Le truffe di prestito studentesco più comuni e come evitarli

A volte i prestiti agli studenti possono sembrare una truffa. Ma i mutuatari possono imbattersi in vere e proprie truffe per il perdono dei prestiti studenteschi quando cercano aiuto per alcuni aspetti dei loro prestiti: ridurre il loro saldo o il pagamento mensile, per esempio, o rimborsare i loro prestiti più velocemente, interrompere temporaneamente i pagamenti o ottenere prestiti fuori dallo stato di insolvenza. Ecco le più comuni truffe sui prestiti studenteschi che potresti incontrare e su come identificarle in modo da non farti rubare i soldi o rovinare il tuo credito.

Key Takeaways

• Non devi pagare nessuno per apportare modifiche ai prestiti agli studenti.
• Il Dipartimento federale della pubblica istruzione fornisce ed elabora gratuitamente domande di rimborso, consolidamento, differimento e tolleranza basate sul reddito. Fornisce inoltre una guida gratuita su come completare i documenti.
• Non credere alle aziende che affermano di poter ridurre o eliminare il debito del tuo prestito studentesco e sicuramente non dargli denaro.
• Ignora le richieste indesiderate di informazioni personali che sembrano provenire da fornitori di prestiti per studenti.

Scam n. 1: compilazione di moduli a pagamento

Vuoi ridurre il pagamento mensile del prestito studentesco a un importo che puoi permetterti in base al tuo reddito? Puoi pagare qualcuno per completare una richiesta di piano di rimborso basata sul reddito, ma puoi anche compilare la domanda da solo. I moduli di domanda di rimborso basati sul reddito sono disponibili gratuitamente sul sito web ufficiale federale per gli aiuti agli studenti, StudentLoans.gov. Lo stesso vale per le domande di differimento e tolleranza.

Pagare per l'aiuto di cui hai bisogno vs. essere truffato

Se scegli di pagare qualcuno per ricevere aiuto nel compilare questi moduli e sai di avere la possibilità di completarli gratuitamente, va bene. Ma alcune aziende hanno approfittato dei mutuatari che non capiscono le loro opzioni. Li hanno accusati di aiuto senza spiegare l'alternativa gratuita.

Come ti sentiresti se una società di preposizione fiscale ti dicesse che l'unico modo per ottenere il rimborso delle imposte è pagarli per completare e presentare la dichiarazione dei redditi? La verità, come molti probabilmente sanno, è che puoi fare le tue tasse da solo gratuitamente. Puoi persino archiviare i tuoi resi elettronicamente gratuitamente se le tue entrate sono al di sotto di un certo livello; in caso contrario, puoi presentare il tuo reso per posta gratuitamente.

Alcune persone trovano il processo confuso e dispendioso in termini di tempo, quindi assumono un commercialista, visitano il loro negozio di preparazione fiscale locale o pagano il software fiscale. Potrebbero scoprire che il servizio si ripaga da solo nel tempo e nella frustrazione che li salva, e che potrebbero anche dover meno alle tasse - più che compensare la tassa di preparazione fiscale che scelgono di pagare - ottenendo un aiuto professionale.

Le opzioni di rimborso e il consolidamento del prestito sono gratuiti

Allo stesso modo, esistono servizi legittimi per aiutare i mutuatari a valutare le loro opzioni di rimborso del prestito studentesco e fare domanda per il programma più adatto alle loro esigenze. È possibile commettere errori costosi quando si rimborsano i prestiti agli studenti. Ma per evitare di essere truffati, è importante sapere che il pagamento per richiedere differimento, tolleranza o un diverso piano di rimborso è facoltativo. Né il governo federale né le società private che prestano servizi (riscuotono pagamenti) sui prestiti agli studenti addebitano ai mutuatari denaro per richiedere condizioni di prestito diverse.

Lo stesso vale per il consolidamento del prestito studentesco federale. Puoi compilare e inviare tu stesso la domanda di consolidamento del prestito studentesco gratuitamente. Il consolidamento dei prestiti per studenti privati ​​non esiste, ma potresti essere in grado di combinare diversi prestiti per studenti privati ​​in uno e abbassare il tasso di interesse, con un rifinanziamento. Eventuali commissioni di prestito associate al rifinanziamento non verranno addebitate fino a quando il prestito non sarà finalizzato e di solito verranno detratte automaticamente dai proventi del prestito. Non devi pagare nulla in anticipo.

Truffa n. 2: ottenere prestiti perdonati, annullati, scaricati, ridotti o eliminati a pagamento

Quale mutuatario non vorrebbe cancellare il proprio debito? Sfortunatamente, la realtà è che quando prendi in prestito denaro, devi quasi sempre ripagarlo interamente, con interesse. Anche se muori, il tuo patrimonio potrebbe dover rimborsare il tuo debito - o qualsiasi imposta sul debito perdonato - prima che qualsiasi attività lasciata indietro possa essere distribuita ai tuoi eredi.

