5 problemi con l'acquisto di una casa con un amico come investimento

L'acquisto di un investimento immobiliare può essere una mossa finanziaria intelligente. Mentre paghi il debito, costruisci capitale in una proprietà che, idealmente, si apprezza nel tempo.

Quindi, ci sono i benefici fiscali. Puoi detrarre le tue spese di affitto da qualsiasi reddito che guadagni, compresi elementi come interessi sui mutui, tasse sulla proprietà, assicurazione, costi di riparazione e manutenzione e gestione della proprietà, il che ti consente di risparmiare denaro al momento dell'imposta. Idealmente, la proprietà di investimento fornisce anche una fonte costante di reddito mentre riscuoti l'affitto ogni mese.

Dato che possedere un investimento immobiliare comporta tempo, sforzi e denaro significativi, entrare in contatto con un amico può avere senso. Ma questa mossa comporta alcune sfide. Qui ci sono cinque problemi comuni di acquisto di un investimento immobiliare con un amico.

Key Takeaways

• Se acquisti una casa con un amico, ricorda che entrambi i rapporti di credito sono allegati al mutuo.
• Non esiste una via d'uscita facile dall'accordo, quindi è necessario stipulare un accordo globale con i termini dell'accordo.
• Se ci sono problemi con il mutuo, entrambi potrebbero avere problemi a ottenere prestiti in futuro.
• La tua amicizia può essere messa alla prova a causa di eventuali disaccordi che possono sorgere.

Un tasso ipotecario legato a entrambi i rapporti di credito

Poiché tu e il tuo amico sarete entrambi sul mutuo, il creditore utilizzerà entrambi i rapporti di credito. Il cattivo credito di una persona può influire negativamente sui termini del mutuo, incluso il tasso di interesse pagato sul prestito. Anche una piccola variazione del tasso di interesse - diciamo 4, 5% contro 4, 0% - può fare una grande differenza nell'importo dovuto ogni mese sull'ipoteca e nell'interesse totale che pagherai durante la durata del prestito.

Nessun "pulsante facile" per uscire

Quando si affitta un appartamento o una casa con un compagno di stanza, è abbastanza facile andarsene se non si va più d'accordo o se si decide di trasferirsi. Questo non è il caso di un mutuo.

Dal momento che entrambi i tuoi nomi sono in mutuo, sei entrambi responsabile di effettuare i pagamenti, anche se uno di voi vuole uscire dall'affare. Per ottenere uno dei nomi dall'ipoteca, devi vendere la casa o rifinanziare il prestito con un solo nome. Entrambe le opzioni possono essere impegnative: la vendita può richiedere molti mesi e non vi è alcuna garanzia che il finanziatore approvi la tua domanda di rifinanziamento. È una buona idea stipulare un accordo scritto che specifichi il piano di uscita concordato nel caso in cui uno di voi decidesse di proseguire.

L'accordo dovrebbe coprire anche ciò che accade se uno di voi muore. Il sopravvissuto diventa l'unico proprietario o deve acquistare gli eredi del partner deceduto? Quale percentuale della proprietà possiede ciascun partner? L'immobile verrà venduto e, in tal caso, come verranno suddivisi i proventi? Per motivi di protezione finanziaria, ogni partner dovrebbe acquistare un'assicurazione sulla vita sull'altro per pagare il mutuo in caso di decesso.

Prendi in considerazione l'assunzione di un avvocato per scrivere un accordo che delinei la responsabilità di ogni persona, cosa succede se uno di voi passa e come viene gestita la proprietà se uno di voi muore.

Rischi di rating del credito

Dal momento che sia tu che il tuo amico siete elencati sul mutuo, siete entrambi responsabili di effettuare i pagamenti, in tempo e per intero ogni mese. Se voi due rimanete indietro per qualsiasi motivo, il creditore riporterà entrambi alle agenzie di credito per mancato pagamento o pignoramento - se ciò dovesse accadere - anche se avete pagato diligentemente la vostra quota del pagamento del mutuo ogni mese. Poiché entrambi i nomi sono sul mutuo, il mancato pagamento del tuo amico potrebbe finire per costarti molto sul tuo rapporto di credito.

Sfide Ottenere altri prestiti

Anche se tu e il tuo amico dividete il pagamento del mutuo 50-50 ogni mese, ciascuno di voi da solo è responsabile dell'intero pagamento del mutuo ogni mese agli occhi di altri finanziatori. Ciò può far apparire alto il rapporto debito / reddito di ciascun partner e rendere difficile qualificarsi per altri prestiti. Mentre le coppie sposate si occupano di questo facendo domanda congiuntamente per i prestiti, è probabile che non vorrai il tuo amico sul tuo prestito auto e che lui o lei non vorranno essere lì.

Disaccordo sulle responsabilità

Un'amicizia può essere rapidamente testata se ci sono disaccordi su chi è responsabile di cosa, che si tratti di pagare per servizi pubblici o di mantenere la proprietà. Per evitare ciò, l'accordo scritto dovrebbe includere dettagli riguardanti la ripartizione delle spese, come saranno gestite le riparazioni e la manutenzione - chi farà il lavoro e come i costi saranno condivisi - oltre a come verranno richieste le detrazioni. Ad esempio, assicurati di essere fermamente d'accordo su chi può richiedere la detrazione dell'interesse ipotecario o se lo dividi in qualche modo.

La linea di fondo

L'acquisto di una casa con un amico ha molti vantaggi. Può essere più facile beneficiare di un mutuo e puoi condividere tutte le spese mensili tra cui servizi pubblici, costi di manutenzione / riparazione e pagamento del mutuo. E, a differenza dell'affitto, si arriva a costruire capitale proprio mentre si paga il prestito. Ma ci sono sfide che arrivano con qualcosa di così grande, ed è importante non affrettare la decisione.

Fai i compiti in anticipo e assicurati che tu e il tuo amico abbiate le entrate per far fronte alle spese mensili dell'investimento.