7 passi intelligenti che ogni nuovo proprietario di casa dovrebbe prendere

Poche cose sono più eccitanti che fare il salto dall'affittuario all'essere il proprietario di una casa per la prima volta. Essere travolti dall'eccitazione è una sensazione meravigliosa, ma alcuni proprietari di case per la prima volta perdono la testa e fanno errori che possono mettere a repentaglio tutto ciò per cui hanno lavorato così duramente per guadagnare. Seguire una serie di passaggi pratici all'inizio dell'esperienza di proprietà della casa può far risparmiare tempo, denaro e fatica ai nuovi proprietari lungo la strada.

TUTORIAL: come acquistare la tua prima casa

Non spendere troppo per personalizzare

Hai appena consegnato gran parte dei tuoi risparmi di una vita per un acconto, i costi di chiusura e le spese di trasferimento. Il denaro è limitato per la maggior parte dei proprietari di case per la prima volta. Non solo i loro risparmi sono esauriti, ma anche le loro spese mensili sono spesso anche più elevate, grazie alle nuove spese che derivano dalla proprietà della casa, come bollette dell'acqua e dei rifiuti e un'assicurazione aggiuntiva.

Tutti vogliono personalizzare una nuova casa e aggiornare quelli che potrebbero essere stati mobili per appartamenti temporanei per qualcosa di più bello, ma non andare su una folle spesa di spesa per migliorare tutto in una volta. Altrettanto importante quanto la tua prima casa è alloggiarvi, e per quanto siano belli i mobili da cucina in acero massiccio, non vale la pena mettere a repentaglio il tuo nuovo status di proprietario di casa. Concediti il ​​tempo di adattarti alle spese di proprietà della casa e ricostruire i tuoi risparmi: gli armadi ti aspetteranno ancora quando puoi permetterti più comodamente.

(Per ulteriori approfondimenti, vedi Per noleggiare o acquistare? Problemi finanziari .)

Non ignorare la manutenzione importante

Una delle nuove spese che accompagnano la proprietà della casa è la riparazione. Non c'è nessun padrone di casa da chiamare se il tuo tetto perde o il tuo gabinetto è intasato. Per guardare al lato positivo, non c'è nessun avviso di aumento dell'affitto registrato a casa tua un venerdì pomeriggio a caso. Mentre dovresti esercitare moderazione nell'acquisto delle non essenziali, non dovresti trascurare alcun problema che ti mette in pericolo o che potrebbe peggiorare nel tempo. Il ritardo può trasformare un problema relativamente piccolo in un problema molto più grande e costoso.

(Per suggerimenti su come individuare i problemi con una potenziale casa prima di acquistarla, vedi Hai bisogno di un ispettore domestico? )

Assumi appaltatori qualificati

Non cercare di risparmiare denaro apportando miglioramenti e riparazioni che non sei qualificato per effettuare. Ciò può sembrare leggermente in contraddizione con il primo punto, ma in realtà non lo è. La tua casa è sia il luogo in cui vivi sia un investimento. Merita lo stesso livello di cura e attenzione che daresti a qualsiasi altra cosa che apprezzi molto.

Non c'è niente di sbagliato nel dipingere i muri da soli, ma se non ci sono cavi per un apriscatole elettrico nel tuo garage, non tagliare un buco nel muro e iniziare a giocare con i cavi di rame. Assumere professionisti per svolgere un lavoro che non sai come fare è il modo migliore per mantenere la tua casa in ottime condizioni ed evitare di ferirti o addirittura uccidere te stesso. Inoltre, assicurati di verificare con l'autorità edile locale e di ottenere tutti i permessi necessari per completare il lavoro.

(Per suggerimenti su come trovare lavoratori qualificati, leggi la cintura degli attrezzi di The Better Business Bureau per risparmiare denaro . Per i progetti di miglioramento della casa la maggior parte dei proprietari di case può affrontare se stessi, leggi i progetti fai-da-te per aumentare il valore della casa .)

Ottieni assistenza per la tua dichiarazione dei redditi

Anche se odi il pensiero di spendere soldi per un commercialista quando fai normalmente le dichiarazioni dei redditi da solo, e anche se ti senti già rotto dall'acquistare quella casa, assumi un commercialista per assicurarti di completare correttamente il tuo rendimento e massimizzare il rimborso è una buona idea. La proprietà della casa modifica significativamente la situazione fiscale della maggior parte delle persone e le detrazioni che possono richiedere.

Basta far pagare le tasse per un anno in modo professionale può darti un modello da utilizzare negli anni futuri se vuoi continuare a fare le tue tasse da solo.

(Per ulteriori informazioni, vedere Crunch Numbers per trovare il ragioniere ideale e dare credito alle tue tasse .)

Conserva le ricevute per i miglioramenti

Quando vendi la tua casa, puoi utilizzare questi costi per aumentare la base della tua casa, che può aiutarti a massimizzare i tuoi guadagni esentasse sulla vendita della tua casa. Nel 2008, avresti potuto guadagnare fino a $ 250.000 esentasse dalla vendita della tua casa se fosse la tua residenza principale e avessi vissuto lì per almeno due o cinque anni prima di venderlo.