Tra il modo in cui sono scritte le leggi sul prestito e le leggi fiscali, è lecito ritenere che se una società promette di negoziare un accordo sul debito con gli studenti per conto proprio, è una truffa. Se dicono che possono aiutarti a far scaricare i prestiti agli studenti in caso di fallimento, non ci credo. Inoltre, non è possibile eliminare il debito rappresentandoti in una causa contro la società di prestito studentesca.

Le truffe in quest'area in genere implicano dire al mutuatario che se pagano una grossa somma a una società, la società otterrà il prestito erogato. In alcuni casi, potrebbero dire al mutuatario di inviare i pagamenti dei prestiti agli studenti direttamente all'azienda invece che al servizio di prestito degli studenti.

In entrambi i casi, è probabile che la società prenda i soldi del debitore e che il mutuatario rimanga indietro sul proprio prestito. Finiscono ancora di più a causa degli interessi aggiuntivi e delle commissioni in ritardo che maturano, e il loro punteggio di credito potrebbe diminuire quando il gestore del prestito segnala i pagamenti in ritardo agli uffici del credito.

Prestito di servizio pubblico Il perdono può applicarsi a determinati prestiti federali in circostanze limitate. Questo programma è stato pieno di problemi da quando i primi mutuatari sono diventati idonei al perdono nell'ottobre 2017. Il perdono del prestito dell'insegnante e l'annullamento del prestito Perkins possono anche essere disponibili per i mutuatari con un impiego ammissibile o un servizio di volontariato.

I prestiti studenteschi federali possono essere erogati solo nelle seguenti circostanze:

• Disabilità totale e permanente
• Morte
• Chiusura della scuola
• Falsa certificazione
• Rimborso non pagato

Ancora una volta, se una di queste situazioni riguarda te o un tuo familiare, i moduli sono disponibili gratuitamente su StudentLoans.gov.

Scam n. 3: richiesta di dettagli personali

Il Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti non ti contatterà e non richiederà dettagli personali come il numero di previdenza sociale, il numero di conto, la data di nascita, il numero ID FSA e la password, l'indirizzo o il saldo del conto. Né il tuo studente presterà servizio o un'agenzia privata di raccolta contratta dal governo. Ma i truffatori lo faranno.

Potrebbero provare a ingannarti chiedendoti di "confermare" le tue informazioni. Potrebbe sembrare una richiesta legittima: devono assicurarsi che stiano effettivamente parlando con il mutuatario, giusto? Se ti trovi in ​​questa situazione, disimpegna. Non preoccuparti di essere scortese. Termina immediatamente l'interazione. Potrebbe essere in gioco la tua salute finanziaria.

Pensaci: se l'entità che richiede tali informazioni ti stava raggiungendo, avrebbe già queste informazioni.

Un truffatore può dirti che devi agire rapidamente, prima che un programma federale scada, per esempio, o che la registrazione sia limitata. Non ci credo.

Se una lettera, e-mail o una telefonata che hai ricevuto sembra legittima ma non sei sicuro, ecco come controllare: non chiamare il numero di telefono elencato sulla lettera o inviare informazioni all'indirizzo fornito. Non rispondere a un'e-mail, chiamare un numero di telefono fornito in un'e-mail, fare clic su qualsiasi collegamento o scaricare eventuali allegati. Di 'a un chiamante che non sei disponibile in questo momento e riattacca.

Quindi, contattare direttamente il proprio prestatore di prestiti per studenti utilizzando le informazioni sul sito Web ufficiale del servicer. Saranno in grado di cercare il tuo account e dirti se la lettera, l'e-mail o la telefonata che hai ricevuto era reale o falsa.

Cosa potrebbe accadere se cadessi vittima di questa truffa? Furto d'identità. Modifiche non autorizzate al tuo conto prestiti per studenti. Danni al credito. Troppe ore sprecate per ripulire il casino.

La linea di fondo

Per evitare truffe sui prestiti studenteschi, stai alla larga dalle aziende che si avvicinano a te o che compaiono negli annunci dei motori di ricerca. Anche se ricevi una lettera o una telefonata da qualcuno che sembra conoscere i dettagli del tuo prestito studentesco, come ad esempio quanto devi, potrebbe essere una truffa. Le aziende possono acquistare informazioni sugli obblighi dei mutuatari e utilizzare tali informazioni nelle loro attività di marketing.

Stai alla larga da qualsiasi azienda che ti spinga ad agire rapidamente. Stanno cercando di ottenere i tuoi soldi prima che tu abbia abbastanza tempo per fare un passo indietro dalla situazione e pensare chiaramente se lavorare con loro è una buona idea. Ignora le loro tattiche ad alta pressione e diglielo fermamente, no grazie.