La tua lista di controllo annuale per la pianificazione finanziaria

Se hai assunto il compito di mappare il tuo piano finanziario annuale, ti meriti una pacca sulla spalla. Accertarsi di aver coperto tutte le basi è importante sia per la salute finanziaria a breve che a lungo termine. Tenere traccia dei tuoi progressi con una lista di controllo annuale per la pianificazione finanziaria rende più facile vedere quali attività sono state completate e quali ancora devi affrontare.

Che cos'è un piano finanziario annuale?

Un piano finanziario annuale è un modo per determinare la tua posizione finanziaria in questo particolare momento. Ciò significa prendere in considerazione tutti i tuoi beni (quanto sei pagato, cosa c'è nei tuoi risparmi e conti correnti, quanto è nel tuo fondo pensione), così come le tue passività, inclusi prestiti, carte di credito e altri debiti personali. Non dimenticare di includere cose come il mutuo o l'affitto, oltre a eventuali bollette e altre spese mensili. Questa istantanea dovrebbe anche tener conto di quali sono i tuoi obiettivi e quali obiettivi devi raggiungere per arrivarci. Questo può includere cose come la pianificazione della pensione, la pianificazione fiscale e le strategie di investimento.

Controllo del piano finanziario annuale

Ora che sai cos'è un piano finanziario annuale e come realizzarlo, ricapitoliamo i passaggi più importanti del processo. Seleziona ogni passaggio che hai preso in considerazione, anche se la tua risposta è stata "No, non voglio rifinanziare il mio mutuo" o "Le mie carte di credito sono già state pagate". L'idea è assicurarsi di aver esaminato il problema. Ma devi coprire ogni articolo nella nostra prima sezione in modo da avere un inventario finanziario completo.

Crea il tuo inventario finanziario personale

Il tuo inventario finanziario personale è importante perché ti dà un'istantanea della salute dei tuoi profitti. Questo autocontrollo annuale dovrebbe includere:

• Un elenco di attività, inclusi elementi come il fondo di emergenza, i conti di pensionamento, altri conti di investimento e di risparmio, patrimonio immobiliare, risparmi sull'istruzione, ecc. (Qualsiasi gioiello prezioso, come un anello di fidanzamento, appartiene anche qui).
• Un elenco di debiti, inclusi mutuo, prestiti studenteschi, carte di credito e altri prestiti.
• Un calcolo del rapporto di utilizzo del credito, che è la quantità di debito che hai rispetto al limite di credito totale.
• Il tuo rapporto di credito e punteggio.
• Una revisione delle commissioni che stai pagando a un consulente finanziario e dei servizi che fornisce.

Imposta obiettivi finanziari

Una volta completato un inventario finanziario personale, puoi passare alla definizione degli obiettivi per il resto dell'anno o anche per i prossimi 12 mesi. I tuoi obiettivi saranno a breve, medio e lungo termine.

Tra i tuoi obiettivi a breve termine potrebbe essere:

• Stabilire un budget.
• Crea un fondo di emergenza o aumenta i risparmi del fondo di emergenza.
• Pagare le carte di credito.

I tuoi obiettivi a medio termine potrebbero includere:

• Ottieni un'assicurazione sulla vita e un'assicurazione sul reddito da invalidità.
• Pensa ai tuoi sogni, come l'acquisto di una prima casa o casa per le vacanze, il rinnovo, il trasloco o il risparmio in modo da avere soldi per avere una famiglia o per mandare figli o nipoti al college.

Quindi, rivedi i tuoi obiettivi a lungo termine, tra cui:

• Determina la quantità di un gruzzolo che dovrai risparmiare per una pensione confortevole.
• Scopri come aumentare i tuoi risparmi per la pensione.

Focus sulla famiglia

Se sei sposato, ci sono alcune cose che tu e il tuo coniuge dovreste pensare sul fronte finanziario. Questi sono alcuni degli elementi che potrebbero essere presenti nell'elenco dei pugni:

• Se hai figli, determina quanto dovrai risparmiare per le future spese universitarie.
• Scegli il conto di risparmio universitario giusto.
• Se ti prendi cura dei genitori anziani, verifica se un'assicurazione di lunga durata o un'assicurazione sulla vita possono essere d'aiuto.
• Acquista un'assicurazione sulla vita per te e il tuo coniuge.
• Inizia a pianificare in che modo tu e il tuo coniuge dovrete cronometrare il vostro pensionamento, compresa la vostra strategia di reclamo di previdenza sociale.

Rivedi i tuoi piani di previdenza

Il risparmio per la pensione in un conto pensionistico individuale (IRA) o 401 (k) è un modo intelligente per beneficiare di alcuni vantaggi fiscali. Nel mettere insieme il piano finanziario annuale, è necessario valutare se è necessario:

• Decidi ora se un Roth o un IRA tradizionale sono i migliori per te.
• Considera di passare da un IRA esistente a un altro brokeraggio.
• Converti un IRA tradizionale in un Roth IRA.
• Fai lo stesso per il tuo 401 (k), che può anche essere Roth o normale.
• Passa con il mouse su tutti i vecchi account 401 (k) di un precedente datore di lavoro.
• Aumentare o ridurre gli importi del contributo annuale ai conti di vecchiaia.

Rivedi i tuoi investimenti

È importante per gli investitori fare un bilancio di dove sono i loro investimenti durante il processo di pianificazione finanziaria annuale. Ciò è particolarmente vero quando l'economia subisce un cambiamento, come sta accadendo ora.

