I pensionati dovrebbero vendere o mantenere la propria casa?

Qualunque sia la visione di qualcuno per la pensione, devono considerare la loro casa attuale. Alcuni pensionati ridimensionano da una casa che un tempo era piena di bambini. Altri vogliono rimanere per sempre, se possibile, dove hanno vissuto per decenni. Quale opzione è giusta?

Key Takeaways

• Vendere mentre il mercato è in salute potrebbe produrre un afflusso necessario di fondi.
• Spostarsi anche a una piccola distanza potrebbe abbassare le tasse sulla proprietà o avvicinare un pensionato a servizi come il centro per anziani.
• Se il patrimonio netto di un pensionato è basso, può abbassare i costi di alloggio mensili vendendo e quindi noleggiando.

I pro della vendita

Ci sono molte ragioni per mettere in vendita una casa:

Afflusso di fondi : molte persone oggi vanno in pensione senza risparmi sufficienti. Se un pensionato possiede la propria casa o possiede molta equity e il mercato immobiliare è in buona salute, la vendita potrebbe produrre l'afflusso di fondi di cui i loro conti pensionistici hanno bisogno.

Agevolazioni fiscali : la vendita può anche comportare un'agevolazione fiscale. “Se hai vissuto a casa tua negli ultimi due anni su cinque dalla data di vendita, puoi escludere fino a $ 250.000 dalla plusvalenza dalla vendita della casa se sei single. Se sei sposato, puoi escludere fino a $ 500.000 ", aggiunge Carlos Dias Jr., gestore patrimoniale di Excel Tax & Wealth Group a Lake Mary, in Florida.

Eliminazione dei costi di manutenzione : i costi correnti sono un'altra considerazione. Le case vengono con la manutenzione. Più vecchia è la tua casa, maggiore è la necessità di manutenzione. La casa è stata acquistata originariamente per soddisfare le esigenze di una grande famiglia? Tutte queste stanze extra ora vengono utilizzate solo quando i figli grandi o i nipoti visitano? Più grande è la casa, maggiori sono le tasse di proprietà. I fondi pensionistici fondamentali vengono sprecati in una grande casa?

Con l'età, una casa potrebbe anche avere una caratteristica essenziale che potrebbe improvvisamente diventare un vero problema: le scale. Le scale possono creare problemi di mobilità per gli anziani e il costoso rimodellamento della casa di un pensionato potrebbe diventare inevitabile.

La casa è stata acquistata originariamente per soddisfare le esigenze di una grande famiglia? Più grande è la casa, maggiori sono le tasse di proprietà. I fondi pensione vengono sprecati in una grande casa?

Acquista la tua casa ideale : la casa perfetta probabilmente significa anche qualcosa di diverso per un pensionato di quanto non significasse anni prima. Uno avrebbe potuto cercare una casa nel miglior distretto scolastico o vicino a un posto di lavoro. I pensionati hanno probabilmente priorità diverse (fino al punto di vendere tutto e trasferirsi all'estero). Muoversi anche a una piccola distanza potrebbe abbassare le tasse sulla proprietà o avvicinare un pensionato ai nipoti o ai servizi appena desiderabili come un centro per anziani.

Rimanere messo

Dopo una vendita di case, i prossimi passi più probabili riguardano l'affitto o l'acquisto di una casa di dimensioni ridotte. Gli acquirenti possono pagare in contanti, ma gli affittuari pagano con un vapore mensile di denaro che non potranno mai recuperare. Soggiornare a casa propria, anche con tutte le spese, potrebbe essere più economico a lungo termine rispetto all'affitto.

Molto dipende dall'equità. Se il capitale proprio di un pensionato è basso, o se non è affatto vicino al possesso della casa, può ridurre i suoi pagamenti vendendo e quindi affittando. Ricorda anche che l'affitto spesso significa che tutta la manutenzione e forse alcune delle utenze sono incluse nell'affitto.

D'altra parte, se una casa sta apprezzando in termini di valore, potrebbe valere la pena tenerla. Un agente immobiliare può esprimere un parere sul mercato immobiliare locale.

Infine, i motivi non finanziari per rimanere possono essere forti. Il senso di famiglia insito in una casa dopo anni di crescita dei figli può apparire in grande nel modo in cui si vuole vivere in pensione. Non c'è nulla di sbagliato in questo, a condizione che le risorse finanziarie ci siano.

"In molti casi, ha senso ridimensionare i pensionati in quanto elimina i costi di manutenzione e aumenti dei canoni di locazione o dei mutui", afferma Matt Cosgriff, pianificatore finanziario certificato e consulente pensionistico presso BerganKDV. “Questo è un grande vantaggio per i pensionati che ora si affidano alle loro risorse pensionistiche per sostenere le loro spese.

"La decisione, tuttavia, non è sempre facile a causa del fatto che molti pensionati hanno anni, se non decenni, di ricordi legati nella loro casa. Per aiutare a superare questo ostacolo è importante che i pensionati si concentrino sugli aspetti positivi di ridimensionamento, che include più tempo per poter trascorrere con i propri cari e un mutuo mensile più basso o un canone di locazione. "

La linea di fondo

Quando si tratta di una casa, la pianificazione della pensione non dipende da una singola risposta ma da un quadro finanziario individuale e unico. Trova un consulente finanziario / planner fidato che conoscerà le domande da porre e ti aiuterà a riflettere sui problemi e fare i calcoli.