Pro e contro dei servizi di monitoraggio del credito

Il furto di identità è un problema complesso e che siamo relativamente impotenti da prevenire. Chi sa quante entità governative, studi medici, società di carte di credito e altre entità hanno informazioni sensibili, come i nostri numeri di previdenza sociale, indirizzi e nomi da nubile delle madri? Come possiamo fidarci di ogni persona che ha accesso ai documenti cartacei e elettronici che contengono tali informazioni, per proteggerli dai criminali? Come facciamo a sapere che alcune delle persone autorizzate ad accedere a queste informazioni non sono criminali?

È qui che entra in gioco il monitoraggio del credito; una soluzione apparentemente ordinata al problema delle informazioni sensibili rubate. Per circa $ 10 a $ 15 al mese, gli uffici di credito, le banche e altre società di servizi finanziari promettono di tenere d'occhio i segni di potenziali frodi.

Cosa offrono i servizi di monitoraggio del credito Ecco alcuni dei servizi di monitoraggio del credito delle protezioni che affermano di offrire.

Experian Credit Tracker Credit Monitoring, un servizio di $ 14, 95 al mese, controlla giornalmente ciascuno dei tre rapporti di credito e ti invia un'email se qualcosa cambia. Tuttavia, ti consente solo di accedere al tuo rapporto e punteggio di credito Experian. La società offre anche una garanzia di $ 50.000 per il rimborso delle spese di furto di identità e l'accesso a uno specialista per la risoluzione delle frodi, se la tua identità viene rubata.

Per la protezione dal furto di identità, i consumatori possono acquistare un servizio per $ 12, 95 al mese da Experian, che fornisce l'accesso al rapporto di credito Experian (ma non al punteggio), lo stesso servizio di monitoraggio e notifica e-mail, scansione giornaliera su Internet per l'uso non autorizzato del numero di previdenza sociale, carte di debito e di credito, $ 1 milione in assicurazione contro il furto di identità e molte altre protezioni. Si suppone che l'assicurazione copra spese quali salari persi, servizi di investigatore privato e spese legali sostenute in caso di furto della propria identità.

Citi Identity Monitor, a $ 12, 95 al mese, controlla il tuo file di credito ogni giorno lavorativo e ti avvisa di eventuali modifiche, fornisce servizi per le vittime di frodi e furti di identità e rimborsa le spese associate al furto di identità, fino a $ 25.000. La sua copertura è aperta a chiunque, non solo ai clienti Citibank, e si applica a tutte le tue carte di credito e conti bancari, non solo a quelli che potresti avere con Citibank.

Secure Identity Systems si definisce "il programma più completo disponibile per proteggere te e la tua famiglia dal furto di identità". Va al di là del monitoraggio del credito per esaminare la sicurezza sociale, i registri pubblici, i registri delle proprietà immobiliari, i database telefonici e i database dei servizi postali per cercare segni di furto di identità. La società fornisce anche assistenza telefonica per il recupero dell'identità e rimborsa fino a $ 25.000 in spese sostenute per ripulire dopo un ladro di identità. La società offre una serie di piani tariffari, basati sui termini di iscrizione e sul numero di persone da coprire.

I servizi di monitoraggio del credito possono fornire? I sostenitori dei consumatori, tra cui Consumer Reports, hanno dichiarato che i servizi di monitoraggio del credito non sono un buon uso del denaro dei consumatori, perché inadeguati nella protezione dal furto di identità.

Ecco alcuni tipi di furto che il monitoraggio del credito non ti avviserà di:

• qualcuno che utilizza le tue informazioni per candidarti per un lavoro
• qualcuno che utilizza le tue informazioni per ottenere un telefono cellulare
• qualcuno che utilizza il tuo numero di previdenza sociale (SSN), ma non il tuo nome, per aprire nuovi account

Un altro difetto del monitoraggio del credito è che non può in primo luogo impedire il furto, può solo avvisare che è già avvenuto. Inoltre, la maggior parte delle offerte di rimborso spese non si applicano se la tua identità viene rubata prima di iscriverti al servizio, anche se non sei completamente a conoscenza del furto. Inoltre, la Federazione dei consumatori d'America afferma che nessun servizio di protezione dai furti di identità può fornire una protezione completa.

I ladri della linea di fondo operano in molti modi. Alcuni appartengono al crimine organizzato, altri usano controlli falsi con informazioni reali sull'account e altri rubano informazioni online, tramite violazioni della sicurezza, truffe di social engineering e hacking. Le caselle di posta e i portafogli sbloccati rimangono gli obiettivi principali per i criminali a bassa tecnologia e gli smartphone creano ulteriori opportunità per il furto di identità.

Sebbene sia possibile ottenere gratuitamente il proprio rapporto di credito una volta all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di reporting del credito (Equifax, Experian e TransUnion), in un anno possono accadere molte cose e i tre report non contengono sempre informazioni identiche, rendendolo possibile perdere un'importante bandiera rossa, se si controlla ogni rapporto solo una volta all'anno.

Il monitoraggio del credito, se combinato con il monitoraggio dell'identità, può offrire un ulteriore livello di protezione, ma i consumatori dovrebbero valutare i costi in corso di questi programmi rispetto ai loro benefici ed essere consapevoli del fatto che tutti i prodotti presentano carenze. I consumatori possono prendere ulteriori misure per proteggere ulteriormente le loro identità, ma non esiste un sistema infallibile per prevenire o prendere questo crimine. (Per ulteriori letture, controlla: Rapporti di credito gratuiti e punteggi di credito che non sono gratuiti .)