Usa la media del costo in dollari per accumulare ricchezza nel tempo

La media del costo in dollari è una tecnica semplice che prevede di investire un importo fisso di denaro nello stesso fondo o titolo a intervalli regolari per un lungo periodo di tempo.

Se hai un piano di pensionamento 401 (k), stai già utilizzando questa strategia.

Non commettere errori, la media del costo in dollari è una strategia ed è quasi sicuramente quella che otterrà risultati altrettanto buoni o migliori rispetto all'obiettivo di acquistare bassi e vendere alti. Come molti esperti ti diranno, nessuno può cronometrare il mercato.

Come investire utilizzando la media del costo in dollari

La strategia non potrebbe essere più semplice. Investire la stessa quantità di denaro nello stesso titolo o fondo comune a intervalli regolari, diciamo mensilmente. Ignora le fluttuazioni del prezzo del tuo investimento. Che sia su o giù, ci stai mettendo la stessa quantità di denaro.

Il numero di azioni acquistate ogni mese varierà a seconda del prezzo delle azioni dell'investimento al momento dell'acquisto. Quando il valore delle azioni aumenta, i tuoi soldi compreranno meno azioni per ogni dollaro investito. Quando il prezzo delle azioni scende, i tuoi soldi ti daranno più azioni.

Nel tempo, il costo medio per azione che spendi sarà probabilmente paragonabile in modo abbastanza favorevole al prezzo che avresti pagato se avessi provato a cronometrarlo.

Ricompense della media del costo in dollari

A lungo termine, questo è un modo altamente strategico di investire. Man mano che acquisti più azioni quando il costo è basso, nel tempo riduci il costo medio per azione.

La media del costo in dollari è particolarmente interessante per i nuovi investitori che hanno appena iniziato. È un modo per costruire lentamente ma sicuramente ricchezza anche se stai iniziando con una piccola quota.

Esempio di media del costo in dollari

Ad esempio, supponiamo che un investitore depositi $ 1.000 il primo di ogni mese nel fondo comune XYZ, a partire da gennaio. Come qualsiasi investimento, questo fondo rimbalza di prezzo di mese in mese.

A gennaio, il fondo comune XYZ era di $ 20 per azione. Al 1 ° febbraio era a $ 16, al 1 marzo a $ 12, al 1 aprile a $ 17 e al 1 maggio a $ 23.

L'investitore continua a investire costantemente $ 1.000 nel fondo il primo di ogni mese, mentre il numero di azioni acquistate da tale importo varia. A gennaio, $ 1, 000 hanno acquistato 50 azioni. A febbraio ha acquistato 62, 5 azioni, a marzo ha acquistato 83, 3 azioni, ad aprile era 58, 2 azioni e in maggio 43, 48 azioni.

Solo cinque mesi dopo aver iniziato a contribuire al fondo, l'investitore possiede 298, 14 azioni del fondo comune. L'investimento di $ 5.000 è diventato $ 6.857.11. Il prezzo medio di tali azioni è di $ 16, 77. Sulla base del prezzo corrente delle azioni, l'investimento di $ 5.000 si è trasformato in $ 6.857, 11.

Se l'investitore avesse speso l'intero $ 5.000 contemporaneamente in qualsiasi momento durante questo periodo, il profitto totale potrebbe essere maggiore o minore. Ma scaglionando gli acquisti, il rischio dell'investimento è stato notevolmente ridotto.

La media del costo in dollari è una strategia più sicura per ottenere un prezzo medio per azione complessivamente favorevole.

Perché utilizzare i fondi comuni

Quando si tratta di utilizzare la strategia di media dei costi in dollari, potrebbe non esserci un veicolo di investimento migliore del fondo comune a rischio zero. La struttura di questi fondi comuni di investimento, che vengono acquistati e venduti senza commissioni, sembra quasi essere stata progettata tenendo presente la media del costo del dollaro.

Il rapporto di spesa che gli investitori dei fondi comuni di investimento pagano è una percentuale fissa del contributo totale. Quella percentuale prende lo stesso morso relativo da un investimento di $ 25 o importo rateale come se fosse un investimento in capitale di $ 250 o $ 2, 500. Rispetto, per esempio, allo stock trading in cui viene addebitata una commissione forfettaria per ogni transazione, il valore del rapporto di spesa in percentuale fissa è sorprendentemente chiaro.

Ad esempio, se si effettuasse un pagamento rateale di $ 25 in un fondo comune che addebita un coefficiente di spesa di 20 punti base, si pagherebbe una commissione di $ 0, 05, pari allo 0, 2%. Per un investimento forfettario di $ 250 nello stesso fondo, pagheresti $ 0, 50, o 0, 2%.

Se hai effettuato un investimento di $ 25 tramite un broker che addebita una commissione di $ 10 per operazione, paghi $ 10, il che equivale a una commissione del 40%. A $ 250 comporterebbe una commissione di $ 10, 00, o 4%.

Un broker di sconto online costerebbe sicuramente meno, poiché in genere addebitano un importo fisso di $ 4, 95 per transazione.

Tuttavia, la disponibilità di fondi comuni d'investimento a vuoto, che per definizione non applicano commissioni di transazione, combinata con i loro requisiti minimi di investimento minimi, offre accesso agli investimenti a quasi tutti. In effetti, molti fondi comuni di investimento rinunciano a requisiti minimi per gli investitori che istituiscono piani di contribuzione automatica, i piani che mettono in azione la media del costo in dollari.

Per ridurre davvero i costi, è possibile prendere in considerazione fondi indicizzati o fondi negoziati in borsa (ETF). Questi fondi non sono gestiti attivamente e sono costruiti per parallelizzare le prestazioni di un determinato indice. Poiché non sono previste commissioni di gestione, i costi sono una frazione di percentuale.

Una strategia a lungo termine

Indipendentemente dalla somma che devi investire, la media del costo in dollari è una strategia a lungo termine.

Mentre i mercati finanziari sono in costante evoluzione, per lunghi periodi la maggior parte delle azioni tende a muoversi nella stessa direzione generale, trascinata da correnti più ampie nell'economia. Un mercato orso o un mercato rialzista possono durare mesi o addirittura anni. Ciò riduce il valore della media del costo in dollari come strategia a breve termine.

Inoltre, i fondi comuni di investimento e persino i singoli titoli non cambiano di norma drasticamente di mese in mese. Devi mantenere il tuo investimento attraversando periodi negativi e positivi per vedere il vero valore della media dei costi in dollari. Nel tempo, i tuoi asset rifletteranno sia i prezzi premium di un mercato rialzista sia gli sconti di un mercato ribassista.