Blocco account

Che cos'è una sospensione del conto

Una sospensione del conto è una limitazione della capacità del proprietario del conto di accedere ai fondi nel conto per vari motivi. Quando una banca mette in attesa un conto, di solito lo fa per proteggersi da potenziali perdite, ma può anche avere in mente l'interesse del cliente. Una sospensione dell'account può durare solo un giorno o due, ma potrebbe essere molto più lunga a seconda del motivo della sospensione.

RIPARTIZIONE Attesa account

Esistono diversi motivi per la sospensione di un account. Un deposito di un assegno particolarmente grande, un assegno fuori dallo stato o un assegno estero può causare la sospensione di un conto, sebbene la sospensione sarebbe limitata all'importo dell'assegno. Il cliente dovrebbe attendere la cancellazione dell'assegno prima di avere accesso ai fondi. (I nuovi conti, tuttavia, sono in genere soggetti a trattenute su interi depositi iniziali.) Se i fondi fossero costituiti in garanzia come prestito per un prestito, si verificherebbe una sospensione. Un ordine di un tribunale o di un'autorità fiscale federale o statale comporterebbe anche una sospensione. Se la banca deve condurre un'indagine su un'attività sospetta in un conto, può decidere di esercitare il suo diritto di bloccare temporaneamente l'utilizzo dei fondi da parte del cliente. Se un cliente segnala di essere stato vittima di un furto di identità, per proteggere il cliente la banca si accerterebbe che non fosse possibile accedere all'account.

La durata della sospensione dipende dal motivo. Nel caso di un controllo della fonte di grandi dimensioni o non familiare, la sospensione può essere di uno o più giorni. L'assegno estratto dal Ministero del Tesoro degli Stati Uniti verrebbe liquidato il giorno successivo, ma un assegno prelevato su una banca al di fuori del paese potrebbe richiedere alcuni giorni per essere cancellato. La legge sulla disponibilità di fondi accelerati (EFAA) del regolamento CC del Federal Reserve Board affronta la questione della disponibilità ritardata di fondi da parte delle banche. Tutte le banche devono divulgare le loro politiche di disponibilità di fondi ai propri clienti. In una situazione in cui è implicato un privilegio fiscale, il cliente deve prima risolvere il proprio debito con l'autorità fiscale prima di revocare la tenuta del conto. Allo stesso modo, quando un cliente impegna un conto bancario come garanzia per un prestito, o il prestito deve essere pagato, oppure il conto bancario deve essere rimosso come garanzia prima che il cliente possa riprendere ad accedere ai fondi nel conto.

Termini correlati

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