Questa detrazione presuppone che tu abbia posseduto la casa da sola: se la possedessi congiuntamente a un coniuge, ognuno di voi avrebbe potuto ottenere l'esenzione di $ 250.000.

(Per saperne di più su come avere un coniuge possa influire sulla dichiarazione dei redditi, leggi I vantaggi fiscali di avere un coniuge e sposarti felicemente? File separato! )

Supponiamo che tu abbia acquistato la tua casa per $ 150.000 e sia stato in grado di venderla per $ 450.000. Hai anche realizzato $ 20.000 in miglioramenti domestici negli anni in cui hai vissuto in casa. Se non hai salvato le tue entrate, la tua base in casa o l'importo originariamente pagato per il tuo investimento, è di $ 150.000. Prendi l'esenzione di $ 250.000 sui proventi e ti rimangono $ 50.000 di reddito imponibile sulla vendita della tua casa. Tuttavia, se risparmiassi tutti i $ 20.000 delle tue entrate, la tua base sarebbe $ 170.000 e pagheresti le tasse solo su $ 30.000. È un enorme risparmio. In questo caso, sarebbe $ 5.000 se l'aliquota fiscale marginale è del 25%.

(Per ulteriori informazioni, vedi È vero che puoi vendere la tua casa e non pagare l'imposta sulle plusvalenze? )

Riparazioni vs. Miglioramenti

Sfortunatamente, non tutte le spese di casa sono trattate allo stesso modo allo scopo di determinare la base della tua casa. L'IRS considera le riparazioni come parte integrante della proprietà della casa, qualcosa che preserva il valore originale della casa ma non ne migliora il valore.

Questo potrebbe non sembrare sempre vero. Ad esempio, se hai acquistato una preclusione e hai dovuto riparare un sacco di cose rotte, la casa vale ovviamente di più dopo aver riparato quegli articoli, ma l'IRS non se ne frega: hai ottenuto uno sconto sul prezzo di acquisto a causa di quelli riparazioni non fatte, dopo tutto. Sono solo miglioramenti, come la sostituzione del tetto o l'aggiunta di aria condizionata centralizzata, che contribuirà a ridurre la bolletta fiscale futura quando vendi la tua casa.

Per le aree grigie (come rimodellare il bagno perché è stato necessario rompere il muro per riparare alcuni vecchi impianti idraulici non riusciti), consultare IRS Pubblicazione 530 e / o il proprio commercialista. E su una nota non fiscale, non indurti a pensare che sia OK spendere soldi per qualcosa perché è una "riparazione" necessaria quando in realtà è davvero un miglioramento divertente. Non va bene per le tue finanze.

(Per scoprire quali miglioramenti possono aggiungere il massimo valore alla tua casa, leggi Aggiungi valore agli investimenti immobiliari .)

Assicurati adeguatamente

Il prestatore di mutui richiede non solo l'acquisto di un'assicurazione per i proprietari di abitazione, ma anche l'acquisto per sostituire completamente l'immobile in caso di perdita totale. Ma questa non è l'unica copertura assicurativa di cui hai bisogno come proprietario di una casa. Se condividi la tua casa con qualcuno che si affida al tuo reddito per pagare il mutuo, avrai bisogno di un'assicurazione sulla vita con quella persona nominata come beneficiaria in modo che non perderanno la casa se muori inaspettatamente. Allo stesso modo, ti consigliamo di avere un'assicurazione per invalidità per sostituire il tuo reddito se diventi così disabile da non poter lavorare.

(Per idee su come risparmiare sulla tua assicurazione casa, leggi i consigli di assicurazione per i proprietari di case .)

Inoltre, una volta che possiedi una casa, hai più da perdere in caso di causa, quindi ti assicurerai di avere un'eccellente copertura assicurativa auto. Se sei un lavoratore autonomo come unico proprietario, potresti prendere in considerazione la costituzione di una società per una maggiore protezione legale dei tuoi beni.

Potresti anche voler acquistare una politica ombrello che riprende da dove si interrompono le altre politiche. Se vieni trovato in errore in un incidente d'auto con un giudizio di $ 1 milione contro di te e la tua assicurazione auto copre solo i primi $ 250.000, una polizza ombrello può recuperare il resto del gioco. Queste politiche sono di solito emesse in unità di un milione.

(Per ulteriori informazioni sull'assicurazione auto, vedere Shopping per l'assicurazione auto .)

La linea di fondo

Con la grande libertà di possedere la propria casa derivano grandi responsabilità. Devi gestire le tue finanze abbastanza bene da mantenere la casa e mantenere le condizioni della casa abbastanza bene da proteggere il tuo investimento e mantenere la tua famiglia al sicuro. Non lasciare che l'eccitazione di essere un nuovo proprietario di casa ti porti a decisioni sbagliate o sviste che mettono a repentaglio la tua sicurezza finanziaria o fisica.

Per ulteriori letture, vedi Per noleggiare o acquistare? C'è di più oltre ai soldi .