Servizio, struttura

Che cos'è una struttura?

Una struttura è un programma formale di assistenza finanziaria offerto da un istituto di credito per aiutare una società che richiede capitale operativo. I tipi di servizi comprendono servizi di scoperto, piani di pagamento differiti, linee di credito, credito rotativo, prestiti a termine, lettere di credito e prestiti swingline. Una struttura è essenzialmente un altro nome per un prestito stipulato da una società.

Come funzionano le strutture

Una struttura è un accordo tra una società e un finanziatore pubblico o privato che consente all'azienda di prendere in prestito un determinato importo di denaro per scopi diversi per un breve periodo di tempo. Il prestito è per un importo fisso e non richiede garanzie. Il mutuatario effettua pagamenti mensili o trimestrali, con interessi, fino al completo pagamento del debito.

[Importante: una struttura è essenzialmente un altro nome per un prestito stipulato da una società.]

Una struttura è particolarmente importante per le aziende che vogliono evitare cose come il licenziamento dei lavoratori, il rallentamento della crescita o la chiusura durante i cicli di vendita stagionali quando i ricavi sono bassi. Ad esempio, se a dicembre una gioielleria ha pochi soldi in contanti quando le vendite sono in calo, il proprietario può richiedere una banca da $ 2 milioni, che viene rimborsata a luglio quando il business è in piena espansione. Il gioielliere utilizza i fondi per continuare le operazioni e restituisce il prestito in rate mensili entro la data concordata.

Esempi di servizi

Ci sono una serie di servizi disponibili per i mutuatari a breve termine, a seconda delle esigenze delle imprese mutuatarie. Questi prestiti possono essere impegnati o non impegnati e comprendono:

Servizi di scoperto

I servizi di scoperto forniscono un prestito a una società quando il conto in contanti della società è vuoto. Il creditore addebita interessi e commissioni sul denaro preso in prestito. I servizi di scoperto sono meno costosi dei prestiti, sono rapidamente completati e non includono penali per un pagamento anticipato.

Linee di credito

Una linea di credito non garantita offre alle aziende l'accesso ai contanti secondo necessità a un tasso competitivo, con scelte di pagamento flessibili. Una linea di credito tradizionale offre privilegi di assegno, richiede una revisione annuale e può essere chiamata in anticipo dal prestatore. Una linea di credito non tradizionale offre alle carte di credito aziendali un rapido accesso ai contanti e un elevato limite di credito.

Il credito rotativo ha un limite specifico e nessun pagamento mensile stabilito, tuttavia gli interessi maturano e sono capitalizzati. Le aziende con bassi saldi di cassa che necessitano di finanziare il fabbisogno netto di capitale circolante di solito dovranno optare per una linea di credito revolving, che fornisce accesso ai fondi ogni volta che l'azienda ha bisogno di capitale.

Prestiti a termine

Un prestito a termine è un prestito commerciale con un tasso di interesse e una data di scadenza stabiliti. Una società utilizza in genere i soldi per finanziare un grande investimento o acquisizione. I prestiti a medio termine hanno una durata inferiore a tre anni e vengono rimborsati mensilmente, possibilmente con pagamenti in mongolfiera. I prestiti a lungo termine possono avere una durata massima di 20 anni e sono coperti da garanzie reali.

Lettere di credito

Le società commerciali nazionali e internazionali utilizzano lettere di credito per facilitare transazioni e pagamenti. Un istituto finanziario assicura il pagamento e il completamento degli obblighi tra il richiedente (acquirente) e il beneficiario (venditore).

Key Takeaways

• Una struttura può essere considerata un prestito sottoscritto da una società.
• I principali tipi di strutture sono servizi di scoperto, linee di credito, prestiti a termine e lettere di credito.

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