoi amici possano desiderare che tu gestisca un paio di dollari per loro. Se stai parlando delle tue strategie di investimento e mostrando segni di successo, ora sei diventato il ragazzo (o ragazza) di riferimento. In questi giorni, i colloqui sul denaro e le persone che comprendono la pianificazione finanziaria stanno ottenendo molto rispetto, poiché i giovani si rendono conto che c'è di più da investire di quanto pensassero.

Quindi, se parli, le persone che sanno che potresti vederti come un prodotto di grande valore, un gestore di denaro gratuito. Troppo spesso, la persona che ti chiede di investire i suoi soldi è la persona che sa qualcosa sull'investimento, quanto basta per mettersi nei guai. Quindi perché non sfruttare le tue conoscenze finanziarie? Dopotutto, se inchioderai rendimenti a due cifre quest'anno, perché non potresti ripetere la performance anno dopo anno, giusto?

Key Takeaways

• Quando si avvia un'attività di consulenza finanziaria, può essere difficile ottenere la prima serie di clienti.
• Potrebbe essere allettante iniziare a gestire denaro dai tuoi amici e dalla tua famiglia, ma fai attenzione agli effetti collaterali negativi che possono emergere da ciò.
• Se perdi i soldi dei tuoi amici o se devono anche intraprendere un'azione legale contro di te, può portare a qualcosa di più di una semplice amicizia rovinata.
• Invece, rimanda gli amici ad altri professionisti della tua rete e istruiscili sulle finanze personali.

I problemi con gli investimenti per gli altri vicini

Potresti pensare che investire per qualcun altro sia solo un modo per dare una mano, ma la cosa è quando inizi a investire per altre persone, in particolare i tuoi amici, entri in un mondo di complicazioni che potresti non aver previsto quando hai iniziato.

Aspettative non realistiche

Quel tuo amico, quello che pensa che il tuo 35% renderà quest'anno anche l'anno prossimo, potrebbe essere una brutta sorpresa quando le tue scelte non fanno quasi nulla. Quando investi per gli amici, devi affrontare aspettative non realistiche che possono davvero frenare una relazione.

Se i tuoi amici vogliono che tu investa per loro, probabilmente non comprendono tutti i rischi connessi agli investimenti, incluso il mancato raggiungimento degli obiettivi di investimento che potrebbero aver proiettato.

Perdere soldi

Non soddisfare le aspettative di investimento di un amico potrebbe mettere a repentaglio la tua amicizia, ma non essere all'altezza dei rendimenti previsti del tuo amico potrebbe essere uno scenario ottimale. Quando le cose vanno male, fare soldi è molto meglio che perdere soldi, che non è un concetto astratto per chi investe attivamente. Quando porti soldi in una relazione, le cose possono diventare scomode abbastanza velocemente, specialmente quando quel denaro viene emorragicamente da un conto di investimento.

Dici all'amico di succhiarlo? Ripaghi la persona di tasca tua? Cerchi di compensare la differenza con nuove scelte? Davvero, probabilmente non c'è un buon modo per affrontare la perdita del denaro di un amico e dovresti considerare questo rischio prima di accettare di investire per chiunque.

Faccende legali

Gestendo i soldi di un amico, potresti infrangere la legge. I professionisti degli investimenti devono essere registrati presso la Commissione per i titoli e gli scambi o avere una licenza federale. Sono fortemente regolati dal governo e da organizzazioni commerciali come la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) per la protezione dei consumatori.

Se investi per un amico per un risarcimento, potresti infrangere le leggi in atto per proteggere gli investitori da persone che non sono qualificate per avere il controllo discrezionale sui conti degli altri.

Estremità corta dello stick

OK, quindi non vieni pagato per i tuoi sforzi. In tal caso, devi comunque considerare se il tuo amico si sta approfittando di te. Aiutare un amico è bello, ma quando quell'aiuto consiste nel guadagnare ingenti somme di denaro per quella persona e ottenere poco o nulla in cambio, potresti soffrire di una relazione sbilanciata.

Cosa puoi fare per gli amici

Ora che ho tolto il vento dalle tue vele e anche dai tuoi amici, ci sono cose che puoi fare per aiutare gli investimenti dei tuoi amici senza appesantirti con la sostanziale responsabilità di investire i soldi di qualcun altro. Uno dei modi migliori per dare una mano è aiutare a insegnare al tuo amico a investire.

Aiutali a imparare

Ci sono molte insidie ​​là fuori per i nuovi investitori. Se sei fortunato, sei stato in grado di evitarne alcuni o hai imparato come avresti dovuto evitare.

Il vantaggio della tua esperienza può essere un diavolo di una risorsa da trasmettere a un amico e non costerà uno di voi personalmente o finanziariamente. Pertanto, se vuoi aiutare i tuoi amici, lavora con loro; mostrare loro come analizzare un rendiconto finanziario, come eseguire uno scambio online, come cercare notizie economiche o come trovare risorse online.

Club di investimento

Allo stesso tempo, esiste un modo popolare di investire direttamente con gli amici senza assumersi la responsabilità che un consulente per gli investimenti si sentirebbe per un cliente: il club di investimento. Il club di investimento è costituito da un gruppo di persone che votano per decidere se acquistare o vendere i loro investimenti di proprietà del gruppo. I club di investimento sono fantastici perché consentono un approccio più personale con investimenti reali piuttosto che aiutare qualcuno con concetti di investimento. Questi club ti daranno anche un interesse acquisito per le prestazioni del portafoglio dei tuoi amici.

Se sei interessato ad avviare un club di investimento, ci sono molte risorse disponibili, che vanno dal tuo broker a Internet. È importante riconoscere che un club di investimento non è solo un paio di persone che vogliono investire insieme, è un'organizzazione formale (e legalmente definita) con membri che hanno un diritto equo ai beni. Ciò significa che dovresti esaminare le regole e le leggi che governano i club di investimento in cui vivi prima di aderire o crearne uno tu stesso.

La linea di fondo

Investire per un amico di solito non vale la quantità di problemi che può causare. Il denaro non è qualcosa che vuoi portare in una buona amicizia. Alla fine, aiutando i tuoi amici a investire da soli, farai loro e te stesso un favore molto più grande.