Perché il cattivo credito è negativo per le carriere finanziarie

Mantenere una buona storia creditizia farà molto di più che fornirti bassi tassi di interesse quando si ottiene un contratto di prestito o di leasing. Aiuterà anche quando si desidera intraprendere una carriera nel settore finanziario.

Anche se un potenziale broker ha la spinta, la determinazione e la capacità di superare gli esami amministrati dall'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA), come la Serie 6 o la Serie 7, non garantisce che diventeranno un rappresentante autorizzato o addirittura essere assunto da un broker-dealer. Al fine di ottenere e mantenere una carriera nel settore finanziario, è anche importante disporre di un rapporto di credito pulito.

Si noti che i seguenti stati limitano il diritto di un datore di lavoro di controllare il proprio rapporto di credito: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont e Washington. Nessun datore di lavoro può controllare il tuo punteggio di credito, con è diverso dal tuo rapporto. Il tuo rapporto non include un punteggio.

Perché la tua storia creditizia personale è un fattore?

Ci sono quattro ragioni principali per cui una storia creditizia scadente o una dichiarazione di fallimento sono rilevanti nel processo di assunzione e registrazione:

1. Si ha la sensazione generale che una persona in bancarotta possa essere più propensa a partecipare ad attività fraudolente per guadagnarsi da vivere.
2. Esiste una scuola di pensiero che suggerisce che se una persona ha difficoltà a gestire i propri soldi, quella persona potrebbe non essere in grado di gestire in modo competente i soldi dei clienti.
3. Molti datori di lavoro ritengono che un cattivo rating del credito o l'esistenza di una procedura fallimentare sia un riflesso di carattere scarso o giudizio insufficiente.
4. Poiché le dichiarazioni di fallimento sono pubblicamente disponibili tramite il sistema FINRA BrokerCheck, le aziende potrebbero voler evitare di assumere un individuo la cui storia creditizia potrebbe danneggiare la reputazione dell'azienda dando ai clienti esistenti o potenziali l'impressione che l'impresa abbia standard di lavoro lassisti.

Requisiti della FINRA in materia di fallimento

Ogni individuo che richiede (o trasferisce) la registrazione presso la propria organizzazione statale o di autoregolamentazione ha l'obbligo di divulgare una dichiarazione di fallimento personale avvenuta negli ultimi 10 anni sul Modulo U4. Questo requisito si applica anche se sei attualmente registrato o hai fatto domanda di fallimento, poiché è tua responsabilità assicurarti che tutte le informazioni sul Modulo U4 siano aggiornate.

Sebbene non si tratti di una squalifica automatica, a una persona può essere negata la registrazione se ha presentato domanda di protezione fallimentare negli ultimi 10 anni. Inoltre, nel caso in cui si trascuri di divulgare i dettagli relativi a un fallimento, la FINRA può imporre azioni disciplinari, incluso il potenziale blocco dell'utente nel settore dei valori mobiliari. Ciò include i casi in cui si verifica un fallimento dopo la registrazione iniziale e il Modulo U4 di un dichiarante non viene aggiornato.

Cosa c'è in un rapporto di credito?

Ci sono alcuni elementi nel rapporto di credito di una persona che i datori di lavoro tendono a guardare a lungo e duramente, compresi i saldi delle carte di credito e le sentenze legali.

• Saldo delle carte di credito: i datori di lavoro guardano non solo al numero di carte in circolazione del potenziale dipendente, ma anche al periodo medio di tempo impiegato dall'individuo per soddisfare tali debiti. Inoltre, il rapporto descriverà in dettaglio qualsiasi altra nota o debito che il potenziale dipendente ha in essere, compresi i primi mutui, prestiti di equità domestica, prestiti personali e linee di credito. L'idea è di capire se un potenziale dipendente è una persona che alla fine rappresenterà l'azienda in modo professionale.
• Sentenze legali: oltre alle carte di credito e ai prestiti, il potenziale datore di lavoro esaminerà attentamente eventuali decisioni legali (avverse) emesse nei confronti del potenziale dipendente negli ultimi sette anni (che è il periodo di tempo che comprende la maggior parte delle segnalazioni di credito) . I datori di lavoro sono alla ricerca di debiti ingenti in relazione a questi verdetti, nonché di eventuali indicazioni su come e perché l'individuo possa aver contratto tali debiti.

