Vantaggi di un Solo 401 (k) per i lavoratori autonomi

Solo perché sei una persona, un libero professionista o un appaltatore indipendente, non devi andare senza un piano di pensionamento. Se sei un lavoratore autonomo, puoi impostare un solo 401 (k), noto anche come piano indipendente 401 (k), da solo. Solo 401 (k) s hanno anche benefici rispetto ad altri tipi di conti pensionistici.

Key Takeaways

• I lavoratori autonomi che soddisfano determinati requisiti possono impostare un solo 401 (k) per risparmiare per la pensione.
• Questo tipo di piano offre numerosi benefici rispetto ad altri tipi di conti pensionistici.
• Uno dei principali vantaggi è che i limiti di contribuzione sono in genere più elevati rispetto ad altri piani pensionistici.

Cominciamo dando un'occhiata a ciò che è necessario per crearne uno e come funzionano.

Requisiti di idoneità

Per investire in un solo 401 (k), è necessario soddisfare determinati requisiti. Il primo stabilisce che tu e non un datore di lavoro siete responsabili del vostro reddito. Proprietari individuali, proprietari di piccole imprese senza dipendenti (sebbene i coniugi possano contribuire se lavorano per l'azienda), imprenditori indipendenti e liberi professionisti in genere corrispondono a questa descrizione.

Il secondo requisito che deve essere soddisfatto è la presenza di entrate. Questo può essere verificato attraverso i registri fiscali. Se si soddisfano entrambi i criteri, è possibile aprire un piano 401 (k) solo.

I passaggi per impostare un Solo 401 (k)

Secondo l'Internal Revenue Service (IRS), ci sono passi specifici che devono essere presi per aprire correttamente un piano 401 (k) solo. Innanzitutto, devi adottare un piano per iscritto, il che significa che devi fare una dichiarazione scritta del tipo di piano che intendi finanziare. Puoi scegliere tra due tipi di piani pensionistici: tradizionale e Roth. Ognuno ha distinti benefici fiscali.

Un 401 (k) solo deve essere impostato entro il 31 dicembre dell'anno fiscale per il quale si stanno apportando contributi.

Con un piano individuale tradizionale, investi i tuoi dollari al lordo delle imposte. Quando raggiungi l'età pensionabile, paghi le tasse sui fondi, compresi i soldi che i tuoi investimenti hanno guadagnato nel corso degli anni, mentre li prelevi. Ciò ti consente di investire denaro che abbassa le tasse mentre sei ancora al lavoro.

Il rovescio della medaglia è che quando si è pronti a ritirare il proprio denaro, l'aliquota fiscale potrebbe essere più elevata rispetto a quando si è investito inizialmente e l'onere fiscale aggiuntivo potrebbe cancellare qualsiasi beneficio fiscale ricevuto in precedenza. Tieni presente, tuttavia, che i pensionati si trovano spesso in una fascia fiscale inferiore rispetto agli anni lavorativi.

I piani di Roth sono finanziati con dollari al netto delle imposte. Dato che hai già tagliato l'IRS, i prelievi sono esenti da tasse quando è il momento di ritirarsi. La cosa positiva di Roths è che non paghi le tasse sui soldi che i tuoi risparmi hanno guadagnato negli anni in cui hai creato il tuo account.

Una volta stabilito il tipo di piano, dovrai creare un trust che conserverà i fondi fino a quando non ne avrai bisogno o raggiungerai l'età pensionabile. È possibile selezionare una società di investimento, intermediazione online o compagnia assicurativa per gestire il piano per te. Sarà inoltre necessario stabilire un eccellente sistema di registrazione per il piano in modo che tutti gli investimenti siano contabilizzati in ogni momento.

Vantaggi di un Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s offrono numerosi vantaggi rispetto ad altri tipi di conti pensionistici.

Uno dei principali vantaggi è che i limiti di contribuzione sono in genere i più alti tra i piani pensionistici. Come un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro, i contributi possono essere forniti dal dipendente e dal datore di lavoro. Con un solo 401 (k) indossi entrambi i cappelli e puoi dare un contributo come ciascuno.

In qualità di dipendente, puoi contribuire con $ 19.000 nel 2019. Se hai 50 anni o più c'è anche un contributo di recupero di $ 6.000. Indossando il cappello da datore di lavoro puoi contribuire fino al 25% del tuo compenso. Il limite di contributo totale per un solo 401 (k) è di $ 56.000 nel 2019, senza contare il contributo di recupero di $ 6.000 per i 50 e oltre.

Confronta questo con il limite di contributo di $ 6.000 per un IRA (o $ 7.000 per i 50 e più vecchi) e $ 19.000 per un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro (o $ 25.000 per quelli che possono beneficiare del contributo di recupero).

Anche la possibilità di scegliere tra un piano tradizionale e Roth è un vantaggio. Ciò significa che puoi scegliere un piano con il vantaggio fiscale più adatto a te.

Un altro vantaggio è che a differenza di un SEP IRA, un altro conto previdenziale agevolato dalle tasse spesso raccomandato per le piccole imprese / i lavoratori autonomi, è possibile prendere prestiti dal piano. In generale, non è consigliabile prendere in prestito dal fondo pensione, ma è un'opzione decente da avere nel caso in cui abbiate bisogno di contanti veloci.

Con un'adeguata pianificazione e diligenza, un solo 401 (k) offre il potenziale per godere di una pensione confortevole dopo anni di essere il tuo capo e lavorare alle tue condizioni.