Frode con carta non presente
La frode con carta non presente è un tipo di truffa con carta di credito in cui il cliente non presenta fisicamente la carta al commerciante durante la transazione fraudolenta. La frode con carta non presente può verificarsi con transazioni condotte online o per telefono. È teoricamente più difficile prevenire la frode presente sulla carta perché il commerciante non può esaminare personalmente la carta di credito alla ricerca di segni di possibile frode, come un ologramma mancante o un numero di conto alterato.
Key Takeaways
- La frode con carta non presente è una truffa in cui il truffatore tenta di effettuare una transazione fraudolenta con carta di credito senza possedere la carta fisica.
- Gli acquisti online e quelli effettuati al telefono sono esempi di casi in cui è richiesto solo un numero di carta di credito. L'ubiquità dello shopping online ha contribuito all'aumento delle frodi con carte non presenti.
- Per combattere questo tipo di frode, molti commercianti online ora richiedono il numero CVV, che si trova sul retro di una carta fisica per convalidare la tua carta.
Comprensione della frode della carta non presente
I processori di pagamento con carta di credito adottano una serie di passaggi per ridurre al minimo le frodi con carta non presente. Questi includono la verifica che l'indirizzo fornito dal cliente al momento dell'acquisto corrisponda all'indirizzo di fatturazione archiviato con la società della carta di credito, verificando la validità dei codici di sicurezza CVV a tre cifre e vietando ai commercianti di archiviare tali codici. Tuttavia, se il criminale ha rubato questi dettagli, la transazione fraudolenta può apparire legittima.
Come viene commessa la frode della carta non presente
La frode della carta non presente può verificarsi quando un criminale ottiene il nome, l'indirizzo di fatturazione, il numero di conto, il codice di sicurezza a tre cifre e la data di scadenza del titolare della carta. Questi dettagli possono essere rubati elettronicamente, senza ottenere la carta fisica. Il furto dei dati delle carte di credito per l'uso in frodi con carte inesistenti si verifica più comunemente attraverso il phishing online o il furto delle informazioni sulla carta di credito dei clienti di un'azienda da parte di dipendenti disonesti. Si verifica anche meno comunemente attraverso gli hack dei database dei commercianti.
Il furto dei dati delle carte di credito per l'uso in frodi con carte inesistenti si verifica più comunemente attraverso il phishing online o il furto delle informazioni sulla carta di credito dei clienti di un'azienda da parte di dipendenti disonesti.
Quando si verifica una frode con carta non presente, il commerciante sostiene la perdita. Questo tipo di frode può avere un impatto significativo sulla linea di fondo del commerciante, in particolare per gli esercizi commerciali, che tendono ad avere margini di profitto ridotti. Al contrario, nelle frodi con carta di credito, l'emittente della carta di credito di solito sostiene la perdita, non il commerciante. In base ai termini e alle condizioni della carta di credito, l'emittente della carta di credito non riterrà il titolare della carta responsabile per eventuali addebiti fraudolenti, sia attraverso la frode della carta presente che non presente.
Una tecnologia sofisticata è in grado di rilevare molti casi di tentata frode con carta non presente. Ad esempio, le società di carte di credito hanno metodi per rilevare gli acquisti di carte di credito che sono probabilmente fraudolenti dato l'uso tipico della carta del titolare del conto. Tuttavia, non sono in grado di rilevare facilmente un tipo di frode con carta non presente chiamata taccheggio online o frode amichevole. In questo scenario, il criminale effettuerà un acquisto online o per telefono, riceverà la merce, quindi inoltrerà una controversia con l'emittente della carta di credito dicendo che la merce è inferiore o che non è mai arrivata. L'emittente avvia uno storno di addebito e il commerciante deve rimborsare il cliente disonesto.
Il continuo aumento e diffusione dello shopping online è stato citato come fattore che contribuisce all'aumento delle frodi con carte non presenti.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.