Come ricevere pagamenti di prestazioni pensionistiche ereditate da genitori deceduti

In generale, le disposizioni del documento del piano determinano le opzioni di distribuzione disponibili per i beneficiari delle attività del piano pensionistico. Dal punto di vista normativo, è consentito distribuire le risorse nell'aspettativa di vita del fratello maggiore. Se le attività sono allocate in conti separati entro il 31 dicembre dell'anno successivo all'anno in cui è morto il tuo genitore, a ciascun fratello è consentito utilizzare la propria aspettativa di vita per calcolare gli importi minimi di distribuzione richiesti.

Le opzioni di pagamento per i figli che ereditano una pensione da un genitore dipendono dalle opzioni di piano originariamente selezionate dal genitore.

Se il tuo genitore è andato in pensione ma è deceduto prima della data di inizio richiesta, allora hai la possibilità di ricevere i tuoi pagamenti oltre cinque anni o meno. Tuttavia, questo si applica solo se il beneficiario non ha iniziato le distribuzioni utilizzando il metodo dell'aspettativa di vita entro il 31 dicembre dell'anno successivo all'anno in cui è morto il genitore. Per essere sicuro delle opzioni disponibili per te e per i tuoi fratelli, verifica con l'amministratore il piano a benefici definiti dei tuoi genitori.

Advisor Insight

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO

Supponendo che il tuo genitore abbia eletto una certa opzione pensionistica per il pagamento in pensione e ti abbia nominato beneficiari, tu e i tuoi fratelli avreste diritto ai pagamenti continui fino alla scadenza del periodo.

Ad esempio, se un genitore avesse eletto una determinata opzione pensionistica per 20 anni e fosse deceduto dopo 10 anni dalla data in cui la pensione ha iniziato a pagare, i suoi beneficiari avrebbero il diritto di dividere il pagamento mensile per i successivi 10 anni. Sarà importante scoprire quale elezione è stata fatta dal tuo genitore prima della data di inizio del pagamento. Molte pensioni aziendali offrono solo opzioni di pagamento a vita singola o congiunta. In tal caso, i pagamenti purtroppo si fermano al passaggio del beneficiario originale o al passaggio del beneficiario originale e del coniuge, con un'opzione di vita congiunta.