10 motivi per utilizzare la tua carta di credito

Gli esperti di finanza personale spendono molta energia nel tentativo di impedirci di utilizzare le carte di credito e con buone ragioni. Molti di noi li abusano e finiscono per indebitarsi. Tuttavia, contrariamente alla credenza popolare, se è possibile utilizzare la plastica in modo responsabile, in realtà è molto meglio pagare con una carta di credito che con una carta di debito e mantenere le transazioni in contanti al minimo. Esaminiamo perché la tua carta di credito fidata viene in cima.

1. Bonus di iscrizione

Non c'è niente come un vantaggio a bordo. I candidati con un buon credito possono ottenere l'approvazione per le carte di credito che offrono bonus di iscrizione da $ 50 a $ 250 (e talvolta anche di più). Altre carte ringraziano i nuovi arrivati ​​conferendo loro un gran numero di punti premio che possono essere riscattati per cose divertenti (più su quelli qui sotto). Al contrario, una carta di debito standard fornita con un conto bancario offre zero soldi o premi molto piccoli.

2. Premi e punti

Molte ricompense di carte funzionano su un sistema a punti in cui guadagni fino a cinque punti per ogni dollaro speso. Spesso le aziende offriranno speciali periodi promozionali di tre mesi in cui la spesa in una determinata categoria, come ristoranti o trasporti, consente di raddoppiare o triplicare il normale numero di punti. Quando raggiungi una determinata soglia di punti, puoi riscattare i punti per buoni regalo in alcuni negozi o acquistare articoli direttamente dal "catalogo premi" della società delle carte di credito.

Le opzioni di ricompensa della tua carta di credito sono quasi infinite. Ottieni una carta co-brand emessa da una catena di distributori di benzina, una catena di hotel, un negozio di abbigliamento o persino un'organizzazione non profit come AAA e i tuoi premi potrebbero aumentare ancora più rapidamente. Il trucco è trovare la carta che si adatta meglio ai tuoi schemi di spesa. Fare l'inverso - alterare i tuoi schemi di spesa per adattarli a una particolare carta - è sciocco. Ma se stai già trascorrendo alcuni giorni al mese a patrocinare un particolare hotel o compagnia aerea, perché non utilizzare la carta che incoraggerà il tuo patrocinio continuo offrendoti sconti?

10 motivi per utilizzare la tua carta di credito

3. Cash Back

La carta di credito cash back è stata resa popolare per la prima volta negli Stati Uniti da Discover e l'idea era semplice: utilizzare la carta e ottenere l'1% del saldo rimborsato indipendentemente da ciò che è stato acquistato o da dove è stato acquistato. Oggi il concetto è cresciuto e maturato. Ora, alcune carte ora offrono il 2%, il 3% o addirittura il 6% sugli acquisti selezionati.

Alcune carte, come la carta Fidelity Rewards, offrono un tasso più elevato di ricompense in contanti, ma è necessario depositare il proprio denaro direttamente su un conto di investimento.

4. Miglia frequent flyer

Questo vantaggio precede quasi tutto il resto. All'inizio degli anni '80, American Airlines, seguita da vicino da United Airlines e US Airways (ora unita a quella americana), iniziò a offrire la possibilità di guadagnare miglia frequent flyer tramite una carta di credito affiliata. Ora, sembra che ogni compagnia aerea abbia almeno una carta di credito disponibile.

I titolari di carta accumulano miglia al ritmo di un miglio per dollaro speso, o talvolta un miglio per due dollari spesi. Quanto prezioso sia effettivamente questo premio dipende dal tipo di biglietto aereo acquistato con i tuoi punti. Molte carte frequent flyer sono rese immensamente più preziose dai loro bonus di iscrizione al chilometraggio. Questi sono spesso sufficienti per offrirti il ​​50-100% della strada verso un volo libero entro un mese o due.

5. Sicurezza

Il pagamento con una carta di credito rende più semplice evitare perdite dovute a frodi. Quando la tua carta di debito viene utilizzata da un ladro, i soldi mancano immediatamente sul tuo conto. Le spese legittime per le quali hai pianificato pagamenti online o assegni postali possono rimbalzare, innescando commissioni di fondi insufficienti e rendendo infelici i creditori. Anche se non è colpa tua, questi pagamenti in ritardo o mancati possono anche abbassare il tuo punteggio di credito. Potrebbe essere necessario un po 'di tempo prima che le transazioni fraudolente vengano annullate e il denaro ripristinato sul tuo conto mentre la banca indaga.

Al contrario, quando la tua carta di credito viene utilizzata in modo fraudolento, non hai più denaro: devi solo avvisare la compagnia della tua carta di credito della frode e non pagare le transazioni che non hai effettuato mentre la società della carta di credito risolve la questione .

6. Mantenere i fornitori onesti

Supponi di assumere un posatore di piastrelle per sistemare un pavimento nel tuo ingresso. I lavoratori trascorrono il fine settimana tagliando, misurando, stuccando, posizionando i distanziatori e le piastrelle e lasciando tutto pronto. Ti fanno pagare $ 4.000 per i loro problemi.

Attingi dal tuo conto di risparmio e scrivi un assegno. Ma cosa fai quando, 72 ore dopo, la piastrella inizia a spostarsi e la malta non si è ancora fissata? Il tuo ingresso ora è un disastro completo e quella vena nella tua fronte non smetterà di pulsare.

