Ritirati su una nave da crociera con meno di $ 1 milione

Staccare $ 1 milione per la pensione è stato a lungo l'obiettivo per cui i risparmiatori sono stati incoraggiati a sparare, ma molti americani hanno nascosto molto meno. Quanto meno è poco chiaro.

Secondo un rapporto di marzo 2016 dell'Economic Policy Institute (EPI), i risparmi pensionistici medi delle famiglie in età lavorativa, definiti come quelli di età compresa tra 32 e 61 (o 1 anno di meno di 62 anni, l'età della previdenza sociale segna come all'inizio pensionamento) è di $ 95.776. Tuttavia, il numero mediano, o quelli nel mezzo, è di soli $ 5.000. Per coloro che sono vicini all'età pensionabile, o tra i 55 e i 61 anni, la mediana era di $ 17.000. Un'analisi del giugno 2015 da parte del Government Accountability Office ha rilevato che gli americani medi di età compresa tra 55 e 64 anni hanno accumulato circa 104.000 dollari in risparmi per la pensione, ma ciò riflette sia i super risparmiatori che le persone che non hanno risparmiato nulla.

Mentre il numero più alto non è esattamente incoraggiante, non include le entrate della previdenza sociale e, per alcune persone fortunate, i soldi da una pensione. E ispira molta creatività nel trovare modi per rendere una pensione comoda ancora a portata di mano. Un'opzione che molti americani stanno studiando è andare in pensione all'estero (vedere Fondi di pensionamento troppo poco? Ritirarsi all'estero e strategie per ritirarsi all'estero e 7 paesi da considerare).

Poi c'è un'altra alternativa allettante: scegliere di passare gli anni successivi in ​​mare. Vale la pena esplorare se sei entrambi avventuroso e preoccupato di rimanere a corto di soldi (e ovviamente non avere mal di mare). Con un'attenta pianificazione, potresti goderti il ​​pensionamento su una nave da crociera a tempo pieno con molto meno di $ 1 milione in banca. (Per ulteriori consigli, dai un'occhiata ai consigli degli esperti per risparmiare sulle crociere. )

Ritirarsi su una nave da crociera per meno di $ 1 milione

Per i viaggiatori occasionali, la crociera può essere tutta una questione di vivere nel lusso. Se hai intenzione di passare tutto il tuo tempo in mare una volta in pensione, devi valutare attentamente le opzioni. (Leggi le 5 migliori compagnie di crociera per i pensionati recenti .)

Trascorrere una parte dei tuoi risparmi in alloggi permanenti a bordo di una nave da crociera residenziale può sembrare una buona opzione, ma non sarà economico. Il mondo, ad esempio, è una nave residenziale privata che è stata varata nel 2002. La nave offre monolocali, una, due e tre camere da letto, a partire da $ 600.000. Ciò non include le tasse di spedizione annuali, che possono arrivare a migliaia.

Se hai meno di $ 1 milione messo da parte per la pensione, prenotare crociere individuali è, inutile dirlo, il modo più economico (e più realistico) di andare. Ciò potrebbe significare saltare la nave una volta al mese o anche più spesso se non riesci a trovare un modo per prenotare molte lunghe crociere. Ma se viaggi solo con le necessità, potresti ottenere buoni risultati con questi trasferimenti. Tuttavia, richiede una pianificazione straordinariamente accurata. E probabilmente avrai bisogno di una sorta di indirizzo permanente a terra.

In termini di ciò che spenderai, tutto dipende da come prenoti e con quali linee stai navigando. Princess Cruise Lines, ad esempio, offre offerte last minute a partire da $ 79 al giorno a persona. Per una crociera di 15 giorni, il risultato è una tariffa base di $ 1.185. Prenota crociere back-to-back a quella tariffa e pagheresti $ 2.370 per il mese. Se riesci a mantenere le tue tariffe così basse su una base costante, stai cercando di spendere meno di $ 30.000 all'anno - e, naturalmente, ciò significa cibo, alloggio e nessuna necessità di mobili o auto. (Vedi 3 suggerimenti per navi da crociera per risparmiare denaro .)

