Fondo di assicurazione dei depositi - DIF

Che cosa significa fondo di assicurazione dei depositi?

Il Fondo di assicurazione dei depositi è dedicato all'assicurazione dei depositi delle persone coperte dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Il Fondo di assicurazione dei depositi (DIF) è accantonato per rimborsare i soldi persi a causa del fallimento di un istituto finanziario. Il DIF è finanziato dai pagamenti assicurativi effettuati dalle banche.

Fondo di assicurazione dei depositi

I titolari di conti presso le banche si sentono più sicuri se i loro depositi sono assicurati e il Fondo di assicurazione dei depositi offre la garanzia di essere. Ad esempio, se la tua banca chiudesse i battenti nel 2009, verrebbero coperti fino a $ 250.000. Ciò riduce lo stesso tipo di paura che ha causato la corsa della banca negli anni '30. Un uso comune del saldo del conto DIF è quello di confrontarlo con il totale attivo delle banche nella "Lista banche problematiche FDIC", che viene emessa trimestralmente. La FDIC non poteva rimanere senza soldi perché poteva prendere in prestito dal Dipartimento del Tesoro, ma grandi perdite avrebbero comportato premi più alti per le restanti banche negli anni successivi.

Recenti riforme del fondo di assicurazione dei depositi

Il Dodd-Frank Wall Street Reform e la Consumer Protection Act del 2010 (il Dodd-Frank Act) hanno modificato le pratiche di gestione dei fondi della FDIC fissando i requisiti per il Designated Reserve Ratio (DRR) e ridefinendo la base di valutazione, che viene utilizzata per calcolare le banche valutazioni trimestrali. Il rapporto DRR è il saldo DIF diviso per i depositi assicurati stimati. In risposta a queste revisioni, la FDIC ha sviluppato un piano globale a lungo termine per gestire il DIF in modo da ridurre la prociclicità, raggiungendo tassi di valutazione moderati e costanti durante i cicli economici e creditizi e mantenendo un saldo positivo del fondo in caso di crisi bancaria. Nell'ambito di questo piano, il consiglio di amministrazione della FDIC ha adottato i programmi dei tassi di valutazione esistenti e un DRR del 2%.

La legge federale sull'assicurazione dei depositi richiede che il consiglio di amministrazione della FDIC stabilisca ogni anno un obiettivo o DRR per il DIF. Dal 2010, il Consiglio ha bloccato con il DRR del 2% ogni anno. Tuttavia, un'analisi, utilizzando la perdita di fondi storici e i dati di reddito simulati dal 1950 al 2010, ha mostrato che il coefficiente di riserva avrebbe dovuto superare il 2% prima dell'inizio delle due crisi verificatesi negli ultimi 30 anni per mantenere entrambi positivi saldo del fondo e tassi di valutazione stabili in entrambe le crisi. La FDIC considera il DRR del 2% come un obiettivo a lungo termine e il livello minimo necessario per resistere a crisi future di portata simile.

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