Mutualizzazione del rischio

DEFINIZIONE di mutualizzazione del rischio

La mutualizzazione del rischio sta dividendo l'esposizione a potenziali perdite finanziarie tra diversi assicurati, investitori, imprese, organizzazioni o persone. Il rischio reciproco riduce il potenziale complessivo di significative perdite finanziarie per una singola entità. Tuttavia, riduce anche il potenziale pay-off per la singola entità poiché i premi devono essere condivisi tra le altre parti assumendo parte del rischio.

RIPARTIZIONE Mutualizzazione del rischio

La mutualizzazione del rischio si riferisce comunemente alla diffusione del rischio di perdita assicurativa su centinaia o migliaia di singoli assicurati, ma il termine può essere ampiamente applicato in molte altre situazioni aziendali.

• Indagini geologiche di una compagnia energetica suggeriscono che in un determinato punto esiste un grande deposito di gas naturale. Vuole perforare, ma il rischio finanziario è troppo alto solo per questo. La società cerca quindi un partner di una joint venture per assumersi la metà del rischio in cambio della metà dei potenziali profitti qualora la loro esplorazione avesse successo.
• Una banca aziendale ha vinto il ruolo principale di sottoscrivere un prestito a termine per una società. Il prestito è troppo grande per essere depositato sulla propria banca, quindi costituisce un sindacato in base al quale diverse altre banche accettano di estendere parte del credito totale al cliente. Ogni membro del sindacato ha ora una certa esposizione al rischio per il prestito a termine.
• Una compagnia assicurativa per danni a proprietà e danni (P&C) è interessata a sottoscrivere una polizza che copra significative perdite immobiliari dovute a un disastro naturale. Si avvicina a una compagnia di riassicurazione per condividere parte del rischio. Il riassicuratore si impegna a trasferire i rischi in cambio di premi da parte dell'assicuratore primario.
• Un investitore in capitale di rischio sta valutando di finanziare una start-up. Tuttavia, a causa degli elevati tassi di fallimento delle start-up, non vuole investire troppo da solo. Convince altri investitori in capitale di rischio a sottoscrivere l'accordo per distribuire il rischio.
• Una banca di investimento desidera acquistare un istituto finanziario inadempiente. Desidera le attività del bersaglio, ma non gli piace l'estensione delle sue passività. La banca d'investimento cerca la mutualizzazione del rischio con il governo federale per le passività. Il governo si impegna a sostenere potenziali perdite per la banca.

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