Premio assicurativo
Un premio assicurativo è la somma di denaro che una persona o un'azienda paga per una polizza assicurativa. I premi assicurativi vengono pagati per le polizze che coprono l'assistenza sanitaria, auto, casa, vita e altri.
Una volta guadagnato, il premio è il reddito per la compagnia assicurativa. Rappresenta anche una responsabilità, in quanto l'assicuratore deve fornire una copertura per i reclami in corso contro la polizza. Il mancato pagamento del premio può comportare la cancellazione della polizza.
Key Takeaways
- Un premio assicurativo è la somma di denaro che un individuo o un'azienda deve pagare per una polizza assicurativa.
- I premi assicurativi vengono pagati per le polizze che coprono l'assistenza sanitaria, auto, casa, vita e altri.
- I premi assicurativi possono aumentare al termine del periodo di polizza.
Comprensione dei premi assicurativi
Quando ti iscrivi a una polizza assicurativa, l'assicuratore ti addebiterà un premio. Questo è l'importo da pagare per la polizza o il costo totale dell'assicurazione. Gli assicurati possono scegliere tra una serie di opzioni per il pagamento dei premi assicurativi. Alcuni assicuratori consentono all'assicurato di pagare il premio assicurativo a rate - mensilmente o semestralmente - mentre altri possono richiedere un pagamento anticipato completo prima dell'inizio della copertura.
Potrebbero essere addebitati costi aggiuntivi all'assicuratore oltre al premio, comprese tasse o servizi.
Il prezzo del premio dipende da una varietà di fattori tra cui:
- Il tipo di copertura
- Della tua età
- L'area in cui vivi
- Eventuali reclami presentati in passato
- Rischio morale e selezione avversa
Ad esempio, la probabilità che venga presentato un reclamo contro un autista adolescente che vive in un'area urbana può essere maggiore rispetto a un autista adolescente in un'area suburbana. In generale, maggiore è il rischio associato, più costosa è la polizza assicurativa. Nel caso di una polizza assicurativa sulla vita, l'età in cui inizi la copertura determinerà il tuo premio, insieme a qualsiasi altro fattore come la tua attuale salute. Quanto più giovane sei, tanto più bassi saranno i tuoi premi. Al contrario, più invecchi, più paghi in premi alla tua compagnia assicurativa.
I premi assicurativi possono aumentare al termine del periodo di polizza. L'assicuratore può aumentare il premio per i sinistri fatti durante il periodo precedente, se aumenta il rischio associato all'offerta di un particolare tipo di assicurazione o se aumenta il costo della copertura assicurativa.
considerazioni speciali
Trovare i premi più bassi
La maggior parte dei consumatori trova lo shopping in giro come il modo migliore per trovare i premi assicurativi più economici. Puoi scegliere di andare in giro da solo con le singole compagnie assicurative, ed è ancora più facile farlo da solo online se stai solo cercando preventivi.
Ad esempio, l'Affordable Care Act (ACA) consente ai consumatori non assicurati di acquistare polizze assicurative sanitarie sul mercato. Al momento dell'accesso, il sito richiede alcune informazioni di base come nome, data di nascita, indirizzo e reddito, nonché le informazioni personali di chiunque altro in famiglia. Puoi scegliere tra una serie di opzioni disponibili in base al tuo stato di residenza, ognuna con premi, franchigie e copays diversi. La copertura della polizza cambia in base all'importo pagato.
L'altra opzione è provare a passare attraverso un agente assicurativo o un broker. Tendono a lavorare con diverse aziende e possono cercare di ottenere il miglior preventivo. Molti broker possono collegarti con assicurazioni sulla vita, auto, casa e salute. Potrebbe essere necessario essere cauti, poiché alcuni broker potrebbero essere motivati da commissioni.
Come vengono utilizzati i premi
Gli assicuratori utilizzano i premi per coprire le passività associate alle polizze sottoscritte. Possono anche investire il premio per generare rendimenti più elevati e compensare alcuni dei costi di fornitura della copertura assicurativa, il che può aiutare un assicuratore a mantenere i prezzi competitivi. Gli assicuratori investono i premi in attività con diversi livelli di liquidità e rendimenti, ma sono tenuti a mantenere un determinato livello di liquidità. I regolatori delle assicurazioni statali stabiliscono il numero di attività liquide necessarie per garantire che gli assicuratori possano pagare i sinistri.
Il futuro dei prezzi assicurativi Premium
Le compagnie di assicurazione generalmente impiegano professionisti noti come attuari per determinare i livelli di rischio e i prezzi dei premi per una determinata polizza assicurativa. L'emergere di algoritmi sofisticati e intelligenza artificiale sta sostanzialmente cambiando il modo in cui i prezzi dell'assicurazione vengono venduti e venduti. C'è un dibattito attivo tra coloro che affermano che gli algoritmi sostituiranno gli attuari umani in futuro e quelli che sostengono il crescente uso di algoritmi richiederanno una maggiore partecipazione degli attuari umani e manderanno la professione a un "livello successivo". (Per la lettura correlata, vedere "Come viene calcolato il mio premio assicurativo?")
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