Commissione di consulenza
Una commissione di consulenza è una commissione pagata per servizi di consulenza professionale su questioni relative a denaro, finanze e investimenti. Può essere addebitato come percentuale delle attività totali o può essere associato a una transazione broker-dealer sotto forma di commissione.
Key Takeaways
- Le commissioni di consulenza sono pagate ai professionisti finanziari per la fornitura di servizi finanziari, che possono coprire una vasta gamma di attività, dalla consulenza e pianificazione fino all'immissione di negoziazioni sul mercato.
- Le strutture tariffarie basate sulle transazioni comportano il pagamento di commissioni o "carichi" per l'acquisto di prodotti o scambi sul mercato.
- Le commissioni basate sulle attività si basano su una percentuale semplice delle attività in gestione (AUM), in genere pari o superiore all'1% all'anno.
- I consulenti basati su commissioni addebitano una commissione forfettaria o una tariffa oraria che non prevedono né commissioni né commissioni basate sulle attività.
Comprensione delle commissioni di consulenza
Le commissioni di consulenza possono essere addebitate per una serie di servizi di consulenza finanziaria personale. Spesso le commissioni di consulenza sono un fattore chiave per effettuare investimenti diretti in portafogli gestiti da professionisti. Gli investitori possono inoltre incorrere in commissioni di consulenza quando cercano il supporto di broker-dealer full-service nell'esecuzione delle transazioni. Le commissioni di consulenza saranno generalmente basate su asset o su commissioni.
Fee-only
Alcuni consulenti finanziari stanno passando a una struttura forfettaria trasparente che non comporta commissioni di vendita, commissioni di ricerca o percentuale di AUM.
Commissioni basate sulle risorse
L'innovazione della tecnologia finanziaria ha aumentato il numero di opzioni di consulenza patrimoniale di consulenza personale per gli investitori. I consulenti Robo ora competono con i conti a capo per le attività di gestione patrimoniale. Gli investitori in cerca di consulenza personale sulla gestione del portafoglio possono anche rivolgersi a consulenti finanziari tradizionali. Nel complesso, il settore della consulenza finanziaria sta diventando più competitivo, il che ha influito sulle commissioni.
Tutte queste piattaforme addebiteranno agli investitori una commissione basata sulle attività per i loro servizi di consulenza finanziaria. Le commissioni per i consulenti robo e i conti a capo saranno generalmente più basse in quanto questi servizi forniscono meno attenzione personale e consulenza rispetto a un consulente finanziario personale.
I consulenti finanziari personali hanno la responsabilità fiduciaria di gestire le attività dei clienti nel migliore interesse dei loro clienti. Ciò significa che devono andare al di là per garantire che un investimento non si adatti solo a un investitore, ma che sia anche un buon investimento per i propri obiettivi. Questi consulenti finanziari personali addebiteranno alcune delle commissioni basate sulle attività più elevate del settore, in media circa l'1% -1, 25% annuo delle attività gestite (AUM).
I consulenti finanziari personali offrono una vasta gamma di servizi e forniscono una base per il confronto con i consulenti robo e i conti a capo. Sia le tariffe basate su asset di robo advisor che quelle di wrap account saranno generalmente notevolmente inferiori. A robo advisor Betterment, gli investitori pagheranno una commissione annuale standard dello 0, 25%, o 0, 40% per i servizi premium. Le commissioni sul conto di copertura del fondo comune Schwab sono leggermente superiori allo 0, 90% per i primi $ 100.000. Gli investitori devono fare attenzione alle commissioni transazionali, che possono o meno essere incluse nelle quotazioni delle commissioni basate sulle attività.
Commissioni basate sulle transazioni
Le commissioni o le commissioni basate sulle transazioni sono il secondo tipo di commissione di consulenza che gli investitori incontreranno. Queste commissioni sono associate alle transazioni di broker-dealer full service. I broker-dealer della Commissione hanno l'obbligo normativo di garantire che gli investimenti soddisfino gli standard di idoneità. Sia i singoli titoli che i fondi gestiti richiederanno una commissione. La negoziazione di singoli titoli comporta in genere una commissione forfettaria per transazione, mentre le commissioni del fondo gestito sono dettate dalla società del fondo.
Carichi di vendita
I carichi di vendita possono essere considerati una commissione di consulenza in quanto sono sostenuti attraverso la consulenza e l'interazione con un broker-dealer a servizio completo. I fondi comuni di investimento aperti addebiteranno un carico di vendita strutturato dalla società di fondi comuni di investimento e concordato dall'intermediario. Queste commissioni sono separate dalle commissioni di gestione e dalle spese di un fondo.
I carichi di vendita sono descritti in un prospetto del fondo comune di investimento. Possono includere commissioni front-end, back-end o di livello. Le A-share hanno in genere carichi front-end. Le azioni B avranno spesso carichi di back-end differiti contingenti che scadono nel tempo. Le azioni C sono generalmente associate a commissioni di livello che vengono pagate annualmente per tutta la durata del periodo di detenzione. I carichi front-end sono in genere la commissione più elevata per gli investitori, che vanno dal 4% al 5%. I carichi di back-end e di livello sono generalmente inferiori, compresi tra circa l'1% e il 2%. I breakpoint possono anche essere un fattore di carico delle vendite per gli investitori con investimenti elevati o accumulo di azioni. (Vedi anche: le classi ABC dei fondi comuni .)
Per ulteriori informazioni sulle commissioni dei consulenti, consultare: Come ridurre le spese del consulente finanziario e pagare il consulente per gli investimenti - Commissioni o commissioni?
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