La crociera è più conveniente della vita assistita?

Naturalmente, queste non sono alternative reali: per vivere su una nave da crociera, devi essere ragionevolmente sano e non aver bisogno del tipo di assistenza che ricevi nella vita assistita. Ma offre un utile confronto finanziario. Quando disponi di risorse finanziarie limitate, la vita assistita può drenare i tuoi risparmi molto più velocemente di quanto desideri - e molto più velocemente rispetto a vivere su navi da crociera. Il costo medio mensile mensile della vita assistita è di $ 3.628 o $ 43.536 all'anno, secondo Genworth Financial. Sono circa $ 119 e cambiano ogni giorno.

Vivere su una nave da crociera potrebbe farti aggrappare a più dei tuoi risparmi. Per mantenere il costo della crociera inferiore al costo della vita assistita, avresti solo bisogno che la tua spesa media giornaliera sia inferiore a tale limite di $ 119.

Di quanti soldi avresti bisogno per farlo funzionare? Supponiamo che tu abbia raggiunto l'età pensionabile completa e che tu stia ricevendo prestazioni di sicurezza sociale. Ad agosto 2017, il beneficio mensile medio era di $ 1.360, secondo l'amministrazione della previdenza sociale. Sono $ 16.320 per l'anno, quindi hai ancora bisogno di altri $ 27.216 per compensare la differenza.

Ciò significa che hai bisogno di un portafoglio abbastanza grande per poter prelevare almeno $ 2.300 al mese. Se prevedi di trascorrere 20 anni in pensione e aderisci a una strategia di investimento prudente, potresti far funzionare la nave da crociera con un risparmio di $ 600.000. Sarai in grado di prelevare $ 2.400 al mese il primo anno di pensionamento, con i prelievi successivi adeguati all'inflazione. Quelle entrate, insieme alle prestazioni di sicurezza sociale, potrebbero essere sufficienti per tenerti a galla. In effetti, è improbabile che trascorrerai tutti questi 20 anni in mare. In età avanzata, probabilmente dovrai fare altri piani.

La linea di fondo

L'esempio precedente mostra come sarebbe possibile navigare a tempo pieno in pensione anche se si risparmia meno di $ 1 milione. (Per ulteriori informazioni, vedi Andare in pensione: $ 1 milione sono sufficienti?) L'altro confronto che devi fare, ovviamente, è il modo in cui la crociera si confronta con una pensione a terra nella tua attuale casa o da qualche altra parte, incluso all'estero. Se rimani in salute, potresti trascorrere 15 anni in giro per il mondo, se sei in grado di pianificare i trasferimenti da nave a nave e forse alcune pause sulla terra. La parte di pianificazione può essere l'aspetto più estenuante di questo tipo di avventura oceanica.

E ci sono altri avvertimenti.

Per prima cosa, il nostro esempio finanziario presuppone che tu viaggi da solo. Se sei sposato, hai in considerazione le prestazioni previdenziali del tuo coniuge e altri redditi da pensione, oltre a ciò che un'altra persona aggiunge alle tue spese di viaggio. Di solito, viaggiare in coppia è più economico, ma non sempre.

Oltre a ciò, devi considerare in che modo gestirai le spese sanitarie mentre viaggi. Medicare non ti copre all'estero e le polizze assicurative sanitarie più tradizionali offrono solo una copertura limitata. Se devi acquistare un'assicurazione di viaggio o pagare di persona l'assistenza medica quando raggiungi un porto di scalo, ciò potrebbe aumentare significativamente il costo totale. E questo è solo l'inizio di un lungo elenco di problemi del mondo reale, come dove riceverai la tua posta (e il tuo controllo di sicurezza sociale), come gestirai le tasse, qual è la tua residenza e altro ancora. Avrai bisogno del consiglio di un avvocato o commercialista e di un pianificatore finanziario.

La chiave da asporto? Prima di preparare i bagagli o affittare la casa, esegui attentamente i numeri per assicurarti di avere coperto tutte le basi.