• Controlla la tua asset allocation. Se le azioni si stanno tuffando, ad esempio, potresti prendere in considerazione l'aggiunta di investimenti immobiliari nel mix del tuo portafoglio per compensare parte della volatilità.
• Quindi scopri quali investimenti faranno il miglior lavoro per raggiungere i tuoi obiettivi di allocazione delle attività e se i tuoi investimenti attuali si adattano ancora a quel profilo.

Riequilibrare il tuo portafoglio

Il ribilanciamento periodico del portafoglio garantisce che non si stiano comportando rischi eccessivi o che si sprechi il proprio investimento in titoli che non generano un tasso di rendimento decente. Assicura inoltre che il tuo portafoglio attuale rifletta la tua strategia di investimento (i cambiamenti nel mercato spesso causano uno spostamento che deve essere corretto per mantenere la diversificazione inizialmente pianificata).

• Guarda quali classi di attività hai nel tuo portafoglio e dove sono le lacune. Se necessario, rimetti a fuoco i tuoi investimenti per uniformare le cose.
• Considera i costi di gestione del tuo portafoglio e decidi se è il momento di provare un robo-advisor o un'altra strategia per tagliarli.

Pianificare la pianificazione fiscale per gli investimenti

Mentre stai osservando il tuo portafoglio e riequilibrando, non dimenticare di considerare in che modo la vendita di attività può influire sulla tua responsabilità fiscale. Se vendi investimenti con profitto, sarai responsabile del pagamento dell'imposta sulle plusvalenze a breve o lungo termine, a seconda di quanto tempo hai detenuto le attività. Questo passaggio può attendere fino alla fine dell'anno. Quando arrivi a quel punto nel tempo, ti consigliamo di considerare queste strategie:

• Raccogli le perdite fiscali sostituendo gli investimenti perdenti con altri diversi per compensare una fattura fiscale potenzialmente più elevata.
• Verifica se è necessario compensare gli utili e le perdite in conto capitale.
• Scopri se ha senso utilizzare titoli apprezzati per effettuare donazioni di beneficenza o sostenere i familiari a basso reddito.

Aggiorna il tuo piano di emergenza finanziaria

Un considerevole fondo di emergenza è utile se ti imbatti in una giornata di pioggia finanziaria; assicurati di aver raccolto risorse adeguate. Mentre ci sei, guarda il tuo piano di emergenza più ampio nel suo complesso.

• Se non hai nascosto da tre a sei mesi di spese, costruire i tuoi risparmi di emergenza dovrebbe essere una priorità assoluta.
• Investi nell'assicurazione: sei coperto per una disabilità temporanea, ad esempio?
• Assicurati di disporre di una procura finanziaria e medica.

Guarda avanti ai risparmi futuri

Mentre ti sposti in autunno, pensa a dove altro potresti risparmiare denaro per finanziare completamente i tuoi risparmi di emergenza e mettere da parte di più per il futuro. Valuta se dovresti:

• Rifinanzia il tuo mutuo.
• Ripensa alla tua assicurazione auto.
• Abbassa il conto del cibo.
• Utilizzare i conti di spesa flessibile o di risparmio sanitario.
• Tagliare il cavo della TV via cavo.
• Frena la tua bolletta energetica.
• Devia la tua busta paga ai risparmi, contribuendo maggiormente ai conti di vecchiaia o incanalando i soldi direttamente dalla busta paga a un conto di risparmio di emergenza.

Lavorare per costruire flussi di reddito alternativi

Un 401 (k), un piano pensionistico o le prestazioni di sicurezza sociale possono essere tutte potenziali fonti di reddito in pensione, ma non sono le uniche opzioni. Scopri cos'altro potresti costruire.

• Investire in una proprietà in affitto e diventare un proprietario può fornire entrate regolari.
• Il crowdfunding immobiliare offre alcune interessanti possibilità per gli investitori che non vogliono possedere una proprietà in modo definitivo.
• Un lavoro part-time può essere la soluzione giusta da aggiungere al tuo reddito.
• Se i fondi sono limitati e sei il proprietario della tua casa, verifica se un'ipoteca inversa è una buona soluzione per te.
• Pensa all'acquisto di titoli di dividendi, all'avvio di una frenesia laterale, alla creazione di un sito Web che puoi monetizzare o fare investimenti in prestiti peer-to-peer. Queste opzioni richiedono diversi gradi di tempo e denaro per iniziare, ma forniscono tutte le strade per aumentare le entrate in pensione.

Inizia a utilizzare o aggiorna le tue app di pianificazione finanziaria

L'uso di app di pianificazione finanziaria per tenere traccia delle spese e delle entrate può semplificare la tua vita finanziaria, ma non tutti i programmi sono uguali. Mentre concludi il tuo piano finanziario annuale, rivedi le app o il software di pianificazione finanziaria che stai utilizzando per vedere se si adattano ancora alle tue esigenze. Se non stai ancora facendo funzionare nessuna app, prenditi il ​​tempo per esaminare le opzioni e come possono aiutarti a gestire i tuoi soldi.

La linea di fondo

Un piano finanziario annuale è uno strumento estremamente prezioso per la tua vita (e la tua tranquillità) oggi e per il tuo futuro. Scenario migliore: ormai hai spuntato tutti gli elementi in questo elenco di punch. In caso contrario, non esitare a scrivere in tempo sul calendario per farlo.