10 fonti di reddito a basso rischio per un pensionamento più sicuro

I pensionati devono sapere come generare entrate sufficienti per mantenere il proprio stile di vita senza esporre i propri beni a troppi rischi. La previdenza sociale è ovviamente una fonte chiave di liquidità costante e alcuni hanno anche una pensione a benefici definiti, un piano pensionistico sempre più raro sponsorizzato dal datore di lavoro che paga come un orologio.

Key Takeaways

• Una priorità per i pensionati è la produzione di entrate affidabili a basso rischio.
• Esistono numerosi investimenti che producono reddito che possono integrare la previdenza sociale e i piani pensionistici e tenere sotto controllo i rischi.
• Tutti gli investimenti comportano un certo grado di rischio.

Ecco altri 10 modi in cui gli anziani possono ottenere entrate affidabili mantenendo il rischio sotto controllo.

1. Rendita fissa immediata

Se si desidera un reddito con la prevedibilità della previdenza sociale o di una pensione, è possibile rivolgersi a una compagnia assicurativa per una rendita fissa immediata, un contratto per un flusso di reddito garantito per un periodo di tempo specificato o per il resto della vita. Come suggerisce "immediato", il contratto inizia a pagarti praticamente subito, di solito il mese successivo all'acquisto e successivamente mensilmente.

“La buona notizia per una rendita fissa immediata è che hai un reddito / flusso di cassa 'garantito' per tutta la vita. La cattiva notizia è che non sai quanto varrà o comprerà quel reddito 'garantito' ”, osserva Dan Stewart CFA®, presidente e CIO di Revere Asset Management, Inc., a Dallas, in Texas.

Puoi anche confrontare ciò che potresti ottenere da una rendita fissa a opzioni con una rendita variabile, in cui i tuoi guadagni sono parzialmente legati a un indice. Controlla entrambi i tipi di rendite quando prendi la tua decisione.

2. Prelievi sistematici

Dal momento che in genere non è possibile recuperare i soldi da una rendita una volta che inizia a pagare, è possibile semplicemente mettere i soldi in un conto di investimento con un piano di prelievo sistematico. Tale piano può essere stabilito in entrambi i conti non pensionistici e pensionistici con un modulo che indica alla società di investimento quale somma distribuire mensilmente, trimestralmente o annualmente. Mantenete il controllo dei vostri soldi ma non ottenete la garanzia di una rendita.

“La più grande differenza tra un piano di prelievo sistematico e una rendita è la liquidità. Una volta pagato il premio alla compagnia assicurativa, non hai più accesso al tuo capitale. Creando un piano di prelievo sistematico, avrai sempre accesso alla capitale finché sarà preservata ”, afferma Kevin Michels, CFP®, pianificatore finanziario con Medicus Wealth Planning a Draper, Utah.

Anche gli investimenti più prudenti non sono privi di rischi.

3. Obbligazioni

Le obbligazioni rappresentano debito. Quindi, se acquisti un'obbligazione, significa che qualcuno ti deve dei soldi e ti paga regolarmente gli interessi. Se riuniti in un portafoglio adeguatamente diversificato, le obbligazioni più sicure, come quelle emesse dal governo federale, dalle agenzie governative e dalle società finanziariamente solide, possono essere una fonte cruciale di reddito pensionistico affidabile.

4. Azioni a pagamento di dividendi

A differenza delle obbligazioni, i titoli rappresentano la proprietà e i proprietari delle società possono ottenere dividendi regolarmente programmati. Tuttavia, non tutte le società pagano dividendi e i dividendi possono essere fermati se una società si trova in difficoltà finanziarie. Inoltre, i prezzi delle azioni a volte scendono. Ecco perché i pensionati che acquistano azioni a titolo di reddito dovrebbero probabilmente limitare la propria esposizione a questa strategia e restare con società grandi e molto stabili con una storia di dividendi pagati.

5. Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita in realtà non è pensata per essere un piano pensionistico, ma può essere una fonte di reddito aggiuntiva gradita per i pensionati che scoprono di essere un po 'a corto di mese. La politica più sicura per il lavoro è quella come la vita intera o la vita universale che accumula valore in denaro in un programma. Le persone possono accedere alle riserve in contanti tramite un prestito o un prelievo effettivo. Il problema: i prestiti e i prelievi non incidono sul valore nominale della polizza, ma riducono di un importo analogo il beneficio di morte complessivo della polizza.

6. Equità domestica

Fare troppo affidamento sul valore della residenza per finanziare la pensione può essere pericoloso perché i valori della casa potrebbero diminuire improvvisamente e ridurre o spazzare via il capitale proprio. Come l'assicurazione sulla vita, potrebbe essere meglio pensare all'equità domestica come a un piano di riserva. Puoi accedervi vendendo la tua casa o sottoscrivendo un prestito di equità domestica o un'ipoteca inversa.

7. Proprietà del reddito

Pensionato o no, è bello ottenere quell'assegno ogni mese quando si affitta una casa o si vende a qualcuno e si tiene il mutuo (proprio come una banca). Ma non è così divertente se il proprietario o il proprietario della casa non ti paga. E ricorda, se sei un padrone di casa, sei impazzito per le tasse sulla proprietà e i costi per la manutenzione.

8. Trust di investimento immobiliare (REIT)

Se ti piacciono gli immobili ma non sei un proprietario o un titolare di mutuo, considera di investire in REIT, che acquistano, vendono e gestiscono immobili commerciali come centri commerciali e condomini. Le azioni REIT, acquistate direttamente sulle borse valori o indirettamente tramite fondi comuni di investimento, pagano dividendi elevati mensili o trimestrali.

“Il settore immobiliare ha offerto vantaggi di diversificazione agli investitori insieme alle loro posizioni azionarie e obbligazionarie globali. I REIT forniscono agli investitori l'accesso a un pacchetto diversificato di immobili residenziali e commerciali in tutto il mondo che è altamente liquido ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente, Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, California, e autore di Index Funds : Il programma di recupero in 12 passaggi per investitori attivi .

I REIT possono essere volatili, come le scorte normali, quindi è meglio non esagerare.

9. Conto di risparmio e interessi del CD

Quando si tratta di generare reddito, non c'è nulla di più sicuro o più affidabile. Mentre questa strategia ovviamente non è praticabile quando i CD e i conti di risparmio pagano il 2% o anche meno, può essere una buona opzione quando i tassi di interesse salgono a livelli ragionevoli.

10. Lavoro a tempo parziale

I pensionati spesso vogliono rimanere attivi e coinvolti. Lavorare a tempo parziale può essere un buon modo per farlo mentre guadagni entrate extra. E l'unica cosa a rischio è qualche tempo.

La linea di fondo

"Solo perché sei in pensione non significa che non sei un investitore a lungo termine", afferma Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. "E solo perché ti sei fermato risparmiando per la pensione perché sei in pensione non significa che non hai bisogno di risparmi. "

La cosa bella della maggior parte di questi 10 metodi è che possono essere miscelati e abbinati per soddisfare le tue esigenze e la tua tolleranza al rischio. Sapere esattamente cosa fare e ottenere il giusto mix può essere un po 'complicato; non esitate a consultare un professionista finanziario qualificato per assistenza.