Quali sono le principali categorie di debito?

La maggior parte degli americani incontra una qualche forma di debito a un certo punto della loro vita. Il debito si presenta in diverse forme, ma tutto il debito può essere classificato in alcuni tipi principali tra cui debito garantito, debito non garantito, debito rotativo e mutui. Non tutti i debiti sono creati allo stesso modo; pertanto, alcuni sono considerati migliori di altri.

Debito garantito

Il debito garantito è qualsiasi debito garantito da un'attività a fini di garanzia. È necessario un controllo del credito per consentire al creditore di valutare in modo responsabile la gestione del debito, ma l'attività è impegnata per il creditore nel caso in cui non si rimborsasse il prestito. Ad esempio, se si richiede un prestito per l'acquisto di un'auto, il prestatore ti fornisce i contanti necessari per acquistarla, ma inserisce anche un privilegio, o rivendicazione di proprietà, sul titolo del veicolo. Nel caso in cui non si riesca a effettuare pagamenti al prestatore, può rientrare in possesso dell'auto e venderla per recuperare i fondi. I prestiti garantiti come questo hanno un tasso di interesse abbastanza ragionevole, che si basa sul merito creditizio e sul valore della garanzia.

Debito non garantito

Il debito non garantito non ha garanzie. Quando un finanziatore concede un prestito senza attività detenute come garanzia, lo fa solo sulla fiducia nella tua capacità e promette di rimborsare il prestito. Concesso, sei ancora vincolato da un accordo contrattuale a rimborsare i fondi, quindi in caso di inadempienza, il creditore può fare causa per recuperare i soldi dovuti. Ciò comporta tuttavia un costo elevato per il creditore, pertanto il debito non garantito in genere comporta un tasso di interesse più elevato. Alcuni esempi di debito non garantito includono carte di credito, prestiti di firma, contratti di abbonamento a una palestra e fatture mediche.

Debito rotativo

Il debito rotativo è un accordo concluso tra un prestatore e un consumatore che consente al consumatore di prendere in prestito un importo fino a un limite massimo su base ricorrente. Una linea di credito e una carta di credito sono esempi di debito rotativo. Una carta di credito ha un limite di credito e il consumatore è libero di spendere qualsiasi importo inferiore al limite fino al raggiungimento del limite. Gli importi dei pagamenti per il debito rotativo variano in base all'importo dei fondi attualmente in prestito. Il debito revolving può essere non garantito, come nel caso di una carta di credito, o garantito, ad esempio su una linea di credito del patrimonio netto domestico.

mutui

I mutui sono probabilmente il debito più comune e più grande che molti consumatori hanno. I mutui sono prestiti concessi per l'acquisto di case, con il soggetto immobiliare che funge da garanzia sul prestito. Un'ipoteca in genere ha il tasso di interesse più basso di qualsiasi prodotto di prestito al consumo e l'interesse è deducibile dalle tasse per coloro che dettagliano le imposte. I prestiti ipotecari sono più comunemente emessi a condizioni di 15 o 30 anni per mantenere i pagamenti mensili alla portata dei proprietari di case.