Puoi risolvere il problema con la tua commissione statale per le licenze, ma tale processo potrebbe richiedere mesi e l'appaltatore ha ancora i tuoi soldi. Ecco perché, se puoi, dovresti pagare un articolo a biglietto grande come questo con una carta di credito. L'emittente ha un incentivo a scoraggiare le frodi tra i suoi fornitori e, in caso di problemi, dispongono di un meccanismo per cercare di risolverli. Ancora più importante, se si contesta l'addebito, l'emittente della carta trattiene i fondi dal setter delle tessere e, oltre a riavere indietro i propri soldi, si potrebbe anche ottenere aiuto per trovare un nuovo contraente.

7. Periodo di tolleranza

Quando effettui un acquisto con carta di debito, i tuoi soldi vanno subito. Quando effettui un acquisto con carta di credito, i tuoi soldi rimangono nel tuo conto corrente fino a quando non paghi la fattura della carta di credito.

Aggrapparsi ai propri fondi per questo tempo extra può essere utile in due modi. Innanzitutto, il valore temporale del denaro, per quanto infinitesimale, aumenterà la ricchezza. Il rinvio del pagamento rende l'acquisto molto più economico. Oltre a ciò, i tuoi soldi trascorreranno più tempo sul tuo conto bancario e se paghi la tua carta di credito da un conto corrente ad alto interesse e guadagni sui tuoi soldi durante il periodo di tolleranza, il supplemento alla fine si sommerà a un importo significativo.

In secondo luogo, quando si paga sempre con una carta di credito, non è necessario controllare il saldo del proprio conto bancario con la stessa attenzione.

8. Assicurazione

La maggior parte delle carte di credito viene fornita automaticamente con una moltitudine di protezioni per i consumatori che le persone non si rendono nemmeno conto di avere, come l'assicurazione per auto a noleggio, l'assicurazione di viaggio e le garanzie sui prodotti che potrebbero superare la garanzia del produttore.

9. Accettazione universale

Alcuni acquisti sono difficili da effettuare con una carta di debito. Quando vuoi noleggiare un'auto o stare in una stanza d'albergo, avrai quasi sicuramente un momento più facile se hai una carta di credito. Le compagnie di noleggio auto e gli hotel vogliono che i clienti paghino con le carte di credito perché rendono più semplice addebitare ai clienti i danni che causano a una stanza o a un'auto.

Quindi, se desideri pagare uno di questi articoli con una carta di debito, la società potrebbe insistere nel mettere in sospeso diverse centinaia di dollari sul tuo conto. Inoltre, quando viaggi in un paese straniero, i commercianti non accettano sempre la tua carta di debito, anche se presenta un logo bancario importante.

10. Credito di costruzione

Se non si dispone di credito o si sta tentando di migliorare il proprio punteggio di credito, l'utilizzo responsabile di una carta di credito sarà di aiuto poiché le società di carte di credito segnaleranno l'attività di pagamento agli uffici di credito. L'utilizzo della carta di debito non appare in nessun punto del rapporto di credito, quindi non può aiutarti a costruire o migliorare il tuo credito.

Quando non usare una carta di credito

Pagare con le carte di credito non è sempre meglio che pagare in contanti. I rivenditori onorano le carte di credito perché vogliono semplificare gli acquisti. Ma i commercianti devono ancora pagare alle principali società di carte di credito una riduzione di ogni vendita. Dal momento che una vendita in contanti significa più per i profitti del rivenditore rispetto a una vendita di credito equivalente, alcuni rivenditori offrono sconti per il privilegio di prelevare immediatamente i contanti. Su un oggetto grande, come un set di mobili, la differenza potrebbe essere sostanziale. Tuttavia, rinunciamo alle protezioni per i consumatori precedentemente menzionate offerte dalle carte di credito.

Quindi ci sono altri motivi per cui il pagamento con credito non è migliore e hanno a che fare con te e le tue abitudini di spesa. L'uso di una carta di credito potrebbe non essere adatto a te nelle seguenti circostanze:

• Non è possibile pagare il saldo della carta di credito per intero e in tempo .
  Se ciò tende ad accadere, mantieni la carta di debito (o contanti) per evitare di accumulare interessi.
• Tendi a spendere più di quello che ti puoi permettere .
  Pagare con debito ti limiterà a spendere soldi già guadagnati.
• Puoi ottenere solo una carta di credito con un limite di credito basso e hai difficoltà a rimanere in bilico .
  Il superamento del limite di credito comporta costi costosi e, in tal modo, si può influire negativamente sul punteggio di credito.

La linea di fondo

Le carte di credito sono apprezzate dai disciplinati, che possono rimanere consapevoli della loro capacità di pagare la fattura mensile (preferibilmente per intero) entro la data di scadenza. Se sai già come utilizzare una carta di credito in modo responsabile, sposta il maggior numero possibile di acquisti sulla tua carta di credito e non utilizzare la carta di debito per qualcosa di diverso dall'accesso allo sportello automatico. Se lo fai, la combinazione di ricompense, protezione dell'acquirente e il valore del denaro contante ti porterà davanti a chi si occupa rigorosamente di verde.