Perché le sentenze e i procedimenti giudiziari sono così importanti? Perché i dettagli di tali procedimenti tendono a rivelare l'essenza del carattere di una persona. Tenendo presente ciò, la maggior parte dei datori di lavoro vorrà sapere se un giudizio o un debito specifico ha avuto origine da un piccolo malinteso o da una grave attività criminale, quindi preparatevi a tali domande durante il colloquio.

Lotta alle problematiche relative alla storia creditizia prima dell'intervista

In alcuni casi, le storie di credito errate possono essere modificate prima di un colloquio in cui la tua storia potrebbe essere messa in discussione. Ecco alcuni passaggi da seguire:

1. Gli individui dovrebbero rivedere i loro rapporti di credito almeno una volta all'anno. (Al fine di ottenere il rapporto di credito, è sufficiente contattare i tre principali uffici di credito: Trans Union, Experian ed Equifax.) Inoltre, cercare in particolare eventuali inesattezze, come i debiti che sono elencati come in essere ma che sono effettivamente pagati. Inoltre, cerca eventuali giudizi che potrebbero essere stati soddisfatti o informazioni errate sulla tua capacità di rimborsare i debiti in modo tempestivo.
2. Se si riscontrano errori, contattare immediatamente l'ufficio crediti e chiedere che gli errori vengano corretti. Assicurati di controllare il sito web del tuo ufficio di credito per le istruzioni relative alla presentazione di un avviso per un errore. Nella maggior parte dei casi, ti verrà richiesto di contattare prima il creditore che ha commesso l'errore e di inviare queste informazioni all'ufficio di credito.
3. Approfitta della sezione dei commenti in fondo alla tua cronologia dei crediti. Utilizzare quest'area per spiegare le ragioni per cui i debiti sono stati assunti in primo luogo, nonché cosa si sta facendo per migliorare la propria situazione finanziaria.

Queste azioni faranno molto per eliminare eventuali domande che potrebbero altrimenti sorgere durante l'effettivo processo di intervista.

Spiegare scarso credito a un potenziale datore di lavoro

Se i dettagli del tuo rapporto di credito vengono visualizzati durante il processo di intervista e non sei stato in grado di correggere i problemi prima dell'intervista, la tua prossima strategia è quella di spiegare in dettaglio cosa stai facendo per rimborsare i tuoi debiti. Più specificamente, dovresti essere pronto a mostrare prove (sotto forma di ricevute o conferme di pagamento) che il debito viene rimborsato o che hai entrate o attività sufficienti per soddisfare il debito. In altre parole, dimostrare al datore di lavoro che sei finanziariamente solvente e in grado di gestire i tuoi affari. Questo farà molto per dimostrare che sei una persona responsabile di cui ti puoi fidare.

Inoltre, i potenziali dipendenti dovrebbero tenere a portata di mano una copia cartacea dei loro rapporti di credito per mostrare al potenziale datore di lavoro quali sono i debiti in essere e quali sono stati liquidati. Ciò contribuirà ad evitare qualsiasi confusione o cattiva comunicazione.

Infine, di 'la verità: se il datore di lavoro pensa che stai mentendo o è in grado di dimostrare che stai mentendo, non verrai preso in considerazione per la posizione.

La linea di fondo

La storia creditizia di un individuo è rilevante sia nella registrazione che nel processo di intervista. A tal fine, i potenziali dipendenti dovrebbero essere consapevoli della suddetta regola FINRA in materia di fallimento nonché di ciò che i datori di lavoro guardano in termini di storia creditizia nel determinare se estendere un'offerta di lavoro.